طرح پانزی چیست؟

در واقع تفاوت آنجا محسوس می شود که سرمایه گذاران طرح پانزی در واقع هر کدام تابلوی گویای تبلیغاتی کلاهبردار پانزی می شود بدون اینکه تبلیغاتی در حجم گسترده کند همین امر اعتماد را برای سرمایه گذاران جدید فراهم می کند و بدون درنگ و تردید اقدام به سرمایه گذاری می کنند.

7 روش متداول کلاه برداری در دنیای ارز دیجیتال که باید همین الان بدانید!

آیا شما هم از کلاه برداری در دنیای ارز دیجیتال مطلع هستید؟ افرادی که در این فضای نوین فعالیت می‌کنند، از شنیدن اخبار کلاهبرداری‌های مختلف در دنیای ارز دیجیتال خسته شده‌اند. هر چند در این دنیای جدید کلاهبرداری‌های بزرگ و مختلفی انجام شده، اما نمی‌توان به تمامی فضای ارزهای دیجیتال به عنوان صنعتی غیرقابل اعتماد نگاه کرد.

این امر نشان از ناآگاهی افرادی دارد که برای درک بیشتر و آشنایی با این انقلاب جدید، هیچ تلاشی نکرده‌اند. همان ‌طور که گفتیم، به طور حتم کلاهبرداری‌هایی در دنیای ارزهای دیجیتال اتفاق افتاده، اما این اتفاق در تمامی صنایع و حوزه‌ها اتفاق می‌افتد. با تکیه بر این امر، می‌خواهیم 7 روش متداول کلاه برداری در دنیای نوین ارز دیجیتال را در این مقاله از کیف پول من آشکار کنیم.

موضوع	روش های کلاه برداری رمزارز
مدت زمان مطالعه	4 دقیقه
منتشر شده توسط	صرافی ارز دیجیتال کیف پول من
تاریخ انتشار	1401/6/2 | 8/24/2022

عرضه اولیه کوین تقلبی

متداول‌ترین روش کلاه برداری در دنیای ارز دیجیتال توسط عرضه اولیه سکه اتفاق می‌افتد. افراد با ایجاد فضایی پرشوق و پرهیجان برای عرضه اولیه ارزها، از این راه به کلاه برداری می‌پردازند. به دلیل این که عرضه اولیه ارز یکی از بهترین راه‌ها برای ایجاد یک پروژه، نوآوری در جمع آوری سرمایه برای ایجاد پروژه است، اغلب از این کار سوءاستفاده می‌شود.

بلاک چین اتریوم به بستر مناسبی برای انجام کلاه برداری توسط عرضه اولیه تبدیل شده، اما این کارهای غیرقانونی را نمی‌توان گردن بلاک چین اتریوم انداخت؛ چرا که اتریوم مسئول پروژه‌ها و برنامه‌های متن باز اکوسیستم خود نیست.

در عوض، کلاه برداری‌های انجام شده تقصیر افراد تازه وارد حوزه ارزهای دیجیتال است که قصد دارند با هولد کردن کوین‌ها، در عرض یک شب 100 برابر سود کنند. متداول‌ترین نشانه‌هایی که می‌توانید عرضه اولیه ارزهای نامعتبر را شناسایی کنید بدین شکل است:

• وایت پیپر کپی شده
• افراد ناشناس تیم سازنده
• عجله در اجراسازی پروژه
• متغیر بودن صحبت‌های گفته شده و نوشته شده روی وایت پیپر
• جواب ندادن به سوالات اصلی و پیچیده
• دلیل ضعیف برای اقتصاد توکن
• نبود نقشه راه

در خرید عرضه اولیه ارزها بهتر است به تمامی جنبه‌ها و اطلاعات موجود آن ارز و تیم سازنده نگاه کنید و با در نظر داشتن احتمال کلاه برداری، همه سرمایه خود را تنها وارد دنیای یک ارز دیجیتال نکنید.

صرافی‌های مشکوک

دومین شکل متداول کلاه برداری که ممکن است در دنیای ارزهای دیجیتال با آن مواجه شوید، صرافی‌های مشکوک هستند؛ صرافی‌هایی که یک شبه معروف شده و شروع به تعریف از خود می‌کنند. افراد باید در استفاده از چنین صرافی‌هایی محتاط عمل کنند؛ چرا که اگر ارزهای خود را در این صرافی‌ها وارد کنید و قصد صرافی کلاه برداری باشد، هیچ راهی برای برگشت سرمایه خود نخواهید داشت.

این مورد حتی برای صرافی‌های معتبر نیز قابل تعمیم است. صرافی‌هایی که طی زمان اعتبار کسب کرده‌اند، اما نتوانسته‌اند در طول زمان سرمایه خوبی جذب کنند و از بازار عقب مانده‌اند، می‌توانند در کمین ارزهای شما باشند. تعدادی از صرافی‌های معتبر خارجی که این عمل را انجام داده‌اند به شرح زیر هستند.
01crypto، btc-cap، capital-coins، coinquick، cryptavenir، crypto-banque، crypto-infos، cryptos.solution و غیره تعدادی از صرافی‌های کلاه برداری خارجی دنیای ارز دیجیتال هستند.

کیف پول‌های تقلبی

با عرضه ارز دیجیتال بیت کوین، کیف پول‌های تقلبی زیادی برای سیستم عامل اندروید در پلی استور منتشر شد؛ به همین خاطر توصیه می‌کنیم به هیچ وجه از کیف پول‌های نامعتبر و تصادفی در پلی استور استفاده نکنید. این کیف پول‌ها می‌توانند تقلبی بوده و هر لحظه سرمایه شما را بدزدند.

هرچند چنین کیف پول‌هایی ادعا می‌کنند که به طور کامل می‌توانید کنترل دارایی‌های خود را به دست بگیرید، اما بهتر است بدون دقت لازم از کیف پول‌های مختلف استفاده نکنید.

چنین اعمالی در دنیای ارز دیجیتال رایج شده و به طور معمول در هنگام فورک‌های بیت کوین اتفاق می‌افتد. در صورتی که در تله این افراد بیفتید، بیت کوین‌های خود را نیز از دست خواهید داد. هرچند اپ استور اپل به عنوان فروشگاهی معتبر و مطمئن شناخته می‌شود، اما در این فروشگاه نیز تعدادی برنامه تقلبی وجود دارد.

یکی از افراد فعال در حوزه ارزهای دیجیتال با چنین اتفاقی مواجه شد. به گفته وی، او وارد اپ استور شده بود تا با دانلود یکی از برنامه‌های کیف پول به بررسی سرمایه بیت کوین خود بپردازد.

وی پس از نوشتن نام برنامه، یکی از برنامه‌ها را دانلود کرده و اطلاعات خود را وارد می‌کند. پس از گذشت چند دقیقه، حساب وی خالی می‌شود. او پس از بررسی برنامه مطلع شده که لوگو و آیکون برنامه با کیف پول اصلی متفاوت بوده و 17.1 بیت کوین خود به ارزش 600 هزار دلار را از دست داده است.

طرح‌های هرمی یا پانزی

هرچند این نوع از کلاه برداری بسیار راحت شناسایی می‌شود، اما همچنان افراد در تله تیم‌های کلاه برداری می‌افتند. اگر با ارز دیجیتال یا پروژه‌ای مواجه شدید که برای افزایش و چند برابر کردن سرمایه، درخواست عضو گیری و دعوت از اعضای جدید را دارد، با طرح پانزی روبرو هستید. همچنین طرح‌هایی که وعده برگشت سرمایه چند برابر را می‌دهند نیز از طرح‌های مختلف پانزی هستند.

با یک آزمون نمایانگر می‌توانید از حضور در پروژه‌ها و طرح‌های هرمی جلوگیری کنید. آنتونوپولوس برای شناخت چنین طرح‌هایی، دو راهکار ساده پیشنهاد می‌دهد. آیا پروژه قول برگشت سرمایه منظم بیشتر از انتظار بازار را می‌دهد؟ آیا پروژه بیشتر روی جذب افراد جدید تمرکز دارد تا روی محصول نهایی؟ در هر دو حالت با طرح پانزی روبرو خواهید بود.

کلاه برداری با فیشینگ

فیشینگ یکی از رایج‌ترین روش‌های کلاه برداری در دنیای ارزهای دیجیتال و دیگر حوزه‌های اینترنت است که افراد به سادگی در دام آن می‌افتند. افراد با دریافت نام کاربری، رمز عبور و کلید خصوصی کیف پول شما سرمایه‌تان را می‌دزدند. اکثر این افراد با دو روش متداول زیر فیشینگ را انجام می‌دهند:

• ایردراپ‌ تقلبی
• Punycode

گروه‌های پامپ و دامپ

گروه‌های پامپ و دامپ در برنامه‌های تلگرام، اسلک و دیگر برنامه‌ها، مورد تازه‌ای در بازارهای سنتی نیستند. دنیای ارز دیجیتال نیز از قاعده عقب نمی‌ماند و گروه‌های پامپ و دامپ خود را دارد. اگر در برنامه تلگرام جستجو کنید، با گروه‌هایی به جمعیت 40 الی 100 هزار نفری مواجه خواهید شد.

به نظر شما در این گروه‌ها چه اتفاقی می‌افتد؟ چنین گروه‌هایی برای صحبت‌های ساده طراحی نشده‌اند، در عوض افراد برای تغییر قیمت ارزهای دیجیتال آلت کوینی که مارکت کپ پایینی دارند استفاده می‌کنند.

در این شرایط افرادی که سریع عمل کنند سود کرده و افرادی که کمی تاخیر داشته باشند، با کاهش شدید قیمت‌ها مواجه می‌شوند و ضرر زیادی می‌کنند. ابزارهای مختلفی طراحی شده‌اند تا به راحتی با اندازه‌گیری حجم بازار، چنین طرح‌های کلاه برداری را شناسایی کنید.

جعل هویت

یکی از مصنوعی و غیرطبیعی‌ترین روش‌های کلاه برداری در دنیای ارزهای دیجیتال، جعل هویت است. در این روش از کلاه برداری، افراد حساب‌های کاربری فیکی در توییتر و فیسبوک ایجاد می‌کنند. افراد با جعل هویت شخصیت‌های واقعی و پشت صحنه یک پروژه سعی دارند تا به کلاه برداری بپردازند.

اگر سری به توییتر بزنید، با افراد متعددی مواجه می‌شوید که خود را به جای یکی از افراد شناخته شده در دنیای ارز دیجیتال جا می‌زنند و خبر از انتشار توکن‌ها و ایردراپ‌های جدید می‌دهند. همچنین، برخی افراد به عنوان تیم پشتیبانی صرافی‌های ارز دیجیتال نیز فعالیت می‌کنند تا سرمایه شما را از چنگتان درآورند.

از کلاه برداری‌های ارز دیجیتال مطلع باشید!

کلاه برداری در تمامی صنایع اتفاق می‌افتد و ارز دیجیتال که به سمت غیرمتمرکز و متن باز بودن پیش می‌رود، بستری مناسبی برای کلاه برداری است. تنها راهی که می‌توانید از کلاه برداری جلوگیری کنید، تکیه به منابع معتبر و دانش شخصی است. با مطالعه اخبار و مطالب منتشر شده در منابع معتبر می‌توانید اطلاعات زیادی به دست آورید.

طرح پانزی در ارز دیجیتال چیست و نحوه شناسایی آن چگونه است؟

طرح پانزی در ارز دیجیتال یک کلاهبرداری در سرمایه گذاری است که به سرمایه گذاران موجود با وجوه جمع آوری شده از سرمایه گذاران جدید پرداخت می کند. سازمان دهندگان طرح پانزی در ارز دیجیتال اغلب قول می دهند پول شما را سرمایه گذاری کنند و بازدهی بالایی را با خطر کم یا بدون خطر بدست آورند.

طرح پانزی در ارز دیجیتال

طرح های پونزی به نام چارلز پونزی نامگذاری شده اند. در دهه 1920، پونزی به سرمایه گذاران قول بازگشت 50 درصدی در طی چند ماه را برای سرمایه گذاری در کوپن های نامه بین المللی داد. پونزی از بودجه سرمایه گذاران جدید برای پرداخت “بازده” جعلی به سرمایه گذاران قبلی استفاده کرد. سازمان دهندگان طرح پانزی در ارز دیجیتال غالباً قول بازده بالا را می دهند بدون اینکه خطر کمتری داشته باشد. در عوض ، آنها از پول سرمایه گذاران جدید برای پرداخت سرمایه گذاران قبلی استفاده می کنند و ممکن است بخشی از پول را برای خودشان بدزدند.

نحوه کار طرح پانزی در ارز دیجیتال

شیوه کار طرح پانزی در ارز دیجیتال به این صورت است که کلاهبرداران با جذب اعضای جدید درآمدزایی را شروع می کنند. آنها از بودجه سرمایه گذاران جدید برای پرداخت سرمایه گذاران قدیمی و ادامه کار این طرح استفاده می کنند. واقعیت این است که کلاهبرداران هرگز پول را سرمایه گذاری نمی کنند. آنها از این طریق برای دستکاری سرمایه گذارانشان در فکر سودآوری استفاده می کنند. اما در واقع، آنها با سرعت سریع ضرر می کنند. طرح های پونزی برای زنده ماندن به جریان مداوم پول نیاز دارند. وقتی آنها نتوانند سرمایه گذار بیشتری جذب کنند و افراد زیادی پول نقد داشته باشند، معمولاً سقوط می کنند.

ویژگی طرح پانزی

1- بازده بالا با خطر کم یا بدون خطر:

هر سرمایه گذاری دارای درجاتی از ریسک است و سرمایه گذاری هایی که بازده بالاتری دارند معمولاً ریسک بیشتری دارند. نسبت به هرگونه فرصت “تضمین شده” سرمایه گذاری بسیار مشکوک باشید.

2- بازدهی بیش از حد سازگار:

سرمایه گذاری ها به مرور زمان بالا و پایین می شوند. در مورد سرمایه گذاری که بطور منظم بدون در نظر گرفتن شرایط کلی بازار، بازدهی مثبت ایجاد می کند، تردید داشته باشید. سرمایه گذاری های ثبت نشده طرح های Ponzi به طور معمول شامل سرمایه گذاری هایی است که در SEC یا تنظیم کننده های ایالتی ثبت نشده است. ثبت مهم است زیرا دسترسی سرمایه گذاران به اطلاعات مربوط به مدیریت شرکت، محصولات، خدمات و امور مالی را فراهم می کند.

3- فروشندگان غیرمجاز:

قوانین اوراق بهادار فدرال و ایالتی مستلزم داشتن مجوز یا ثبت نام به متخصصان و شرکت های سرمایه گذاری است. بیشتر طرح های Ponzi شامل افراد فاقد مجوز یا شرکت های ثبت نشده است.

چگونه می توان طرح پانزی در ارز دیجیتال را شناخت؟

اگرچه تشخیص طرح های پونزی در ارز دیجیتال کمی دشوار است، اما برخی از موارد هر طرح Ponzi را به هم متصل می کند. با یادگیری همه علائم، می توانید مسائل احتمالی را تشخیص داده و با آنها مبارزه کنید. در اینجا برخی از نحوه های تشخیص کلاهبرداری های طرح پانزی در ارز دیجیتال آمده است.

1. وعده هایی که واقعی بودن آنها خیلی خوب است

سرمایه گذاران می دانند که هر سرمایه گذاری با مجموعه ای از خطرات همراه است. عبارت «هرچه ریسک زیاد باشد، پاداش نیز بالاتر خواهد بود» عبارتی رایج در دنیای سرمایه گذاری است. بنابراین، وقتی کسی با پیشنهادی به شما نزدیک می شود که کمی خطرناک به نظر می رسد، حتما مشکلی پیش آمده است.

2. بازده بسیار مکرر سرمایه گذاری

بازگشت سرمایه اغلب بسته به وضعیت بازار نوسان دارد. آنها بالا و پایین می شوند و سازگار نیستند. همیشه فارغ از شرایط بازار از هرگونه سرمایه گذاری که بازدهی ثابت دارد مراقب باشید.

3. سرمایه گذاری های بی رویه

کلاهبرداران معمولاً سرمایه گذاری هایی را که توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) یا سایر نهادهای نظارتی ثبت نشده اند ترجیح می دهند. آنها را قادر می سازد تا آنجا که ممکن است زیر رادار پرواز کنند و طرح را ادامه دهند. همیشه از سرمایه گذاری های بی رویه خودداری کنید.

اقدامات احتیاطی دیگر

امروزه سرقت و کلاهبرداری ارزهای رمزپایه رایج است. برای آنکه گرفتار هکر ها نشوید، باید اقدامات امنیتی را پیگیری کنید. آنها می توانند اطمینان حاصل کنند که معاملات ارز رمزنگاری شده شما ایمن، خصوصی و محافظت شده است.

VPN (1 نصب کنید:

VPN تمام ترافیک را رمزگذاری می کند، این امر ردیابی فعالیت شما را برای هکرها دشوار می کند. این یک تصور غلط رایج است که همه ارزهای رمزپایه ناشناس هستند. آنها مستعار هستند، بنابراین امکان ردیابی آنها وجود دارد. استفاده از VPN همراه با سوئیچ کشنده و سیاست سختگیرانه ورود به سیستم باید این کار را انجام دهد.

2) کلید امنیتی فیزیکی:

این یک قطعه سخت افزاری است که می توانید با استفاده از آن اجازه دسترسی به ارز رمزنگاری شده خود را بدهید. این یک روش عالی برای کاهش خطر هک و ردیابی است زیرا برای انجام هر عملی مجبور به داشتن کلید امنیتی فیزیکی هستند.

3) همیشه مراقب سرمایه گذاری و امنیت خود باشی

کوشا و دقیق باشید. این برای هر کسی که با ارزهای رمزپایه سروکار دارد بسیار مهم است. کلاهبرداری مربوط به ارزهای رمزنگاری شده بسیار مکرر شده است. فراموش نکنید که تا حد امکان اقدامات پیشگیرانه را معرفی کنید.

کلاهبرداری پانزی چیست؟

طرح پونزی یک سرمایه گذاری فریبکارانه است و نام آن از شخصی به نام ریچارد پانزی نشات گرفته است.

به گزارش گروه فضای مجازی ، امروزه طرح های سرمایه گذاری و درآمدزایی بی شماری در جوامع مطرح می شود که برخی از آن ها در نهایت به کلاهبرداری ختم می شود و یکی از این طرح ها، طرح پونزی یا پانزی Ponzi است که امروز قصد دارد به تشریح آن بپردازد.

پونزی یا پانزی Ponzi چیست؟

طرح پونزی یک سرمایه گذاری فریبکارانه است و در این ترفند سود‌هایی که به سرمایه گذاران برگردانده می‌شود از بهره‌های متعارف به طرز غیر عادی بالاتر است.

به این صورت که این طرح سودی که به سرمایه گذاران پرداخت می‌کند را از پول خودشان یا از پول دیگر سرمایه گذاران بر می‌دارند تا از یک سودی که از فعالیت اقتصادی واقعی بدست آمده باشد.

پایداری و همیشگی بودن سود‌ها که اینگونه طرح‌ها در تبلیغات خود اشاره می‌کنند فقط در صورت وجود یک جریان زیاد و رو به افزایش پول که توسط سرمایه گذاران ایجاد می‌شود است.

طرح ماتریس نیز گاهی مشابه طرح Ponzi یا طرح هرمی است.

پونزی یا پانزی Ponzi چگونه کار می‌کند؟

این طرح به این صورت است که سود سرمایه گذاران را از پول دیگر سرمایه گذاران تامین می‌کند، یعنی با پول سرمایه گذار جدید، سود سرمایه گذار‌های قدیمی را می‌دهند، که این شباهت‌هایی با طرح‌های هرمی دارد که از سرمایه اولیه زیر شاخه‌های جدید، سود سر شاخه‌ها و افراد قدیمی را می‌دهند؛ بنابراین سود ارائه شده به سرمایه گذاران ماحصل یک فعالیت اقتصادی و یک سرمایه گذاری واقعی نیست!

تاریخچه ایجاد پونزی یا پانزی Ponzi

نام این طرح از شخصی به نام ریچارد پانزی نشات گرفته است. او در سال ۱۹۲۰ برای اولین بار از این روش استفاده کرد البته این طرح توسط پانزی ابداع نشده و پیش تر، در رمان‌های چارلز دیکنز به این نوع مدل سرمایه گذاری اشاره شده بود.

ریچارد پانزی بدون هیچ سرمایه‌ای و تنها با قرض گرفتن از یک صراف معتبر طرح خود را شروع کرد و طولی نکشید که به یکی از ثروتمندترین افراد آمریکا تبدیل شد به طوری که سراسر آمریکا او را می‌شناختند.

طرح پانزی تا چه زمانی به حیات خود ادامه می‌دهد؟

مسلما تا زمانی که مدام سرمایه‌های جدید وارد شود، طراح آن می‌تواند از سود افراد جدید این طرح را زنده نگه دارد، ولی زمانی که سرمایه گذاری‌ها متوقف شود این طرح نابود می‌شود و طراح با پول‌های به جیب زده فرار می‌کند.

پونزی یا پانزی Ponzi در کدام حوزه هادخودنمایی می‌کند؟ + هشدار

پونزی یا پانزی Ponzi در تمامی حوزه‌های پولی و مالی و حتی در حوزه ارز‌های دیجیتالی دیده می‌شود، بنابراین می‌بایست حتما قبل از سرمایه گذاری ویژگی طرح‌های پانزی را مد نظر داشته باشید و اگر پروژه مربوطه نشانی از طرح‌های پانزی را داشت به هیچ عنوان در آن سرمایه گذاری نکنید و با وعده‌های سود قطعی، سود تضمینی، سود فلان درصدی وسوسه نشوید.

به طور کلی هرگاه مشاهده کردید که پروژه‌ای وعده‌ی سود‌های غیرمتعارف به سرمایه گذارانش می‌دهد، به هیچ عنوان به راحتی آن را نپذیرید و اگر قصد سرمایه گذاری در آن را دارید، به طور دقیق آن را مورد بررسی قرار دهید.

چگونه طرح های پانزی را بشناسیم؟

برای فعالیت در دنیای کریپتوکارنسی، قبل از آنکه به فکر کسب سود در صرافی تبدیل باشیم، باید از دارایی خود طرح پانزی چیست؟ در برابر کلاهبردارها و پروژه‌های پانزی محافظت کنیم. پروژه‌های کلاهبرداری در گوشه‌وکنار بازار ارزهای دیجیتال آماده هستند تا قربانیان خود را پیدا کنند. از طرفی برخی از کارشناسان بر این باورند که کل بازار کریپتو یک طرح پانزی است و ارزهای دیجیتال می‌توانند قربانیان زیادی را بگیرند. اما واقعیت چیست؟ آیا ارزهای دیجیتال واقعاً یک طرح پانزی هستند؟ چگونه طرح‌های پانزی را بشناسیم؟ برای گرفتن پاسخ این سؤالات، خواندن این مقاله را از دست ندهید.

طرح پانزی (ponzi scheme) چیست؟

در واقع این طرح نوعی کلاهبرداری است که در آن کلاهبرداران پول سرمایه‌گذاران را می‌گیرند و با وعده بازگشت سود و سرمایه، زنجیره کلاهبرداری خود را ادامه می‌دهند. پانزی یک طرح سرمایه‌گذاری با وعده بازگشت سرمایه سریع و زیاد برای سرمایه‌گذار است. در این نوع کلاهبرداری، غالباً سود سرمایه‌گذار اولیه با پول سرمایه‌گذاران نسل دوم پرداخت می‌شود و این‌گونه اعتماد افراد را جلب می‌کنند. این چرخه آن‌قدر ادامه پیدا می‌کند تا دیگر سرمایه‌گذار جدیدی به آن اضافه نشود و در نهایت طراحان اولیه پروژه نتوانند به کاربران سودی پرداخت کنند.

چنین شرایطی بهترین فرصت برای گرداننده این طرح است که با سودهای که تا این لحظه به دست آورده است، ناپدید شود. اغلب به دلیل قانونی‌بودن این پروژه‌ها، افراد زیادی به آنها اعتماد می‌کنند. طرح‌های پانزی سرمایه‌گذاران را قانع می‌کنند که سود دریافتی آنها از طریق یک سرمایه‌گذاری قانونی است و هیچ ریسکی در این کار وجود ندارد. آنها با پرداخت سود منظم در چند ماه اول، اعتماد بیشتر سرمایه‌گذاران را جلب می‌کنند.

تاریخچه طرح پانزی

نام طرح پانزی از نام چارلز پانزی (Charles Ponzi) یکی از مشهورترین کلاهبرداری‌های تاریخ گرفته شده‌است. این فرد با فروش کوپن‌های تخفیفی اداره پست، به سرمایه‌گذاران وعده می‌داد ۵۰ درصد سود در مدت‌زمان ۴۵ روز دریافت می‌کنند. روش این فرد نیز این‌گونه بود که با استفاده از سرمایه سرمایه‌گذاران پیشین و همچنین سرمایه‌گذاران جدید، سود نفرات اول را پرداخت می‌کرد. چارلز پانزی در دهه ۱۹۲۰ توانست با طرح ابداعی خود بیش از ۲۰ میلیون دلار کلاهبرداری کند که معادل ۲۵۰ میلیون دلار امروز است.

طرح پانزی چگونه کار می‌کند؟

به‌طورکلی تمامی طرح‌های پانزی یک چرخه را دنبال می‌کنند، اما شکل و ظاهر این کلاهبرداری‌ها می‌تواند کاملاً متفاوت باشد. چرخه اصلی طرح پانزی در چند مرحله خلاصه می‌شود.

1. تبلیغات فریبنده: در ابتدا با تبلیغات فریبنده در شبکه‌ای اجتماعی و اینترنت، افراد جذب این سیستم می‌شوند و سرمایه‌گذاری خود را شروع می‌کنند. برخی از این طرح‌های پانزی از روش‌های بازاریابی استفاده می‌کنند و اگر کاربر بتواند عضو جدیدی وارد سیستم کند سود بیشتری کسب خواهد کرد.
2. واریز سودهای اولیه: در ابتدا سودها به طور مرتب واریز می‌شود تا اعتماد کاربران بیشتر جلب شود. این سودها با استفاده از سرمایه سرمایه‌گذاران جدید پرداخت می‌شود.
3. ورود سرمایه بیشتر: پس از جلب اعتماد سرمایه‌گذاران اولیه، افراد بیشتری به این طرح اعتماد می‌کنند و سرمایه خود را وارد سیستم می‌کنند. حتی برخی از سرمایه‌گذاران قدیمی، سرمایه بیشتری را وارد می‌کنند. در این مرحله تعصبات کورکورانه موجب می‌شود برخی از افراد وام‌های سنگین دریافت کنند و یا حتی خانه و ماشین خود را بفروشند.
4. نبود سرمایه‌گذار جدید و فروپاشی طرح: سه مرحله اول ممکن است چندین بار تکرار شود تا جایی که دیگر سرمایه‌گذار جدیدی وجود نداشته باشد. پس از آن گرداننده طرح تمامی پول‌های باقی‌مانده را برمی‌دارد و ناپدید می‌شود.

چگونه می‌توانیم طرح پانزی را تشخیص دهیم؟

شاید در مرحله اول نتوانیم یک طرح طرح پانزی چیست؟ پانزی را تشخیص دهیم، اما همه آنها دارای یک سری خصوصیات مشترک هستند که می‌توانند برای ما مانند یک هشدار عمل کنند. زمانی که حساسیت بیشتری درباره این هشدارها داشته باشیم و نشانه‌های مختلف را بررسی کنیم، به‌راحتی می‌توانیم یک طرح پانزی را تشخیص دهیم. این هشدارها عبارت‌اند از:طرح پانزی چیست؟

وعده سودهای نجومی بدون ریسک: هیچ سرمایه‌گذاری بزرگ یا کوچکی بدون ریسک وجود ندارد. هرچقدر که یک طرح سودآوری بالاتری داشته باشد بدون شک میزان ریسک آن نیز بالاتر می‌رود. به طرح‌هایی که ضمانت سود بالا و بدون ریسک را می‌دهند باید شک کنیم.

مشخص نبودن هویت گرداننده طرح: طرح پانزی چیست؟ در پروژه‌های پانزی اغلب اطلاعاتی درباره تیم توسعه‌دهنده و یا گرداننده آن وجود ندارد و معمولاً از نام‌های تقلبی استفاده می‌شود.

شفاف نبودن فعالیت‌ها: در این‌گونه طرح‌ها اطلاعات شفافی وجود ندارد و گفته نمی‌شود که این سودها چگونه به دست می‌آیند و تضمین آنها به چه صورت است. مثلاً برخی می‌گویند که پول ما در استخراج ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنند. اما نمی‌گویند که مکان آن کجاست و یا ریسک کار چقدر است.

عدم وجود اطلاعات تماس: ناشناس بودن از خصوصیات اصلی طرح‌های پانزی است و این‌گونه طرح‌ها معمولاً آدرس و شماره‌تلفن معتبری از خود اعلام نمی‌کنند و یا از آدرس‌های تقلبی استفاده می‌کنند.

نداشتن مجوز قانونی: طرح‌های پانزی اغلب نمی‌توانند مجوز قانونی دریافت کنند. البته برخی از آنها آن‌قدر حرفه‌ای هستند که مقامات قانون‌گذار هم می‌توانند فریب دهند. برخی از کارشناسان بر این باورند در جریان ورشکستگی برخی مؤسسات مالی ایران در سال ۱۳۹۶، از طرح پانزی استفاده شده است.

طرح پانزی در ارزهای دیجیتال

به‌طورکلی ارزهای دیجیتال باتوجه‌به ویژگی‌های خاصی که دارند، کار را برای کلاهبرداران طرح پانزی راحت کرده‌اند. ویژگی‌هایی نظیر مشکل بودن رهگیری تراکنش‌ها، عدم نیاز به‌حساب بانکی، جذب سرمایه از سراسر دنیا، انتقال سریع سرمایه و پول‌شویی آسان‌تر موجب می‌شود افراد سودجو قربانیان بیشتری را بگیرند. در حقیقت کلاهبرداران از طرح‌های پانزی استفاده می‌کنند تا رد کمتری را از خود به جا بگذارند. در حوزه ارزهای دیجیتال شکل‌های پانزی کمی متفاوت هستند و رایج‌ترین آنها عبارت‌اند از:

ماینینگ ابری (Cloud mining): اغلب این پلتفرم‌ها استخراجی انجام نمی‌دهند و با استفاده از روش پانزی، زز سود سرمایه‌گذاران جدید به سرمایه‌گذاران قدیمی سود پرداخت می‌کنند.

فروش ارزهای بی‌ارزش: این روش به‌تنهایی یک روش پانزی محسوب نمی‌شود اما مکملی برای طرح‌های پانزی است. کلاهبرداران در این روش از کاربران پول زیادی دریافت می‌کنند تا در قالب بیت‌کوین یا ارزهای دیجیتال دیگر، سودهای تضمینی به آنها پرداخت کنند.

ایردراپ در ربات‌های تلگرامی: ربات‌های تلگرامی هم یکی دیگر از طرح‌های کلاهبرداری هستند و می‌خواهند از هیچ برای کاربران خود پول بسازند.

معرفی پروژه های پانزی در ارزهای دیجیتال

آشنایی با پروژه‌های پانزی قدیمی می‌تواند چند فایده مهم برای ما داشته باشد، از جمله اینکه نسبت به پروژه‌های مشابه حساس می‌شویم و کمتر برای سرمایه‌گذاری در آنها ترغیب می‌شویم. بیت کانکت یکی از طرح‌های پانزی است که در سال ۲۰۱۶ فعالیت خود را آغاز کرد. در این طرح به سرمایه‌گذاران وعده داده شد که با سرمایه‌گذاری بیت‌کوین در این طرح، ماهانه بیش از ۴۰ درصد سود دریافت می‌کنند و اصل سرمایه خود را پس از ۱۲۰ تا ۲۹۹ روز پس می‌گیرند. شرط حضور در این پروژه داشتن حداقل ۱۰۰ دلار سرمایه و معرفی تعدادی زیرمجموعه به پروژه بود.

بیت‌کوین اِرا، صرافی کانادایی QuadrigaCX، پروژه پای نتورک و بریج اوراکل از دیگر پروژه های پانزی در ارزهای دیجیتال هستند که در سال‌های گذشته قربانیان زیادی را گرفته‌اند.

جمع بندی نهایی

در این مقاله نکاتی را عنوان کردیم که با کمک آنها می‌توانیم طرح های پانزی را تشخیص دهیم. طرح پانزی یک روش کلاهبرداری است که با وعده سودهای تضمینی و نجومی، از قربانیان سرمایه جذب می‌کنند. برای جلب اعتماد بیشتر، کلاهبرداران در ماه‌های اولیه سود تضمینی را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. تشخیص طرح‌های پانزی اصلاً کار سخت نیست و مهم‌ترین شاخصه این طرح‌ها ناشناس بودن و وعده سودهای نجومی است.

کلاهبرداری پانزی چیست؟

در ساده ترین شکل از کلاهبرداری، شخصی با فریب دادن شخص دیگر و توسل به اقدامات متقلبانه، قصد بردن مال دیگری را دارد و اگر اشخاص کمی آگاه نسبت به این قبیل اقدامات باشند، از افتادن در دام این افراد شیاد و کلاهبرداری پیشگیری می شود.

اما کلاهبرداران به تناسب رشد فناوری و تکنولوژی و آزمون و خطاء و تنوع در انواع وسایل و اقدامات متقلبانه، اشکال و مصادیق متفاوتی از کلاهبرداری را عرضه کردند که هدف خالی کردن جیب افراد طماع بوده است.

عموم این قسم از کلاهبرداری ها از طریق فضای مجازی، وسایل ارتباط جمعی و حتی سایت های قمار و شرط بندی انجام می شود که از ابتدای امر اشخاص فعال در این حوزه بر غیرقانونی بودن فعالیت این قبیل سایت ها و پیج های شرط بندی و قمار آگاهی دارند.

اما مشکل زمانی بروز پیدا می کند که شخص کلاهبردار با طراحی نقشه راه، مسیری کاملاً قانونی را برای رسیدن به هدف کلاهبرداری طی می کند که یکی از این قسم کلاهبرداری ها که در کشور ما کاملاً قانونی فعالیت خود را شروع می کند و با طرح و نقشه بعضاً بلند مدت سرمایه عظیمی جمع کرده و نابهنگام همچون زمین سستی، زیر پای سرمایه گذاران را خالی می کند و آن کلاهبرداری پانزی یا طرح پانزی است.

• در این شیوه کلاهبرداری که ریشه اصلی آن به کشور ایالات متحده امریکا بر می گردد، شخص طراح پانزی یا کلاهبرداری پانزی با چنین نقشه راه سعی در ترغیب بیشتر سرمایه گذاران را دارد اما مسیر ترغیب و تطمیع سرمایه گذاران به چه نحو است؟
• ریشه کلاهبرداری پانزی از کجا آمده؟
• شاخصه های اصلی این شیوه کلاهبرداری چیست تا سرمایه گذاران پیش از اینکه در دام این شیادین گیر بیفتند، با آگاهی از سرمایه گذاری صرفنظر شوند و اینکه چه راهکارهایی وجود دارد که در صورت اینکه قربانی کلاهبرداری پانزی شدیم، شکایت کنیم؟

در هیمن خصوص مورد به مورد به تشریح و پاسخ به پرسش های مطرح شده پرداخته می شود و ابتدا به بیان پیشینه تاریخی کلاهبرداری پانزی و ساختار فعالیت این طرح پرداخته، سپس شاخصه ها و ویژگی های اصلی این طرح به تفکیک موارد مورد بررسی و در نهایت مسیر طرح شکایت برای قربانیان این شیوه کلاهبرداری بیان می شود.

دسترسی سریع به عناوین:

پیشینه تاریخی و ساختار کلاهبرداری پانزی

طرح پانزی که به بر اساس نام طراح آن آقای چارلز پانزی نامگذاری شده است، به صورت کاملاً اتفاقی و بدون برنامه ریزی قبلی خلق شد.

بدین شکل که آقای پانزی در دهه ۲۰ قرن بیستم میلادی با فروش کوپن های بین المللی تمبر پستی افراد را دعوت به خرید با با پرداخت سود ۵۰ درصد سی روزه و ۱۰۰ درصد شصت روزه تشویق می کرد که در آن زمان با توجه به ایده و تفکر پشت پرده آن، مردم برای اینکه از این سود سرشار عقب نمانند، فوج فوج برای سرمایه گذاری بر روی طرح آقای پانزی روانه شده و به مرور سرمایه کلانی جمع و طرح به روز فروپاشی خود نزدیک و از هم می پاشد و اینجاست که سرمایه گذاران صرفاً با گرفتن چند قسط از سود خود، اصل سرمایه را باخته و دیگر امیدی به برگشت ندارند از همین رو آقای چارلز پانزی در تاریخ امریکا به بدنامی در عرصه کلاهبرداری شهره شد.

• اما به زبان ساده تر این طرح یا کلاهبرداری پانزی به چه نحو کار می کند؟

بهتر است موضوع را با مثالی ملموس تشریخ شود؛ فرض کنید شرکت صادرات و واردات زعفران با تبلیغات گسترده در فضای مجازی و روزنامه ها به دنبال جذب سرمایه گذار است با این محتوا که به ازای حداقل ۱۰۰ میلیون تومان ماهیانه سود ۱۵ درصد یا کمتر یا بیشتر دریافت کند مشروط بر اینکه اصل سرمایه محفوظ و در دوره های سه ماهه، شش ماهه و یکساله سرمایه گذار می تواند قرارداد را فسخ و اصل سرمایه را مطالبه کند و همچنین از بابت تضمین پرداخت سرمایه به دو برابر مبلغ سرمایه گذاری شده، سفته تودیع می شود و همچنین شرکت قابلیت استعلام از طریق مراجع ثبتی و رسمی را دارد.

این طرح اولیه کلاهبرداری پانزی است برای جذب سرمایه گذار؛ اما همانطور که در آگهی نوشته شده بود، سرمایه گذار می تواند بعد از سه ماه قرارداد را فسخ کند و اصل سرمایه را مطالبه کند.

• چطور طراح پانزی می تواند در سه ماه کلاهبرداری کند و سرمایه کلانی جمع کند؟؟

کلاهبردار یا طراح پانزی از صبر بالایی برخودار است و تا زمانی که به آن هدف خود در طرح نرسد هیچگاه اقدام به فروپاشی طرح نمی کند بلکه پیروزی کلاهبردار پانزی در ترویج دیگران به آوردن سرمایه است بدین نحو که سرمایه گذار اول، سرمایه ای بالغ بر یک میلیارد می آورد و مطابق با قرارداد که عموماً در حضور یک وکیل دادگستری یا به اصطلاح وکیل بین ­المللی (که صرفاً نقش پوشش را دارد) منعقد شده، سرمایه گذار بعد از سه ماه جدای از سود پول، قرارداد را فسخ و اصل سرمایه را می گیرد.

این خود اعتمادی در سرمایه گذار ایجاد می کند که مطابق با وعده خود عمل کردند و آن سرمایه گذار می شود مبلغ طراح پانزی برای معرفی کلاهبردار به دیگران و یا اینکه به مرور که تعداد سرمایه گذاران بیشتر می شود.

کلاهبردار پانزی از اصل سرمایه سرمایه گذاران جدید سود سرمایه گذاران قدیمی را پرداخت می کند و همین رویه ادامه دارد ممکن است یکسال و ممکن است چند سال تا اینکه کلاهبردار پانزی به هدف مالی پیش بینی شده در طرح پانزی برسد.

در واقع تفاوت آنجا محسوس می شود که سرمایه گذاران طرح پانزی در واقع هر کدام تابلوی گویای تبلیغاتی کلاهبردار پانزی می شود بدون اینکه تبلیغاتی در حجم گسترده کند همین امر اعتماد را برای سرمایه گذاران جدید فراهم می کند و بدون درنگ و تردید اقدام به سرمایه گذاری می کنند.

پس از آنکه طراح پانزی به هدف مالی در طرح خود رسیدی، شاید در کمتر ۲۴ ساعت نسبت به فروپاشی و منحل کردن این طرح نموده و سرمایه گذاران را با انبوهی از سرمایه از دست رفته تنها می گذارد.

در دهه ۷۰ شمسی قرن حاضر، برخی از مؤسسات مالی و اعتباری با بهره گیری از این طرح نسبت به کلاهبرداری از مردم اقدام کردند و می توان گفت کلاهبرداری پانزی امری جدید نیست و عموماً کلاهبرداران پانزی در شرایط شدید تورمی ظاهر می شوند چون مردم برای اینکه اصل سرمایه و پول خود را حفظ کنند و اینکه تجربه و تخصصی در سرمایه گذاری ندارند، به این اشخاص روی می آورند.