تله فقدان پس‌‏انداز

در سال ۱۹۸۶، بخشی تحت عنوان «بخش معامله‌گران و خرده‌فروشان» برای تعیین مقررات و کنترل فروشندگان خیابانی، تاسیس شد.
اهداف این بخش عبارت بودند از: توسعه، نوسازی و مدیریت فروشندگان خیابانی با هدف ایجاد «کوالالامپور» پاک، سالم و زیبا برای مردم محلی و گردشگران

تله فقدان پس‌‏انداز

این کانال توسط کارشناس ارشد مشاوره خانواده مدیریت می شود و برای اطلاع رسانی آموزش ها و کارگاه های مبتنی بر تله های زندگی ( طرحواره درمانی ) ایجاد شده است.

ارتباط با مدیر کانال
@Mahsamj37

About

Platform

در قسمت قبلی گفتیم که برای #ازدواج موفق یکسری آمادگی های فردی لازم است بطور مثال برای ترس از تنهاماندن، احساس بی ارزشی، فقدان اعتمادبنفس و وابستگی بیمارگونه خودم کاری کرده باشم و بلد باشم احساسات و خواسته هایم را بشکل سالمی ابراز کنم چون اگر اینجا مشکل وجود داشته باشد ممکن است یک رابطه سالم را هم تخریب کند.

قدم دوم در #مشاوره #پیش_از_ازدواج ارزیابی این موضوع است که این دوفرد در چه حوزه هایی ویژگی های شخصیتی متضادی دارند که احتمالا مشکل ساز خواهد شد. برای این منظور، من از تست شخصیت #شانزده_عاملی_کتل، تست #نیازهای_گلسر و تست #سبک_دلبستگی استفاده می کنم. همکاران دیگر ممکن است از تست های دیگری استفاده کنند که آنها هم معتبر هستند.

بطور مثال، یکی نیاز به قدرتش بالاست و در رابطه مستعد جنگ قدرت می شود، دیگری نیاز به #عشق و تعلق_خاطر دارد و یکی دیگر نیاز به #آزادی بالاتری دارد و می خواهد زیاد کاری به کارش نداشته باشند.

تصور کنید یک نفر وجدانگرا و مسئولیت پذیر است و دیگری اصولا از چارچوب و باید و نباید بدش می آید. یک نفر در روابطش خیلی با سیاست است و مرزبندی سفت و سخت دارد ولی دیگری بی شیله و پیله است و همه چیز را می گوید. یک نفر اهل ریسک پذیری و تجربه است درحالیکه طرف مقابل محافظه کار است و اگر مجبور شود چیزی را در زندگیش تغییر دهد به حال مرگ می رود!

همینطور سبک دلبستگی افراد هم نقش بسیارمهمی در روابط عاطفی بازی می کند، کسی که وقتی ازنظر عاطفی ناکام می شود دعوا می کند و به طرف مقابل گیر میدهد فرق دارد با کسی که بوقت ناکامی فاصله می گیرد، دور می شود و از خیر رابطه می گذرد .

این تفاوت ها را باید دریافت، مشکلات احتمالی را پیشبینی کرد و تا وقتی شرایط بحرانی نشده برایشان راهکاری پیدا کرد.

➖➖➖➖➖➖
🆔 : @DearTA

❓ سوال: بعد از چند سال زندگی مشترک در مورد معنی تفاهم دچار مشکل شده ام. تفاهم یعنی چی؟ چه چیزهایی مشترک باشه یعنی تفاهم داریم؟

🖌 پاسخ:

من تابحال با تعریفی یکپارچه و دقیق از #تفاهم در متون تخصصی روبرو نشده ام اما درکی که خودم از این موضوع دارم این است که تفاهم داشتن _ به معنی دیدگاه مشترک در مورد مسائل_ یکجور هماهنگی صفات شخصیتی را می طلبد.

بطور مثال دو فرد محتاط بهتر همدیگر را درک می کنند تا یک فرد محتاط و یک فرد ریسک پذیر. همین موضوع در مورد صفات دیگر شخصیتی مثل اجتماعی یا کناره جو بودن، حساس یا از نظر هیجانی باثبات بودن، زودباور یا شکاک بودن، اهل عمل یا خیال پرداز بودن، خویشتن دار یا غیر خویشتندار بودن، مضطرب یا آرام بودن و غیره نیز صدق می کند.

همه این صفات اگر از دامنه نرمال خارج نشوند طبیعی هستند و جزئی از تفاوت های بین فردی. این که من کمی کناره گیر، محتاط یا وابسته باشم بخودی خود مشکلی ندارد ولی حتی صفاتی که در دامنه نرمال هستند اگر در دو فردی که با هم رابطه عاطفی نزدیکی دارند از نظر شدت تفاوت زیادی داشته باشد احتمالا مشکل ساز شود!

تصور کنید یک فرد مصلحت اندیش بخواهد طرف مقابلش را وادار کند قسمت بزرگی از درآمدشان را پس انداز کنند درحالیکه طرف مقابل برای خوشگذرانی و لذت در زمان حال ارزش زیادی قائل است و زندگی با قناعت را اصولا زندگی ارزشمندی نمی داند!

از آنجا که همه ما این حق را داریم که به خصوصیات شخصیتیمان احترام گذاشته شود در #مشاوره #ازدواج از تست های شخصیت برای بررسی هماهنگی شخصیتی زن و مرد استفاده می کنند.

اگرچه همیشه ممکن است در برخی حوزه ها با طرف مقابل ناهمخوان باشیم که در این مورد مهارت #همدلی می تواند کارساز باشد.

همدلی یعنی در قدم اول بدانیم طرف مقابل با ما تفاوت دارد و حق دارد متفاوت باشد! و در قدم دوم بتوانیم خود را بجای او بگذاریم و از دید او به موضوع نگاه کنیم تا از این رهگذر بتوانیم به افزایش تفاهم در رابطه مان کمک کنیم.

➖➖➖➖➖➖➖➖
🆔: @DearTA

❇️ به تعویق انداختن تصمیم گیری شرایط را بهتر نمی کند!

زوجی که پس از سال ها در آستانه #ازدواج قرار داشتند برای مشاوره آمده بودند. آقا شکایت می کرد که خانم به او شک دارد و مدام کنترلش می کند. او می گفت از اینکه هر روز از من می پرسد دوستش دارم یا نه؟ و آیا میخواهم ترکش کنم یا نه؟ جانم به لبم رسیده، من آدمی نیستم که بزور در رابطه ای باشم و هر وقت رابطه ای را نخواهم مستقیم به طرف مقابل خواهم گفت.

اما کمی بعد در میان صحبت ها مشخص شد که آقا سالهاست با دوست دختر قبلیش در تماس است، همدیگر را می بینند، کادو می دهند و میگیرند و زمان هایی که با نامزد فعلی قهر بوده با او رابطه برقرار کرده است. وقتی دلیلش را جویا شدم آقا گفت که دوست دختر قبلی را دوست ندارد ولی چون او دختر حساس و شکننده ای است، خودش را به او می چسباند و خیلی هم محبت می کند، نمی تواند دلش را بشکند و دست رد به سینه اش بزند.

من گفتم : راستش کمی گیج شدم! شما کمی قبل تر گفته بودید که بزور در هیچ رابطه ای نمی مانید و اگر کسی را نخواهید مستقیما به او می گویید ولی جالبه که این اتفاق درمورد دوست دختر قبلی شما نیافتاده است!

🔰 واقعیت این است که هم من و هم آن خانم هردو می دانستیم که این رابطه ناکارآمد است ولی گاهی آدم ها آنقدر وقت و عمر و عاطفه شان را برای کسی سرمایه گذاری کرده اند که دیگر براحتی نمی توانند کنار بکشند. گذشتن از رابطه برای آنها به این معنی است که سال های ارزشمند عمرشان را که صرف ازخودگذشتگی، سکوت و سرویس دادن به طرف مقابل کرده اند باخته اند و در ازایش هیچ چیزی دستشان را نگرفته است. پس برای اینکه دست خالی این بازی را ترک نکنند در بازی باقی می مانند ولی باز هم بیشتر و بیشتر می بازند.

👈 یک جایی باید #سرمایه های از دست رفته را رها کرد و سرمایه هایی که هنوز از دست نرفته اند را نجات داد! به تعویق انداختن #تصمیم_گیری شرایط را بهتر نمی کند. یکجایی باید باخت را پذیرفت، دردش را تحمل کرد و جلوی ضررهای بعدی را گرفت که این خودش یک پیشرفت و موفقیت بزرگ است.

➖➖➖➖➖➖➖➖
🆔 : @DearTA

💢یکی از باور‌هایی که در تخریب رابطه #زناشویی نقش دارد و چه بسا سبب می‌شود رابطه به سمت #طلاق و #جدایی برود، این است که #ازدواج و #خوشبختی را به هم گره بزنیم و تصور کنیم ازدواج تمام آرزو‌های ما را برآورده می‌کند.

🚫نباید ازدواج را به عنوان موقعیتی برای رسیدن به تمام آرزوها در نظر بگیرید و با هدف رسیدن به خوشبختی ازدواج کنید؛ بلکه بایستی با فردی ازدواج کنید که در کنار او و با کمک هم قادر به رسیدن به خوشبختی باشید.

🔰هیچکس در این دنیا قادر نخواهد بود که شما را برای یک عمر خوشبخت و خوشحال کند؛ خود شما هم نمیتوانید بار مسئولیت خوشحال کردن کسی را برای یک عمر به دوش بگیرید.

❇️می توان ازدواج تله فقدان پس‌‏انداز تله فقدان پس‌‏انداز را مثل قابلمه‌ای تصور کرد و خوشبختی و خوشحالی را غذایی که با تلاش هر دو طرف در درون قابلمه تهیه می‌شود.

✳️ ازدواج یعنی مشارکت در ایجاد خوشبختی و خوشحالی؛ برای رسیدن به این هدف نیاز به #تفاهم, #مشارکت و #احترام است.

⚜این که با هدف برآورده شدن #کمبودهای_عاطفی و #احساسی دوران کودکی تصمیم به ازدواج بگیرید نتیجه مطلوبی نخواهد داشت.
چراکه با جنبه‌های طلبکار شخصیتتان نه تنها قادر نخواهید بود چیزی را به رابطه بیافزایید بلکه باعث ایجاد مشکل و ناراحتی نیز خواهید شد.

🌱پیش نیاز داشتن یک ازدواج موفق نه فقط آموختنِ مطالبه حق و حقوق، بلکه شناخت وظایف و مسئولیت‌های فردی در رابطه و ابراز آن نیز هست.

➖➖➖➖➖➖➖➖
🆔️: @DearTA

تله تامین مالی

مساله تامین مالی مسکن به‌عنوان اصلی‌ترین قید محدودکننده در فراهم‌کردن این کالای اساسی برای جوامع مختلف از توجه ویژه‌ای برخوردار است. مسکن حتی در توسعه‌یافته‌ترین جوامع نیز از لحاظ اقتصادی خرید عمده، مهم و پرهزینه دوره زندگی هر فرد است. خرید مسکن برای اکثریت اعضای جوامع، با گسترش پرداخت هزینه‌های سنگین آن در طول زمان و با استفاده از ابزارهای تامین مالی مناسب، ممکن می‌شود. نبود یک سیستم تامین مالی مناسب یا کارکرد موثر آن، مسکن را از استطاعت بسیاری از اقشار جامعه خارج می‌کند. روش‌های دیگری از قبیل پرداخت یارانه یا ساخت‌وساز خانه‌های دولتی، روش‌های کوتاه و گذرا برای سامان دادن بازار مسکن است. ثبات و استطاعت‌پذیری مسکن در گرو طراحی یک بازار تامین مالی پایدار است؛ بازاری که تمام اقشار مختلف جامعه حتی خانوارهای کم‌درآمد بتوانند وارد آن شوند. در واقع اصلاحات ابزارهای مالی، نهادی، قانونی و حقوقی باید به‌گونه‌ای باشد که بر کارایی سیستم تامین مالی مسکن اثر بگذارد. در حال حاضر سیستم جامع و پذیرفته‌شده‌ای برای تامین مالی مسکن وجود ندارد. سیستم‌های مالی هر کشور حاصل شرایط خاص اقتصاد کلان، اندازه سیستم بانکی، نظام مالیاتی و برنامه‌های موجود برای ساختار بازار مسکن است. عامل اصلی که انواع سیستم‌های تامین مالی را از یکدیگر متمایز می‌کند داخلی یا خارجی بودن آن است. در سیستم تامین مالی داخلی منابع بیشتر از طریق خود خانوار تله فقدان پس‌‏انداز یا واحدهای تجاری سازنده یا خریدار املاک صورت می‌گیرد. در تامین مالی خارجی منابع از طریق سیستم‌های مالی تجهیز می‌شوند و معمولاً سیستم تامین مالی داخلی مکمل تامین مالی خارجی محسوب می‌شود. در ایران تامین مالی بخش مسکن از طریق تسهیلات بانکی، بازار سهام، بودجه دولت و نهادهای دولتی، پس‌اندازهای شخصی و بازارهای غیررسمی انجام می‌شود.

روش اول: تامین مالی از طریق بانک و بازار سرمایه

تامین مالی مسکن شامل دو بخش عرضه و تقاضا می‌شود که ابزارهای نوین مالی خاص برای هرکدام تعریف شده است.

الف: تامین مالی عرضه

1- شرکت‌های تامین سرمایه: تنها شرکت تامین سرمایه که به بخش مسکن ورود کرده، شرکت تامین سرمایه بانک مسکن وابسته به گروه مالی بانک مسکن است. مهم‌ترین فعالیت این شرکت در بازار مسکن عبارت‌اند از: حضور در صندوق زمین و ساختمان نگین شهرری انتشار اوراق رهنی و بهبود بازار ابزارهای مالی اسلامی در زمینه املاک و مستغلات از جمله انتشار فاز دوم اوراق رهنی بانک مسکن انتشار اوراق صکوک اجاره، استصناع و مرابحه در راستای افزایش تعداد و حجم ابزارهای سرمایه کشور انتشار اوراق صکوک اجاره گروه مالی بانک مسکن

2- صندوق‌های املاک مستغلات: تاسیس صندوق سرمایه‌گذاری بین‌المللی املاک و مستغلات (International Real Estate Fund) با هدف جذب سرمایه‌های خارجی، با مشارکت شرکت سرمایه‌گذاری مسکن از دیگر سیاست‌های دولت است. فعالیت این صندوق‌ها تحت شرایط و قوانین سازمان بورس و اوراق بهادار است و وزارت مسکن و شهرسازی وظیفه نظارت بر روند اجرایی پروژه را خواهد داشت. فعالیت صندوق شامل جمع‌آوری وجوه از متقاضیان سرمایه‌گذاری در صندوق املاک و مشارکت این وجوه در ساخت پروژه ساختمانی است که پس از فروش واحدهای ساختمانی پروژه سود حاصل از آن بین سرمایه‌گذاران صندوق تقسیم می‌شود. صندوق زمین و ساختمان نیز نقدینگی را از مردم جمع‌آوری می‌کند، آن را به تله فقدان پس‌‏انداز سرمایه‌گذاری در ساخت پروژه ساختمانی مشخصی تخصیص می‌دهد و پس از فروش واحدهای ساختمانی سود حاصل از ساخت را به مردم بازمی‌گرداند.

3- پیش‌فروش ساختمان: شرکت‌های ساختمانی و سازندگان املاک وقتی پول کافی برای اتمام پروژه ندارند می‌توانند از طریق پیش‌فروش واحدهای خود سرمایه و پول جذب کنند. مشکل اصلی در این روش تورم و نوسانات قیمتی است که باعث می‌شود قرارداد بلندمدت میان سازنده و متقاضی شکل نگیرد. در این حالت دولت باید صندوقی را به عنوان ضمانت تاسیس کند و با حمایت خود اعتماد و ثبات را برای این روش ایجاد کند. از دیگر ابزارهایی که می‌توان در این حوزه استفاده کرد اوراق منفعت است که دارای جذابیت زیادی خواهد بود. برای نمونه پروژه‌ای که قرار است در آینده ساخته شود، با اوراق منفعت، منافع آن پیش‌فروش می‌شود و شرکت مربوطه تامین مالی می‌شود.

4- اعطای تسهیلات ساخت مسکن: تسهیلات ساخت مسکن، وام‌های پردردسری برای بانک‌ها هستند، زیرا این تسهیلات وابسته به زمان هستند و به‌صورت مرحله‌ای پس از تکمیل هر مرحله از سوی کارشناس مرحله بعدی واریز می‌شود و همین کار را برای بانک مشکل می‌کند و بانک‌ها مایل به پرداخت تسهیلات ساخت نیستند. تسهیلات ساخت مسکن عمدتاً در دوره‌های طولانی 12ساله و بیشتر بازپرداخت می‌شوند. در نتیجه برای بانک صرفه ندارد که پول خود را برای مدتی طولانی در قالب تسهیلات اعطا کند.

ب: تامین مالی تقاضا

1- راه‌اندازی صندوق‌های پس‌انداز مسکن: در حال حاضر پنج صندوق پس‌انداز مسکن وجود دارد شامل: مسکن یکم صندوق ممتاز صندوق پس‌انداز مسکن بلندمدت صندوق پس‌انداز مسکن کوتاه‌مدت حساب پس‌انداز مسکن جوانان

که به جز صندوق‌های پس‌انداز مسکن یکم و حساب سپرده مسکن ممتاز (وام مسکن از محل اوراق تسهیلات) سایر صندوق‌های پس‌انداز مسکن اثر جدی بر قدرت خرید مردم و بازار مسکن نداشته‌اند.

2- بازار تسهیلات رهنی: تله فقدان پس‌‏انداز این بازار با هدف اعطای وام رهنی به خریدار مسکن ایجاد شده است. وام‌های رهنی، وام‌هایی هستند که به پشتوانه املاک بازپرداخت اصل وجوه آن ضمانت می‌شود. این شیوه در ایران رایج بوده و این تسهیلات از سوی بانک‌ها با ارائه سند ملک از سوی مالک پرداخت می‌شود.

3- بازار تسهیلات ثانویه رهنی: بازار تسهیلات ثانویه رهنی بازاری است که در آن پس از آنکه بانک‌ها تسهیلات رهنی را به خریدار اعطا کردند، نهادی به‌عنوان واسطه ایجاد می‌شود و با انتشار اوراق به پشتوانه وثیقه تسهیلات و فروش آن به مردم در بازار سرمایه، نقدینگی کسب کرده و آن وام را با بانک تصفیه می‌کند. در نتیجه بانک نقدینگی جدید جذب کرده می‌تواند به شخص دیگر تسهیلات بدهد. این روش به دلیل مسائل فقهی مربوط به بازار ثانویه رهنی در ایران اجرا نمی‌شود.

روش دوم: تامین ملی از طریق بودجه دولتی

نقش دولت در بخش مسکن در اسناد بودجه تعیین شده و به دو دسته تقسیم می‌شود.

۱- تامین مسکن از طریق بودجه عمرانی که شامل بودجه ملی و استانی می‌شود.

2- تبصره‌های بودجه که شامل یارانه‌های اعطایی به بخش مسکن می‌شود.

در حالت کلی مشاهده می‌شود که خود دولت بودجه‌ای را صرف خرید مسکن نکرده بلکه گاهی یارانه تسهیلات مسکن را در قالب تبصره‌ها پرداخت کرده و بیشتر تمرکز بر ساخت مسکن را در دستور کار قرار داده است. به‌علاوه فعالیت دولت در بخش مسکن با نوسانات زیادی همراه بوده و حدود یک درصد از منابع لازم برای ساخت مسکن را تامین کرده است.

روش سوم: پس‌اندازهای شخصی و تامین مالی داخلی

سهم خانوارها و شرکت‌های خصوصی در تامین مالی مسکن با استفاده از منابعی غیر از سیستم بانکی و بودجه عمومی دولت، همواره بخش اعظمی از تامین مالی را دربر گرفته است. میزان تامین مالی مسکن در دنیا با توجه به توان مالی افراد و ارزش ملک متفاوت بوده و حتی تا پنج برابر مجموع درآمدی که بر اساس اظهارنامه مالیاتی اعلام شده می‌تواند تسهیلات دریافت کند. کشورهای موفق در حوزه تامین مالی خرید مسکن، بدون نیاز به ضامن تا سقف ۹۵ درصد از ارزش ملک را از طریق تسهیلات پوشش می‌دهند. اما در ایران اعطای تسهیلات سقف محدودی داشته و صرفاً به میزان اعتبار متقاضی و حداکثر تا سقف تعیین‌شده از سوی بانک پرداخت می‌شود.

آسیب‌شناسی نظام تامین مالی مسکن در ایران

با توجه ‌به اینکه نظام بانکی تامین مالی مسکن در ایران سهم بیشتری دارد و بازار سهام و بودجه دولتی چندان تاثیرگذار نیستند، می‌توان وضع موجود را مبتنی بر بانک و عمدتاً بر مبنای بازار کوتاه‌مدت پولی ارزیابی کرد. سیستم بانکی با وجود اصلاحاتی که تاکنون صورت ‌گرفته همچنان دچار مشکل است. مشکلات سیستم تامین مالی بر اساس بانک عبارت‌اند از:

1- فقدان رقابت بین بانک‌ها در اعطای تسهیلات

2- نسبت پایین مبلغ تسهیلات به ارزش واحد مسکونی

3- سهم بالای مبلغ اقساط بازپرداخت تسهیلات مسکن از حقوق و دستمزد

4- انعطاف‌پذیر بودن نرخ سود تسهیلات و منفی بودن نرخ واقعی سود سپرده‌ها

5- محدودیت‌های فقهی ابزارهای رهن در نظام اسلامی

6- منابع محدود و فقدان بازار مالی عمیق و گسترده

7- ایرادات موجود در اجرای قوانین مربوط به عقود فقهی

8- ایرادات مربوط به بانک‌های عامل در ناپایداری شرایط اقتصادی کشور، عدم انگیزه زیاد برای اعطای تسهیلات بلندمدت و تمایل بانک به پرداخت تسهیلات کوتاه‌مدت تجاری موارد گفته‌شده نشان‌دهنده ناکارآمدی سیستم تامین مالی موجود است که مشکل تامین مالی مسکن را شدیدتر کرده است.

جمع‌بندی

با توجه ‌به شرایط اقتصاد ایران بخش مسکن به‌عنوان پیشران می‌تواند اثرات مهمی بر پیشرفت اقتصادی و رونق تولید بگذارد. با توجه ‌به نیاز سالیانه یک میلیون واحد مسکونی، اقدامات دولت در جهت افزایش سهم حوزه مسکن از تسهیلات بانکی، رشد سقف وام‌ها، افزایش مدت بازپرداخت و کاهش نرخ سود تسهیلات مسکن ضروری است. باتوجه ‌به این شرایط و دستور دولت مبنی بر اختصاص حداقل ۲۰ درصد از تسهیلات به حوزه مسکن بانک‌ها این امر را اجرا نکرده و همچنان به سرمایه‌گذاری در بخش غیرمولد مشغول‌اند. کاهش معاملات ملکی ناشی از رشد قیمت‌ها و افت تمایل برای تولید مسکن ناشی از نبود چشم‌انداز روشن از بازده سرمایه، ساخت‌وساز در شهر تهران را دستخوش تغییر قرار داده است. آمارها نشان می‌دهد ساخت‌وساز در تهران نسبت به سال گذشته ۱۴ درصد و نسبت به سال ۱۳۹۲ بالغ بر ۷۶ درصد کاهش ‌یافته است. باتوجه ‌به آمار تسهیلات پرداختی در شش‌ ماه ابتدای سال ۱۳۹۹ بانک‌ها در نیمه اول سال ۶۹۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده‌اند که بخش مسکن ۳۹ هزار میلیارد تومان آن را شامل می‌شود. یعنی فقط 5 /5 درصد وام‌ها به حوزه مسکن اختصاص ‌یافته است. سهم ساخت‌وساز از کل تسهیلات بانکی 5 /1 درصد بوده است. تسهیلات مسکن در دنیا به دلیل وجود تضامین محکم از مورد علاقه‌ترین تسهیلات برای بانک‌ها به شمار می‌رود اما در ایران بانک‌ها علاقه‌ای به اعطای تسهیلات ساخت مسکن ندارند. به‌واسطه تغییر ماهیت‌های شکل‌گرفته در اقتصاد کشور و حرکت به سمت افزایش فعالیت‌های غیرمولد، نظام بانکی کشور تمایل زیادی نسبت به پرداخت تسهیلات کوتاه‌مدت دارند و تسهیلات مسکن را به دلیل دوره بازپرداخت طولانی مناسب شرایط خود نمی‌داند. به همین دلیل سهم بخش ساخت مسکن به‌عنوان یک فعالیت مولد در اقتصاد، از کل تسهیلات اعطایی بانک‌ها، به تسهیلات زود‌بازدهی اختصاص داده می‌شود که عمدتاً در حوزه غیرمولد اقتصاد نظیر سوداگری و واردات کالاهای لوکس و. هزینه خواهد شد. تسهیلات ساخت‌وساز مسکن، فرآیند پردردسری برای بانک‌ها دارد، این تسهیلات وابسته به زمان است و مانند سایر تسهیلات به‌یک‌باره به‌حساب متقاضی واریز نمی‌شود، در حقیقت پس از اتمام هر مرحله از ساخت واحد مسکونی، تسهیلات مرحله بعد واریز می‌شود. برای ارائه تسهیلات هر مرحله نیز، هر بانک می‌بایست کارشناسی برای تایید عملیات ساخت اعزام کند و همین امر به‌دشواری پرداخت تسهیلات ساخت مسکن منجر می‌شود. در حوزه تامین مالی مسکن، هم در قانون جهش تولید و هم بودجه سال ۱۴۰۰ سهم ۲۰‌درصدی از تسهیلات بانکی برای حوزه مسکن در نظر گرفته شده است. افزایش سهم مسکن از تسهیلات بانکی و کاهش هزینه‌های ساخت، از جمله حذف قیمت زمین و اختصاص آن از طرف دولت به‌صورت اجاره ۹۹‌ساله دو اقدام مهم در کنار سایر تدابیر در قانون جهش تولید مسکن، در جهت سامان‌دهی بازار مسکن است. این امر دسترسی مردم به بازار مسکن را افزایش داده و فعالیت بخش خصوصی را در حوزه تولید مسکن رونق می‌دهد. برنامه‌ریزی دولت برای فراهم‌کردن سیستم تامین مالی مناسب برای حضور تمام اقشار جامعه، اصلاح جدی در ساختار نظام تسهیلات بانکی و رفتن به‌سوی استفاده از ابزارهای نوین بازارهای مالی می‌تواند بازار مسکن را از این بحران نجات دهد.

تله فقدان پس‌‏انداز

شایع ترین شکایتی که از والدین شنیده می شود این است که فرزندشان نمی خواهد با آنها ارتباط برقرار کند. احساس بیگانگی از فرزندتان می تواند برای والدین بسیار دردناک باشد و عواقبی برای کودک داشته باشد.ساده ترین راه برای پیش بینی ثبات روانی و…

5 راه افزایش هوش عاطفی در کودکان

هر کودکی متفاوت است و برای برخورد با آنها به رویکرد متفاوتی احتیاج است. بیشتر والدین بر روی پس انداز پول برای ساختن آینده ای موفق برای فرزندان خود تمرکز می کنند. آنها هر کاری می کنند تا مطمئن شوند که فرزندشان آینده ای خوش دارد. با این…

فقدان محبت در دوران کودکی؛ مانع جدی رشد کودک شما

رضایت عاطفی برای هر انسانی مهم است. هر موجود زنده ای باید نیازهای عاطفی خود را برآورده کند. این اساس زندگی است. رضایت عاطفی به اندازه سایر الزامات زندگی مهم است. اگرچه مردم به تله فقدان پس‌‏انداز سختی به اهمیت آن در زندگی خود پی می برند. از نوزاد گرفته تا فردی…

مشاوره کودکان و نقش خانواده در تربیت آن ها

وقتی که زن و مردی با هم ازدواج می کنند و یک زندگی مشترک را تشکیل می دهند، یک خانواده شکل می گیرد؛ پس از گذشت مدتی، احساس می کنند که در زندگی آن ها جای چیزی خالی است. در این موارد، افراد اصطلاحا احساس خلع یا تنهایی می کنند؛ به همین خاطر، به…

• روانشناسی خانواده 96
• روانشناسی بالینی 84
• کلیپ روانشناسی 62
• روانشناسی ازدواج 58
• روانشناسی فردی و موفقیت 27
• روانشناسی کودک 17
• روانشناسی نوجوانان 13
• متفرقه 4

آخرین مطالب روانشناسی

عبداللهد on تله آسیب‌پذیری چیست؟+ روش های رهایی و درمان این تله + تست : “ سلام علیکم . مثلا یک راننده نگران تصادف است . یا یک تاجر نگران ورشکستگی است ، راونکاو یا روانشناس… ” شهریور 28, 12:05

حلیمه باصفت on پرسشنامه طرحواره یانگ : “ سلام جناب سیدریحانی. بعد از تکمیل پرسشنامه، امکان دسترسی مجدد به جواب های داده شده وجود نداره. و تنها راه… ” شهریور 16, 14:14

سیدرضاسیدریحانی on پرسشنامه طرحواره یانگ : “ سلام روز بخیر من پرسشنامه طرحواره یانگ رو پاسخ دادم و از صفحه اسکرین شات گرفتم که بررسی کنم سر… ” شهریور 16, 13:35

اوجی on مشاور نوجوان در شیراز : “ پسرم ۱۲ سالش شده خیلی بد اخلاق وعصبی اصلا نمیدونم باید چیکار کنم ” شهریور 15, 07:11

محمدمحمدی on پرسشنامه طرحواره یانگ : “ درودوسپاس به شمابانو،بسیاربسیارهم پیجتون وهم استوری هاوپست هایی که میزاریدوپرسشنامه هاومشاوره هاتون عالی هستن و واقعا کسی که بخادوعمل کنه… ” مرداد 29, 22:34

در مرکز مشاوره نیک داد پروسه درمان و مشاوره روانشناسی با بررسی و ارزیابی اولیه توسط روانشناسان مرکز آغاز می شود، سپس متناسب با بررسی های انجام شده، پرنده مراجع در اختیار درمانگر یا مشاور مربوطه قرار میگیرد تا ادامه کار زیر نظر متخصص مربوطه انجام گیرد. شما میتوانید از خدمات حضوری و غیر حضوری (آنلاین یا تلفنی) مشاوره روانشناسی خانواده، مشاوره ازدواج، مشاوره زوج درمانی، خانواده درمانی، سکس تراپی، کودک و نوجوان، زناشویی، طلاق، روانکاوی، مشاوره فردی و همچنین درمان اختلالات بالینی نظیر درمان اضطراب و استرس، درمان وسواس، درمان افسردگی، گروه درمانی و روان درمانی بهره مند شوید.

تازه ترین عناوین و مطالب رسانه های البرز

کرج - ایرنا - روزنامه های پیام آشنا، پیام سپیدار، سپهر ایرانیان و خبرگزاری های تسنیم و مهر که دفتر مرکزی آنها در استان البرز واقع شده مهمترین مطالب روز یکشنبه بیست و دوم خرداد را به موضوع‌های اجتماعی، اقتصادی، سیاسی و فرهنگی اختصاص دادند

روزنامه سپهر ایرانیان در تیتر نخست شماره یک هزار و ۳۲۸ خود به دیدار رییس جمهور با رییس جمهور ونزوئلا اشاره کرد و نوشت: تهران و کاراکاس ظرفیت های خوبی برای ارتقای سطح روابط دارند.

رییس جمهور روابط با ونزوئلا را در حوزه های مختلف راهبردی توصیف کرد و گفت: تهران و کاراکاس ظرفیت ها و زمینه های خوبی برای ارتقای سطح روابط با یکدیگر دارند.

پنج کیلو طلا به گمرک آمد و ماند، نرخ رسمی پوند و یورو کاهش یافت، مرحله دوم یارانه ۳۰۰ و ۴۰۰ هزار تومانی قابل برداشت است، الزام دستگاه ها به اجرای مصوبه تغییر ساعات کار اداری، پرداخت مابه التفاوات افزایش حقوق بازنشستگان از روز چهارشنبه، تقدیر دادستان کل از نیروی انتظامی برای دستگیری سارقان بانک ملی، و بحث و بررسی درباره اولویت های سیاست های کلی برنامه هفتم از دیگر عناوین این روزنامه بوده است.

روزنامه پیام سپیدار نیز در تیتر نخست شماره یک هزار و ۹۱۸ خود نوشت: آغاز مرحله دوم آزاد سازی بستر رودخانه کرج.

با توجه به تدبیر در اجرای قانون و اولویت قرار تله فقدان پس‌‏انداز گرفتن دستگاه های حاکمیتی علاوه بر دستگاه های عمومی، تاکنون حدود ۲۲ نفر از اشخاص حقیقی نیز به صورت داوطلبانه و کاملا اختیاری اقدام به رفع تصرف از بستر رودخانه کرده اند.

زیر ساخت های شهری هشتگرد جوابگویی جمعیت نیست، مصوبه حریم ۱۵۰ متری آب مانعی برای ایجاد زیر ساخت ها، آغاز رزمایش نظارت بر بازار کالاهای اساسی در استان البرز، کارخانه نوآوری البرز به بازوی تخصصی توسعه شرکت دانش بنیان تبدیل شود و سازمان های تابعه شهرداری کرج فاقد شخصیت مستقل حقوقی هستند از دیگر عناوین این روزنامه است.

پیام آشنا دیگر روزنامه البرزی نیزدر تیتر نخست شماره ۲ هزار و ۷۲ خود نوشت: آغاز رزمایش نظارت بر بازار کالاهای اساسی در البرز.

همزمان با ولادت حضرت علی بن موسی الرضا(ع) و نخستین روز از هفته جهاد کشاورزی و در راستای اجرای طرح مردمی سازی و توزیع عادلانه یارانه ها و همزمان با سراسر کشور، رزمایش گشت مشترک نظارت بر عرضه کالاهای اساسی در سازمان جهاد کشاورزی البرز آغاز شد.

آغاز رفع تصرف رستوران های بزرگ از اطراف رودخانه کرج، روابط ایران و ونزوئلا راهبردی است، دستگاه های متولی کودکان کار و خیابان به وظایف ذاتی خود عمل کنند و سرمقاله ای تحت عنوان تله فقدان پس انداز از دیگر مطالبی است که پیام آشنا در این نسخه از روزنامه خود به آن پرداخته است.

خبرگزاری تسنیم مرکز البرز خبر نخست خود را به صادر شدن دستور قضایی برای تخلیه پنج ساختمان حادثه ساز کرج به نقل از حسین فاضلی هریکندی رییس کل دادگستری البرز اختصاص داد.

فاضلی هریکندی با اشاره به لزوم ساماندهی ساختمان‌های ما این در استان البرز اظهار داشت: پس از بررسی‌ها مشخص شد تعدادی از بلوک‌ها مسکونی در حسن آباد کرج با توجه به تَرک های ایجاد شده در پشت ساختمان در وضعیت نا ایمن قرار دارند.

خبرگزاری مهر البرز نیز به همین موضوع پرداخته و نوشت: تلاش برای تخلیه ساکنان ساختمان‌های ناایمن حسن‌آباد کرج.

مسوولان استان البرز و شهرستان کرج در تلاش هستند تا ساکنان ساختمان‌های ناایمن حسن‌آباد کرج را که احتمال ریزش آنها وجود دارد راضی به تخلیه کنند.

از مجموع ۱۸۱ رسانه‌ دارای مجوز که دفتر مرکزی آنها در استان البرز واقع شده، ۹۷ رسانه شامل هفت روزنامه، ۱۶ هفته‌نامه، پنج دوهفته نامه، ۲۵ ماهنامه، پنج دوماهنامه، ۳۴ فصلنامه و چهار دوفصلنامه به صورت چاپی منتشر می‌شود.

استان البرز همچنین دارای ۶۶ پایگاه خبری الکترونیک - برخط است و سه هفته نامه، ۶ ماهنامه، هفت فصلنامه و یک مورد ۲فصلنامه و یک مورد سالنامه الکترونیک - غیربرخط نیز از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی مجوز فعالیت دارند.

مقایسه ایران و مالزی؛ «سیاست‌گذاری‌ در حوزه دستفروشان»

ورود کشور به شرایط تحریمی سنگین، از یک طرف توانایی ایجاد اشتغال را تخریب می‌کند و از طرف دیگر منجر به سقوط قدرت خرید بخش بزرگی از شهروندان می‌شود.
عامل اول تقاضای اشتغال در حوزه‌های کم‌مهارت و کم‌سرمایه (مانند دستفروشی) را بالا می‌برد و عامل دوم نیز تقاضای خرید محصولات از دستفروشان را بالا می‌برد.

در چنین شرایطی، ممنوع‌سازی کامل دستفروشی، هم «نامنصفانه» است، هم «اجرا‌ناپذیر» و هم تشدید‌کننده شکل‌گیری ارتباطات مالی نامشروع میان دستفروشان و ماموران شهرداری‌.

پژوهش‌ها در زمینه خرده‌فروشان کم‌سرمایه (دستفروشان) نشان می‌دهد که:

دستفروشی ارتباط نزدیکی با فقر مالی و فقر سرمایه‌انسانی دارد.

به این معنا که عمدتاً اشخاصی به دستفروشی می‌پردازند که سطح درآمدی و مهارتی پایینی دارند. وقتی گروه‌های کم‌درآمد جامعه نمی‌توانند شغلی بیایند، به سمت شغل‌هایی می‌روند که هم سرمایه اندک و هم مهارت اندکی نیاز دارد، که خرده‌فروشی کم‌سرمایه (دستفروشی)، یکی از این مشاغل است.

در این شرایط، اگر قواعد سیاست‌گذارانه ناظر بر کسب‌وکار دستفروشان به‌طور «منصفانه» و «واقع‌بینانه» تنظیم شود، فرصتی برای دستیابی آنان به درآمد پایدار، پس‌انداز پایدار و سپس حرکت به سمت مشاغل پایدارتر فراهم می‌شود.

اما سیاست‌گذاری نامنصفانه و غیرواقع‌بینانه همانند وضعیت فعلی شهرهای بزرگ کشور، صرفا منجر به فربه شدن «اقتصاد غیررسمی» شده و دستفروشان را در تله «درآمد ناپایدار، فقدان پس‌انداز و فقدان امکان رفتن به مشاغل پایدارتر گرفتار می‌کند.
بنابراین طرحی فوریتی برای سامان‌بخشی و قانونی‌سازی «خرده‌فروشان کم‌سرمایه» (یا دستفروشان)، باید مدنظر سیاست‌گذاران این حوزه در ایران قرار گیرد.

سیاست‌گذاری‌ مالزی در حوزه دستفروشان (خرده‌فروشان کم‌سرمایه)

در زمینه سیاست‌گذاری در حوزه دستفروشان (خرده‌فروشان کم‌سرمایه)، دولت مالزی یکی از مناسب‌ترین سیاست‌گذاری‌ها را انجام داده است. شهرهای مختلف مالزی از جمله «کووالالامپور» سعی کرده‌اند با به رسمیت شناختن دستفروشان، هم فضای شهری زیباتری برای شهروندان مالزی و گردشگران ایجاد کنند و هم از لغزش دستفروشان به «اقتصاد غیررسمی» جلوگیری کنند.

سیاست‌های اتخاذ شده توسط شهرهای مختلف مالزی در این حوزه، در طی سال‌های متوالی بهبود یافته است، به طوری‌که:

در سال ۱۹۸۶، بخشی تحت عنوان «بخش معامله‌گران و خرده‌فروشان» برای تعیین مقررات و کنترل فروشندگان خیابانی، تاسیس شد.
اهداف این بخش عبارت بودند از: توسعه، نوسازی و مدیریت فروشندگان خیابانی با هدف ایجاد «کوالالامپور» پاک، سالم و زیبا برای مردم محلی و گردشگران

مرور تجربه «مالزی» و بسیاری از کشورهای دیگر، نشان می‌دهد که سیاست‌گذاری واقع‌بینانه در حوزه خرده‌فروشان کم‌سرمایه (دستفروشان)، امکان‌پذیر بوده و می‌تواند علاوه بر بهبود رفاه شهروندان دستفروش و مشتریان آن‌ها، شرایط را برای بهبود ظاهر شهر برای شهروندان و نیز گردشگران نیز مهیا کند.

با چه تغییراتی، می‌توان سیاست‌های فعلی و رایج در برخورد با دستفروشان را به سیاست‌هایی «منصفانه‌»تر و «اجراپذیر»تر تبدیل کرد؟