ویژگی‌های پول فیات چیست؟

بیت کوین و قانون گرشام

ارز چیست؟ 2 نظریه درباره منشاء پول

این نشانه می تواند یک کالا یک نشانه چاپ شده بر روی کاغذ مانند اسکناس یا یک نشانه ممهور بروی فلز مانند سکه، یا صرفا یک نشانه دیجیتال و اسمی باشد.

ارز اصلی ترین وسیله مبادله در دنیای مدرن است که مدت ها پیش جایگزین مبادله کالا به عنوان وسیله ای برای تجارت کالاها و خدمات شده است.

ارز به دوشکل عرفی یا خصوصی و حساب بدهی یا دولتی میتواند در هر جامعه ای رواج داشته باشد.

مقیاس پذیری در برابر کالاها یا به زبان ساده تر قابل شمارش بودن و پذیرش یا باور اجتماعی مهمترین عوامل رواج یک ارز هستند.

در قرن بیست و یکم، شکل جدیدی از ارز وارد فرهنگ لغات شده است، پول مجازی. ارزهای مجازی مانند بیت کوین وجود فیزیکی یا پشتوانه دولتی ندارند و به صورت الکترونیکی معامله و ذخیره می شوند.

ریشه های تاریخی

قدیمی ترین سکه جهان شیر لیدیایی

درباره ریشه های دقیق تاریخی ارز ابهام زیادی وجود دارد.

شواهد باستانشناختی ظهور ارز به مثابه وسیله ای برای تسویه بدهی ها را در اقتصاد کاخی بین النهرین نشان می دهند.

این در حالی است که تحقیقات مردمشناختی نشان میدهد ارز در جوامع ابتدایی به اشکال مختلف دیده میشود.

هر دو نوع ارز یعنی ارز به مثابه تسویه بدهی و بازتوزیع اقتدار سیاسی بیشتر و به مثابه وسیله ای برای مبادله کمتر در تحقیقات مردمشناسان دیده می شود.

نظریه اقتصاد کاخی

منشأ بدهی‌های پولی و ابزار پرداخت مبتنی بر شیوه‌های حسابداری است که توسط معابد و کاخ‌های سومری ابداع شده است.

3000 سال قبل از میلاد برای مدیریت یک اقتصاد عمدتاً کشاورزی که به تجارت خارجی برای به دست آوردن فلز، سنگ و سایر مواد غیر قابل دسترس داخلی نیاز داشت.

این مؤسسات بزرگ کارکنانی از بافندگان و سایر پرسنل صنایع دستی را استخدام می‌کردند که از محصولاتی که در زمین‌های کاخ یا معبد رشد می‌کردند یا کشاورزانی که به این مؤسسات کرایه یا هزینه پرداخت می‌کردند تغذیه می‌شدند و پشم را از گله‌های معبد و قصر که توسط کارآفرینان یا کارآفرینان مدیریت می‌شد تأمین می‌کردندکه متعلق به خارج از این مؤسسات بود

ایجاد زیرساخت‌های عمومی مستلزم تغذیه و تامین غذا، ابزار و آبجو برای کارگران و صنعتگران و همچنین تهیه جشنواره‌های جشن بود.

به منظور محاسبه بودجه برای برنامه‌ریزی آینده و محاسبه مازاد یا کمبودها، این جریان‌ها باید اندازه‌گیری می‌شد و حساب‌هایی برای مدیریت 46 زمین زراعی و گله، فروش آبجو، پخت نان، و تولید صنایع دستی به کاخ ارائه می‌شد.

انتقادها

برخلاف دانه و نقره که به عنوان دو معیار ارزش برای ارزیابی تولید و توزیع بین‌النهرین عمل می‌کردند، هیچ مخرج مشترک پولی در حسابداری یافت نمی‌شود.

1400-1200 قبل از میلاد فهرست‌های ادای احترام و تحویل از مراکز و کارگاه‌های کشاورزی «در نوع» بود، بدون هیچ نشانه‌ای از پول به‌عنوان معیار ارزش یا ابزار کلی پرداخت.

پول و قیمت

در پایان هزاره سوم، مؤسسات بزرگ ارزش تجارت خارجی و سایر شرکت‌های کاخ را بر حسب نقره، که به عنوان «پول جهان» ظاهر شد، بیان می‌کردند.

طلا در زمینه‌های عمومی کمتر مورد استفاده قرار گرفت، مانند سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذاری‌های تجاری خارجی آشور پس از ۲۰۰۰ سال قبل از میلاد.

قیمت آن نسبت به نقره از شهری به شهر دیگر و از دوره ای به دوره دیگر متفاوت بود.

اما هر تلاشی برای پیوند دادن تغییرات قیمت به تغییرات عرضه پول تا آنجا که به عصر برنز بین‌النهرین مربوط می‌شود، نابهنگام خواهد بود.

دلیلش این است که «پول» به سادگی شکل کالاهایی را به خود گرفت که برای پرداخت به معابد و کاخ ها قابل قبول است.

با قیمت های تضمینی این مؤسسات بزرگ با پذیرش پرداخت مالیات و هزینه به گندم، پشم و سایر محصولات کلیدی ارزش پولی می بخشیدند.

پول و حاکمیت

قدمت انحصار ضرب سکه در ایران بر مبنای شواهد تاریخی و باستان شناختی به دوران داریوش بزرگ باز می گردد.

در این دوره شاهنشاهی هخامنشی اقدام به تعریف پول رایج کرد. سکه های طلا با عیار و وزن مشخص به نام دریک برای تسهیل تجارت در امپراتوری گسترده هخامنشی ضرب می شد.

سنگین ترین مجازات ها (نشاندن مجرم بر روی نیزه ) در انتظار کسانی بود که سکه های تقلبی دریک ضرب می کردند.

شواهد سکه شناسی نشان میدهد که دارابگرد در استان فارس کنونی از گذشته های دور تا مدتی پس از اسلام مرکز ضرب سکه های رسمی بوده است.

گاهی در کنار پول و سکه های رسمی سکه های دیگری نیز بین تاجران در گردش بوده است.

در زمان هخامنشیان نوع دیگری از پول به شکل لوح های گلی و ممهور به مهر مقامات شاهنشاهی در گردش بود که برای پرداخت دستمزد کارگران شاهی استفاده می شده است.

طبق سنت حقوقی رم، قدرت حاکم بر نظام پولی در ابتدا با حق ضرب سکه (ius cudendae monetae) مشخص شد.

قاعده ای که به طور مداوم در سیستم های حقوقی غربی به رسمیت شناخته شده بود این بود که ضرب سکه در انحصار حاکمیت است.

این قاعده در نسخه ای از امپراتور روم کنستانتین به تاریخ 326 قابل ردیابی است و در کدکس ژوستینیانوس بازتولید شده است:

اگر کسی از طریق ریخته گری تقلبی (falsa fusione) سکه ضرب کند، دستور می دهیم که تمام دارایی او به خزانه ما سپرده شود.

زیرا ما آرزو می کنیم که ضرب سکه فقط در ضرابخانه های ما انجام شود… هرکسی که بتواند کشف کند که جعل سکه است یا توسط کسی افشا شود، باید فوراً و با تمام تأخیر، به دادگاه تحویل داده شود.

شعله های آتش سوزان (زنده سوزانده شود). (Justinian, Frier (ed) 2016, C.9.24.2)ویژگی‌های پول فیات چیست؟

سکه داریک یا دریک از دوران هخامنشی

دو باور در باره پول

ریشه کلمه سکه شناسی (مطالعه یا جمع آوری سکه ها) nomos، «قانون» یا «عرف» است.

ارسطو نوشت (اخلاق، 1133) که پول «نومیسما (پول معمولی) نامیده می شود، زیرا طبیعتاً وجود ندارد، بلکه نوموس است.

این “با توافق پذیرفته شده است (به همین دلیل است که آن را نومیسما، ارز عرفی می نامند.”

اولویت دولت در تامین پول همیشه در درجه اول قانونی و مالی بوده است.

پیامد سیاست این «نظریه دولت» برای دوران مدرن این است که دولت‌ها مجبور نیستند از بانک‌های خصوصی و دارندگان اوراق قرضه زمانی که کسری دارند، وام بگیرند.

آن‌ها می‌توانند از هزینه‌های خود با پول واقعی درآمدزایی کنند – و همانطور که ارسطو اضافه کرد، «این در اختیار ماست که ارزش پول را تغییر دهیم و آن را بی‌فایده کنیم»، صرف نظر از ارزش مصرف واقعی آن. (همچنین رجوع کنید به Aristotle, Pol. 1257b10-12.)

تئوری دولتی پول گئورگ فردریش ناپ (1924 [1905]) توضیح می دهد که چگونه پول به واسطه نقش مالی آن ارزش داده می شود: تمایل دولت به پذیرش آن در پرداخت مالیات.

اینس (1913، 1914) با توصیف منشأ پول در پرداخت بدهی ها، بعد مهمی را اضافه کرد.

این پول را به فرآیند اعتباری مرتبط می‌کرد، نه به کالایی به این شکل. (Wray 2004 تاریخ نگاری پول اولیه را مرور می کند و مقالات اینس را تجدید چاپ می کند.) کارل پولانی (1944؛ پولانی و همکاران 1957) یک مدرسه را رهبری کرد. با تأکید بر این که اقتصادهای «بازتوزیعی» با معادل‌های قیمتی اداره‌شده بر قیمت‌های مبادله‌ای بازار بر اساس عرضه و تقاضا اولویت دارند (هادسون 2018).

رنگر (1979، 1984) ویژگی اداری اقتصادهای قصری بین النهرین را تشریح کرد.

این گونه‌های نظریه دولتی پول (که چارتالیسم نیز نامیده می‌شود) نقش سودجویی شخصی و صرفاً تجاری را بازی می‌کردند که بر اکثر دیدگاه‌های قبلی درباره منشأ پول تسلط داشت.

نظریه فطری بودن مبادله

کارل منگر (1892 [1871]) با تشریح آنچه آدام اسمیت به عنوان غریزه افراد برای « مبادله» توصیف کرد، نسخه کلاسیک نظریه کالا را در مورد چگونگی پیدایش پول بدون اشاره به پرداخت مالیات یا سایر بدهی ها به مردم ارائه کرد.

بر مبنای فرض او پول حاصل مبادله ای بین تولیدکنندگان و مصرف کنندگان فردی است.

بر اساس این دیدگاه، ترجیح فلز به دلیل توانایی آن در انجام سه کارکرد اصلی، به عنوان مطلوب ترین رسانه برای چنین تجارتی پدیدار شد:

1. ذخیره فشرده و یکنواخت ارزش، که در آن قدرت خرید صرفه جویی شود، ارزش (پس انداز) در یک فضای نسبتاً کوچک فشرده شود و خراب نشود (بر خلاف غلات).

2. وسیله پرداخت مناسب، قابل تقسیم به واحدهای وزن کسری استاندارد (با فرض اینکه درجه خلوص یا آلیاژ آنها تأیید شده باشد).

3. معیار ارزش. به دلیل کارکردهای فوق، نقره و طلا به طور گسترده ای کالاهای قابل قبولی بوده اند که برای اندازه گیری قیمت سایر محصولات بر اساس آن ها می توان اقدام کرد.

کاستی‌های نظریه مبادله مبادلات پولی

کتاب درسی کالج با مسلط طولانی مدت توسط پل ساموئلسون منطق نظریه مبادله مبادله ای را که به نسل ها از دانشجویان اقتصاد آموزش داده شده است، خلاصه می کند:

بدیهی است که مبادله مبادله ای ناخوشایند است، اما نشان دهنده یک گام بزرگ به جلو از وضعیت خودکفایی است که در آن هر مردی باید در همه کارها پیشتاز باشد و استاد هیچکدام باشد. … اگر بخواهیم تاریخ را بر اساس خطوط فرضی و منطقی بسازیم، طبیعتاً باید از عصر پیروی کنیم مبادله پایاپای در عصر پول کالایی

ساموئلسون با نادیده گرفتن ترتیبات اعتباری و کنار گذاشتن هرگونه اشاره به کاخ‌ها یا معابد در آغاز کسب درآمد در خاور نزدیک، سعی می‌کند با روی آوردن به انسان‌شناسی شبه، این حدس و گمان را در شواهد ظاهراً تجربی مستقر کند: از نظر تاریخی، تنوع زیادی از کالاها در یک زمان به عنوان وسیله مبادله خدمت کرده اند: … تنباکو، چرم و پوست، خز، روغن زیتون، آبجو یا ارواح، برده ها یا همسران … سنگ های عظیم و مکان های دیدنی و ته سیگار. عصر پول کالایی جای خود را به عصر پول کاغذی می دهد… بالاخره در کنار عصر پول کاغذی، عصر پول بانکی یا همان سپرده های چک بانکی نیز وجود دارد.

کاخ‌های باستانی نقش عمده‌ای در واردات نقره و تامین آن برای کل اقتصاد داشتند.

نقره جایگاه خود را مدیون ارزش استفاده تکنولوژیکی آن در تولید نیست، بلکه مدیون نقش آن در تسویه بدهی های قصر، و همچنین اهدای مذهبی یا کارمزد نمونه به معابد است.

تاریخچه بهره و پول

بهره همیشه یک پدیده ذاتی پولی بوده ویژگی‌های پول فیات چیست؟ و به طور رسمی تنظیم شده است.

نرخ بهره استاندارد در اقتصاد های کاخی سومر و آشور 20 درصد بوده است.

شواهد نشان میدهند که این نرخ بهره در امپراتوری روم باستان و همچنین یونان نیز کمابیش همین مقدار بوده است.

واژه‌های باستانی برای علاقه – mash (بز) در سومری و اکدی، و tokos و faenus (گوساله) در یونانی و لاتین در معنای استعاری برای “آنچه متولد می‌شود یا تولید می‌شود” استفاده می‌شود. آنچه که “متولد” شد، بز یا گوساله نبود، بلکه بهره بود.

همان‌طور که نظریه مبادله پول تجارت را به عنوان منجر به ظهور پول بدون نیاز به رابط عمومی فرض می‌کند، طرفداران آن یک نظریه بهره‌وری پیش پولی فردگرایانه را مطرح کرده‌اند.

بر اساس این افسانه مبدأ، سود اولیه توسط بدهکاران فردی به طلبکاران ثروتمند «در نوع»، از دانه ها یا حیوانات پرداخت می شد.

این سناریو منشأ بدهی‌های بهره‌دار را به‌عنوان مولد و در نتیجه توجیه اقتصادی – و بدون نقره یا سایر پول‌های رسمی نشان می‌دهد.

منشاء پول

افسانه های منشأ پول که مغایر با سوابق تاریخی هستند نتیجه تضاد بین دو گروه از اقتصاد دانان است که آیا سیستم پولی و اعتباری باید توسط بانک ها کنترل شود یا توسط دولت ها.

آیا اعتبار و بدهی باید توسط قوانینی که به نفع طلبکاران است اداره شود یا باید از رفاه جمعیت بدهکار در کل محافظت شود؟

روشی که نویسندگان اقتصادی به این سؤال پاسخ می‌دهند، کلید اولویت آنها در رابطه با مبادله کالایی یا نظریه‌های دولتی در مورد منشأ و ویژگی ویژگی‌های پول فیات چیست؟ پول، اعتبار و بهره است.

تحقیقات آشورشناسی و مردم‌شناسی تأیید می‌کند که پول و سود پولی توسط افراد با مبادله محصولات و صنایع دستی یا قرض دادن محصولات و حیوانات به یکدیگر ایجاد نشده است.

اقتصادهای باستانی با اعتبار عمل می کردند و پول را به عنوان وسیله ای برای پرداخت بدهی ها، عمدتاً به کاخ ها و معابد بین النهرین ایجاد می کردند.

بهره به عنوان وسیله ای برای تأمین مالی تجارت از راه دور و پیشبرد زمین به کشاورزان یا مدیران آن، که عمدتاً توسط مقامات کاخ اداره می شد، پدیدار شد. شناخت این خاستگاه ملکی پول و بهره در تضاد با انگیزه بانکداران تجاری برای به تصویر کشیدن کنترل خود بر پول و اعتبار به عنوان طبیعی و اولیه است.

از زمانی که قانون روم به نفع طلبکاران نوشته شد، تاریخ برای دفاع از این دیدگاه نوشته شده است که اعتبار خصوصی و «قداست» بدهی های پرداخت شده طبیعی است.

اسطوره شناسی حاصل برای توضیح منشأ پول و بهره نشان دهنده لابی گری روابط عمومی توسط بانکداران و سایر طلبکاران است.

چرا حاکمیت بدنبال انحصار پولی بود؟

اکثر کشورها ارزهای خود را منتشر می کنند.

برای مثال واحد پول رسمی سوئیس فرانک سوئیس و واحد پول ژاپن ین است.

یک استثناء یورو است که توسط اکثر کشورهای عضو اتحادیه اروپا پذیرفته شده است.

180 تعداد ارزهای رسمی به رسمیت شناخته شده توسط سازمان ملل متحد.

برخی از کشورها علاوه بر ارزهای خود، دلار آمریکا را نیز به عنوان ارز قانونی می پذیرند. کاستاریکا، السالوادور و اکوادور همگی دلار آمریکا را می پذیرند.

مدتی پس از تأسیس ضرابخانه ایالات متحده در سال 1792، آمریکایی ها به استفاده از سکه های اسپانیایی ادامه دادند، زیرا آنها سنگین تر بودند و احتمالاً احساس ارزشمندی می کردند.

همچنین ارزهای مارک دار مانند امتیاز خطوط هوایی و کارت اعتباری و دلار دیزنی وجود دارد.

این‌ها توسط شرکت‌ها صادر می‌شوند و فقط برای پرداخت هزینه محصولات و خدماتی که به آنها مرتبط هستند استفاده می‌شوند.

انحصار مالی منبع درآمد قابل اتکایی برای حاکمیت هاست.

فارکس

تجارت ارز نرخ تبدیل، ارزش فعلی هر ارز در ازای ارز دیگری است.

این نرخ در واکنش به رویدادهای اقتصادی و سیاسی دائماً در نوسان است.

این نوسانات بازار معاملات ارز را ایجاد می کند. بازار ارز که این معاملات در آن انجام می شود یکی از بزرگترین بازارهای جهان از نظر حجم است.

همه معاملات در حجم بالا، با حداقل لات استاندارد 100000 است.

اکثر معامله گران ارز حرفه ای هستند که برای خود یا برای مشتریان نهادی از جمله بانک ها و شرکت های بزرگ سرمایه گذاری می کنند.

بازار ارز آدرس فیزیکی ندارد.

تجارت کاملاً الکترونیکی است و 24 ساعت شبانه روز برای پذیرایی از معامله گران در هر منطقه زمانی ادامه دارد.

تبدیل ارز برای بقیه مردم عادی ، بیشتر در کیوسک فرودگاه یا بانک در حین سفر انجام می شود.

حامیان مصرف کننده می گویند که مسافران بهترین ارزش را با مبادله پول نقد در یک بانک یا یک دستگاه خودپرداز درون شبکه به دست می آورند.

گزینه ویژگی‌های پول فیات چیست؟ های دیگر ممکن است کارمزد بالاتر و نرخ ارز ضعیف داشته باشند.

بانک و انتشار پول

انتشار پول توسط بانک مرکزی فقط کسر کوچکی از خلق پول است.

بانک ها سهم عمده را در انتشار پول بر عهده دارند.

در آمریکا بانک ها با خرید اوراق قرضه دولتی و تحویل آن به خزانه داری آمریکا هم ارزش اوراق قرضه خود چک هایی با نام باند دریافت میکنند.

بانک ها تا 7 برابر میزان باند مجاز به وام دهی و خلق پول هستند.

ظهور ارزهای دیجیتال در بستر اینترنت

برخی از اقتصاد دانان مانند فردریش فون هایک از پول خصوصی حمایت میکنند.

پول خصوصی از پیش در برخی مناطق وجود داشته است.

با ظهور اینترنت پول های خصوصی مانند دیجی کش، ایگولد بوجود آمدند.

این پول ها وابسته به یک مرکز بودند.

برخی از موسسات مانند ایگولد توسط دولت فدرال آمریکا مسدود شدند.

رمزارز ها

با توسعه اینترنت و پیشرفت علم رمزنگاری و ثبت امن دادها در شبکه های اینترنتی امکان ظهور رمزارزها مهیا شد.

بیت کوین نخستین رمزارز همتا به همتا و بدون نیاز به شخص ثالث برای پرداخت بود که در سال 2009 پا به عرصه نهاد.

در حال حاضر هزاران پول خصوصی به شکل رمزارز در بستر اینترنت و شبکه های اختصاصی تراکنش به نام بلاک چین هر روز مبادله می شوند.

پشتوانه پول و ارزهای دیجیتال چیست؟

براساس یک پیش فرض قدیمی هر اسکناس نماینده مقدار مشخصی از طلا یا فلزات گران بها به حساب می‌آید که در خزانه موجود است،.به همین دلیل در مواجهه با دنیای ارزهای دیجیتال، سوالاتی در رابطه با پشتوانه ارزهای دیجیتال مطرح می‌شود.

ما در این مقاله سعی داریم به این سوالات پاسخ دهیم با ما همراه باشید.

احتمالا این ادعا به راحتی قابل اثبات باشد که اگر از اکثر مردم راجع به ارزهای دیجیتال سوال شود در جواب فقط خواهند گفت: بیت کوین؟و دیگر تمام.

میگویید نه؟ امتحان کنید…

امروزه با وجود اینکه قریب به 8000 ارز دیجیتال مختلف وجود دارد اما اکثریت ، ارز دیجیتال را فقط بیت کوین می دانند باید بگوییم که هر بیت کوینی ارز دیجیتال است اما هر ارز دیجیتالی بیت کوین نیست.

همه‌ی ارز های دیجیتال براساس یک بستر و زیربنای مشخص در حال فعالیت هستند ، تکنولوژی بلاک چین نقش این زیربنا را ایفا می کند.

بلاک چین ساختاری زنجیروار از بلاک هاست که به افراد اکه امکان ذخیره سازی امن اطلاعات را فراهم می آورد بدون آنکه امکان ایجاد تغییر در محتوای ثبت شده آن وجود داشته باشد.

یکی از ویژگی های خارق العاده بلاک چین غیرمتمرکز بودن آن است این یعنی هیچ فرد یا سازمان دولتی در کنترل آن نقش ندارد و تراکنش ها توسط تک تک کاربران بصورت آنلاین تایید و اعتبار دهی می شود، بله درست متوجه شدید این گرایش به ارزهای دیجیتال که روز به روز پررنگ تر هم می شود دلیل امنیت شبکه است یک امنیت جمعی که همه کاربران به سهم خود در ایجاد و حفظ آن نقش دارند.

پول فیات (Fiat Money) یا بدون پشتوانه

پول فیات در تعریف‌ها به‌عنوان پول بدون پشتوانه معرفی می‌شود. آن‌چیزی که در بازار فارکس نیز مبادله می‌شود همین ارزهای فیات هستند که نسبت به هم مبادله می‌شوند. اما سوال این است که پول فیات واقعا بدون پشتوانه است؟

در جواب این سوال می‌توان گفت که پشتوانه ارز فیات هر کشوری حکومت و دولت و اقتصاد آن کشور است و چیزی که به آن ارزش می‌دهد، مقبولیت عمومی مردم آن کشور است. یعنی اگر اقتصاد و قدرت دولت کشوری در دنیا قوی‌تر شود، باعث می‌شود تا نرخ ارز آن کشور نیز نسبت به سایر کشورهای دیگر بالاتر برود و دیگر نرخ تبدیل پول به ارز سایر کشورهای جهان یکسان نبوده و همواره درحال تغییر است.

مسئله مهم دیگری که به ارز یک کشور معنا می‌دهد، مقبولیت و حمایت عمومی مردم دنیا از آن ارز است. به‌عنوان مثال اگر مردم جهان همه باهم تصمیم بگیرند که دیگر از دلار برای مبادلات و تجارت خود استفاده نکنند، ارزش دلار در جهان به‌سرعت کاهش می‌یابد. به‌عنوان مثالی دیگر در کشور خودمان و بعد از انقلاب اسلامی، دولت و بانک مرکزی دستور جمع‌آوری پول‌های قدیمی را داد و شکل پول‌های جدید را به بازار ارائه داد. این مسئله با اقبال عمومی مردم مواجه شد و باعث شد تا پول‌های جدید جایگزین پول‌های قدیمی شده و وارد بازار شوند. اما اگر مردم پول‌های خود را به بانک مرکزی نمی‌دادند، قضیه فرق می‌کرد.

چاپ پول بدون پشتوانه و تاثیرات آن بر اقتصاد کشورها

بعد از این‌که پول‌های جهان به‌صورت فیات تبدیل شدند، بانک مرکزی هر کشور بنا به اقتضای شرایط سیاسی و ویژگی‌های پول فیات چیست؟ اقتصادی کشورش تصمیم به چاپ پول بدون پشتوانه می‌کرد. اما این چاپ پول به تنهایی چیز بدی نیست. بگذارید برایتان مثالی بزنم. فرض کنید کشور دوست و برادر چین با ایران وارد معامله می‌شود و در ازای خرید نفت از ایران به ما یوان پرداخت می‌کند. کشور ایران نیز در مقابل واردات کالاهای اساسی مثل دسته بیل و خلال دندان از چین همان یوان‌ها را به چین بازمی‌گرداند. با فرض این‌که دولت چین برای خرید نفت از ایران آن مقدار یوان را چاپ کرده باشد، اگر تولید داخلی چین به اندازه مقدار پولی که برای خرید نفت چاپ کرده و دوباره وارد کشورش شده نباشد، باعث تورم شدید در چین خواهد شد. اما می‌بینیم که این‌طور نیست پس یعنی چاپ پول به خودی خود اقدام بدی هم نیست.

در این‌جا سوال پیش ‌می‌آید که اگر فرضیه فوق درست باشد اکنون باید در آمریکا با چاپ بی ‌رویه و بدون پشتوانه دلار، تورم بسیار شدید باشد و قیمت‌ها سر به فلک برسد؛ ولی می‌بینیم که ویژگی‌های پول فیات چیست؟ در حقیقت این‌طور نیست. دلیل این امر آن است که آمریکا به‌شدت از ورود دلار به کشورش جلوگیری می‌کند. در حال حاضر و به‌خاطر مرجع بودن دلار به‌عنوان ارز رایج معاملاتی در جهان، مقدار دلارهای موجود در دنیا بسیار بیشتر از صنعت و تولید ناخالص داخلی (GDP) کشور آمریکا است. دولت آمریکا با این‌کار مرزی بین دلارهای خارجی موجود در دنیا و دلارهای داخل کشورش ایجاد کرده است تا از ایجاد تورم در کشور جلوگیری کند. به‌عنوان مثال برای ورود دلار به کشور آمریکا باید اظهارنامه پر کنید و در غیر این‌صورت سرمایه شما ضبط شده و اجازه ورود به آمریکا را نخواهد داشت. این قانون در بسیاری از کشورهای دنیا (به غیر از ایران و شرکا) به منظور جلوگیری از تورم‌های داخلی اعمال می‌شود.

باتوجه به این مطلب و چاپ بی‌رویه دلار در آمریکا (به خصوص بعد از بحران کرونا)، می‌توان گفت که حجم دلارهای موجود در آمریکا بسیار بیشتر از مقدار GDP آمریکا است. پس نتیجه‌گیری می‌کنیم که دلار آمریکا واقعا بدون پشتوانه است.

بیت کوین نیز نوعی ارز فیات به حساب می‌آید، این یعنی چه؟

درست به‌مانند یورو و دلار، بیت کوین و دیگر ارزهای دیجیتالی نیز ارزهایی بدون پشتوانه به‌حساب می‌آیند. چراکه ارزش آنها می‌تواند آزادانه تغییر کند و قیمتشان توسط بازار تعیین می‌شود. تا جایی که حتی می‌توانید بگویید، این مصرف‌کنندگان ارزهای دیجیتال هستند که قیمت آن را به‌وسیله مفهوم «اجماع» مشخص می‌کنند.

برعکس ارزهای بدون پشتوانه سنتی، فاکتورهای اساسی در ارتباط باارزش بیت کوین وجود دارد که آن را قابل‌ اتکا می‌کند. اول از همه اینکه بیت کوین توسط رایانه‌هایی استخراج می‌شود که تهیه آنها نیازمند وقت و هزینه و سرمایه‌گذاری است. بدین ترتیب هر چه روند استخراج بیت کوین گران قیمت‌تر شود، احتمال بالاتر رفتن آرام قیمت این ارز نیز بیشتر خواهد شد.

دوم اینکه، در ارتباط با ارزهای سنتی، دولت‌ها هرگاه که بخواهند می‌توانند ذخیره ارزهای خود را به هر میزان که می‌خواهند بالا ببرند. این در حالی است که انجام چنین کاری در بیت کوین غیرممکن است. چراکه میزان عرضه ویژگی‌های پول فیات چیست؟ بیت کوین کاملاً مشخص‌شده و تعداد بیت کوین‌هایی که وارد بازار می‌شوند رفته‌رفته کاهش خواهد یافت. بیت کوین نمی‌تواند به ابزاری دولتی بدل شود و هیچ مسئول و حکومتی نیز برای آن اهمیت ندارد. چراکه بیت کوین ارزی مستقل و آزاد است.

پشتوانه یک ارز مهم نیست، ادراک اهمیت دارد

پس از کنار گذاشتن توافق بریتون وودز، ایده پشتوانه سازی ارزها به‌وسیله کالاها ناکارآمد تلقی شد. در عوض ادراک سیاسی و سیاست‌های اقتصادی به‌عنوان ایده‌های اساسی مطرح شدند. طبق این ایده‌ها، پول‌ها ارزشمند هستند، چراکه ما به ارزشمند بودن آنها باور داریم. و این مسئله حقیقت پشت دلار، یورو، پوند و صد البته بیت کوین است.

ما می‌توانیم پول‌هایمان را در ازای گرفتن کالاها خرج کنیم. خرده‌فروشی‌های بسیاری در سطح جهان بیت کوین را به‌عنوان یک روش پرداخت قبول دارند. درواقع، هنگامی‌که از ارزش پول‌های عجیب‌وغریب نوین مانند بیت کوین صحبت می‌کنیم، این نرخ استفاده، امکان خرید کالاها و خدمات، تاریخچه ایجاد و بزرگی جامعه استفاده‌کننده از آن ارز هستند که تعیین می‌کنند ارزش آنها چقدر است. سؤالاتی از قبیل «آیا مردم از آن برای خرید کالا استفاده می‌کنند؟»، «آیا جامعه استفاده‌کننده آن به‌اندازه کافی بزرگ، ثابت و قانون‌مند است؟» همیشه نشان‌دهنده قیمت یک ارز نوین مانند ارزهای دیجیتالی بوده و در ارتباط بابیت کوین، جواب این سؤالات همیشه «بله» باقی‌مانده است.

بسیاری از افراد، از بیت کوین به‌عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری یاد می‌کنند تا یک ارز واقعی. یکی از اصلی‌ترین دلایل چنین تفکری را می‌توان در نوسانات شدید قیمت بیت کوین دید. این در حالی است که ارزش یک ارز سنتی نیز می‌تواند دچار فراز و نشیب‌های بسیاری شود. بله، حتی ارزهایی که توسط دولت‌های بزرگ و حکومت‌ها کنترل می‌شوند هم می‌توانند دست‌خوش تغییرات هنگفت قیمتی شوند. به‌عنوان‌ مثال، پوند بریتانیا، طی همه‌پرسی خروج از اتحادیه اروپا، در عرض چند هفته، بخش عمده‌ای از ارزش خود را از دست داد.

در برخی موارد ، تورم‌های بسیار زیاد ممکن است باعث شوند تا یک ارز ارزشی نزدیک به صفر پیدا کند. کشور زیمباوه نمونه‌ای از این کشورهاست. در سال‌های اخیر با افزایش بسیار زیاد تورم در این کشور، دولت اقدام به چاپ اسکناس‌هایی به ارزش صد میلیارد دلار کرده‌اند. این تورم تا جایی پیش رفت که قیمت یک دلار آمریکا، قیمتی برابر ۳۵ تریلیون دلار زیمباوه داشت. در ماه آوریل نیز، صندوق بین‌المللی پول اعلام کرد که ونزوئلا در سال جاری با تورم ۵۰۰ درصدی دست‌وپنجه نرم می‌کند و این رقم در سال آینده به ۱۸۰۰ درصد خواهد رسید. بدین ترتیب به‌زودی شاهد از بین رفتن تمام ارزش واحد پول ونزوئلا خواهیم بود.

همان‌طور که مشاهده کردید، سوء مدیریت و چاپ بی‌رویه اسکناس از جانب دولت می‌تواند موجب تورم‌های بی‌سابقه شود. از همین رو بیت کوین در نظر دارد تا به ارزی تبدیل شود که هیچ دولتی توان کنترل آن را نداشته باشد. این مردم هستند که پول خود را استخراج می‌کنند. آنها می‌توانند در بازاری کاملاً آزاد، پول‌های استخراج‌شده خود را خرج نمایند. به‌علاوه ازآن‌جهت که ارز، خود را تأمین می‌کند و تعداد آن از یک مقدار خاص فراتر نخواهد رفت، از همین رو نمی‌توان آن را محور مذاکرات سیاسی قرار داد. پس کاملاً درست است که بگوییم بیت کوین به هیچ کالایی وابسته نیست و کاملاً به درک ما بستگی دارد. درست به‌مانند ارزهای مدرن دیگر، ارزهایی که مبتنی بر سیستم‌های همتا به همتا عمل می‌کنند، قابل‌اتکاتر از نمونه‌هایی هستند که توسط دولت‌ها و حکومت‌ها کنترل می‌شوند.

مرکز آموزشی و کارآفرینی خوارزمی اصفهان در آشنایی هرچه بیشتر با اینگونه مسائل پیرامون ارزهای دیجیتال در کنار شما خواهد بود و با تدارک دوره های مختلف در زمینه های گوناگون راهگشای کسب و کار شما عزیزان است.

ارز USDC چیست؟ هر آنچه باید درباره یو اس دی کوین بدانید

برای درک بیشتر سؤال ارز یو اس دی کوین یا USD Coin چیست ؛ نخست باید با مفهوم استیبل کوین‌ها آشنا باشید. استیبل کوین دارایی دیجیتالی است که نوسانات بازار بر قیمت آن بی‌تأثیر است. یو اس دی کوین با نشان اختصاری USDC ارز دیجیتالی است که بر روی شبکه اتریوم توسعه‌یافته است و پشتوانه USDC دلار آمریکاست. به این معنی که قیمت یو اس دی کوین هرگز از یک دلار بیشتر یا کمتر نخواهد بود. در ادامه بیشتر با این مسئله که یو اس دی کوین چیست و به نسبت سایر استیبل کوین‌های بازار مانند تتر چه مزایا و معایبی دارد؛ آشنا خواهیم شد.

یو اس دی کوین USDC چیست؟

USDC در واقع دلار آمریکا توکنایز شده است. توکنایز سازی دارایی فرایندی است که طی آن یک دارایی با ماهیت فیزیکی و یا غیر فیزیکی در دنیای واقعی به یک ویژگی‌های پول فیات چیست؟ دارایی یا توکن دیجیتالی در بلاکچین تبدیل می‌شود.

ارزش هر یک واحد یو اس دی کوین به اندازه یک اسکناس یک‌دلاری آمریکا است. USDC به‌گونه‌ای طراحی‌شده است که قیمتی ثابت داشته باشد. همین امر USDC را تبدیل به یک استیبل کوین می‌کند. پس می‌توان انتظار داشت در صورت نوسان، بازه قیمت یو اس دی سی بسیار نزدیک ۱ دلار باشد. معمولاً از دارایی‌هایی مانند دلار یا یورو برای ثبات قیمتی استیبل کوین‌ها استفاده می‌شود. نکته‌ای که استیبل کوین‌ها را از دیگر رمزارزها جدا می‌کند همین ثبات قیمتی آن‌ها است. در مقاله استیبل کوین چیست ؛ می‌توانید بیشتر با این نوع از ارزهای دیجیتال آشنا شوید.

در مورد ارز USDC باید توجه داشت که این استیبل کوین توسط دولت ایالت متحده آمریکا ایجاد یا پشتیبانی نمی‌شود. یو اس دی سی یک پروژه منبع باز است و هر شخصی می‌تواند کدهای برنامه‌نویسی آن را مشاهده و در توسعه آن مشارکت کند.

پشتوانه USDC یا یو اس دی کوین به چه شکل است؟

همان‌طور که پیش‌تر اشاره شد، پشتوانه USDC دلار آمریکاست و قیمت این ارز دیجیتال با یک دلار برابر است. اما این ارز دیجیتال چگونه قیمت خود را ثابت نگه می‌دارد؟ ارزهای دیجیتال قیمت ثابت یا همان استیبل کوین‌ها برای نگه‌داشتن ارزش خود در بازار پرتلاطم ارزهای دیجیتال به پشتوانه یا تکنولوژی و منطقی خاص نیاز دارند. پشتوانه USDC دلار آمریکا یا دارایی‌های دلاری مانند اوراق بهادار خزانه‌داری ایالات متحده آمریکا است. دارایی‌های ذخیره USDC در حساب‌های مجزا نزد مؤسسات مالی تحت نظارت ایالات متحده نگهداری می‌شوند. شرکت ویژگی‌های پول فیات چیست؟ حسابداری Grant Thornton بر این حساب‌های تفکیک شده نظارت دارد و گزارش‌های تأیید ماهانه از این حساب‌ها ارائه می‌کند؛ اما چطور می‌توان همواره نسبت ۱:۱ ارز USDC را با دارایی واقعی این شرکت را برابر و ثابت نگه داشت؟

زمانی که یک کاربر با پول فیات اقدام به خرید USDC می‌کند و این تراکنش آغاز می‌شود، این پول سریعاً به اندازه یک دلار سپرده‌شده و ذخیره می‌شود. پس از آن یک USDC جدید ضرب یا تولید می‌شود. همچنین اگر یک واحد USDC در ازای مبادله با ارز فیات به فروش برسد؛ پس از بازگشت پول فیات به حساب بانکی کاربر، توکن USDC نیز در سیستم سوزانده می‌شود.

یو اس دی سی USDC با چندین بلاکچین سازگار است، از جمله:

یو اس دی کوین USD Coin توسط مرکزی به نام Centre مدیریت می‌شود. این مرکز کنسرسیومی میان صرافی Coinbase و شرکت Circle است. Circle یک شرکت فناوری مالی است. هدف شرکت Centre اتصال هر شخص، بازرگان و خدمات مالی در سراسر جهان به یکدیگر است. آن‌ها در تلاش‌اند تا نگرش‌های مالی را در گستره جهانی تغییر دهند.

مزایا و معایب ارز USDC

مزایا یو اس دی کوین

• نوسان قیمتی بسیار کم
• به‌طور کامل توسط دلار آمریکا یا دارایی‌های دلاری مانند اوراق بهادار خزانه‌داری ایالات متحده آمریکا پشتیبانی می‌شود.
• می‌تواند به عنوان پوشش ریسک در برابر تورم مورد استفاده قرار گیرد.

معایب یو اس دی کوین

• عدم افزایش قیمت
• ترکیبی از دارایی‌های ذخیره که به‌طور کامل ماهیت آن‌ها برای عموم مشخص نیست.
• عدم مصونیت در مقابل تورم قیمتی دلار آمریکا

کاربردهای USD Coin

USDC به‌عنوان یک دارایی دیجیتال که ثبات قیمتی از ویژگی‌های آن است، می‌تواند به روش‌های مختلفی مورد استفاده قرار گیرد از جمله:

پوشش ریسک در برابر نوسانات: سرمایه‌گذاران ارزهای دیجیتال با در نظر گرفتن و خرید استیبل کوین‌هایی مانند USDC، می‌توانند نوسانات پرتفوی خود را کاهش دهند. وجود ارز USDC در پورتفو در دوره‌های پر تلاطم بازار می‌تواند به تثبیت ارزش پرتفوی سرمایه‌گذاران کمک کند.

قیمت‌گذاری بر حسب پول فیات: رمزارزهای فهرست شده در صرافی‌های ارز دیجیتال را می‌توان با استفاده از یک استیبل کوین مانند USDC جفت نمود و بر اساس پول فیات قیمت‌گذاری کرد.

ثبات قیمت: ثبات قیمت استیبل کوین USDC را قادر می‌سازد تا مالکیت سهام یا سرمایه‌گذاری‌های یک صندوق سرمایه‌گذاری را به نمایش درآورد. USDC همچنین می‌تواند برای نمایش بدهی‌ها مورد استفاده قرار گیرد.

حواله: از USDC می‌توان برای ارسال وجوه و حواله به سراسر دنیا بدون نگرانی از نوسانات قیمتی یا حتی نیاز به استفاده از حساب بانکی بهره برد.

سهم داشتن در سرمایه‌گذاری‌های دلاری: سرمایه‌گذاران غیر آمریکایی که مایل‌اند دلار آمریکا در سرمایه‌گذاری‌هایشان جایی داشته باشد، می‌توانند USDC را به سبد سرمایه‌گذاری ارزهای دیجیتال خود اضافه کنند.

پوشش در برابر تورم: افرادی که نگران از دست رفتن ارزش پول خود در مقابل دلار آمریکا هستند می‌توانند یک استیبل کوین مانند USDC داشته باشند تا از ارزش پول خود محافظت کنند.

سرمایه‌گذاری جمعی جهانی: استیبل کوین‌هایی مثل USDC می‌توانند راه ورود به سرمایه‌گذاری‌های جهانی باشند.

ارتباط با بلاکچین‌های مختلف: از آنجایی که USDC با چندین بلاکچین سازگار است، استفاده از USDC می‌تواند راهی برای یکپارچه‌سازی سیستم‌های پرداخت و استفاده از برنامه‌های کاربردی در سراسر بلاکچین باشد.

سخن پایانی؛ آیا USDC برای شما گزینه مناسبی است؟

یو اس دی کوین یک استیبل کوین با وثیقه فیات است، به این معنی که توکن‌های USDC با پول فیات مانند دلار آمریکا وثیقه و پشتیبانی شده‌اند. پشتیبانی‌های دیگری نیز در دنیای استیبل کوین‌ها وجود دارد مثل آن‌هایی که توسط یک ارز دیجیتال، یک الگوریتم یا با رویکرد ترکیبی وثیقه و پشتیبانی می‌شوند. اگر مایل به نگهداری پول خود با ارزش دلاری هستید یا می‌خواهید تا پیش از سقوط بازار، دارایی دیجیتال خود را نقد کنید، یو اس دی کوین گزینه مناسبی برای شماست.

پول فیزیکی و پول مجازی در هزاره سوم

پول فیزیکی و پول مجازی در هزاره سوم

تهیه و تنظیم : راسخون

پول اصلی‌ترین عامل در اقتصاد یک جامعه یا کشور است و حجم پول آثار کاملاً بارزی در اقتصاد داشته و بر نرخ تورم، بیکاری و ویژگی‌های پول فیات چیست؟ ویژگی‌های پول فیات چیست؟ تولید تأثیرگذار است. در مفهوم اقتصادی پول واحدی برای اندازه‌گیری تولید اقتصادی و نیز واحدی برای ذخیره ارزش اقتصادی می‌باشد. پول مسئله بزرگ زندگانی روزمره همه ماست و ما به ندرت به فکر ماهیت پول و معنای آن هستیم. می توانیم ادعا کنیم که پول هم ، مانند هر کالای اقتصادی دیگر به دو عامل زمان و مکان بستگی دارد.

تعریف پول

پول یا پیسه در تعریف ابتدایی آن وسیله، قطعه، شی، یا چیزیست که انسان‌ها برای تبادل خواسته‌ها، خدمات، کالاها و نیازها از آن استفاده می‌کنند. به صورت کلّی هر چیزی می‌تواند به عنوان پول مورد استفاده قرار گیرد. در زمان‌های قدیم کالاها معمولاً به عنوان پول مورد استفاده قرار می‌گرفتند و در بسیاری کشورهای جهان طلا و نقره به عنوان پول رایج بودند
در حال حاضر تقریباً تمام پول مورد استفاده در تمامی کشورهای دنیا اصطلاحاً پول فیات است که به پولی اطلاق می‌شود که دارای ارزش ذاتی نبوده و کنترل ارزش آن در اختیار حکومت است. پول ظاهراً کلمه یونانی است. الفاظی شبیه پول در انگلیسی داریم. در بیشتر کشورهای دنیا پول در گردش دارای دو بخش پول مسکوک و پول بانکی است که پول بانکی اکثریت مقدار پول در گردش را تشکیل می‌دهد.

انواع پول

در بیشتر تاریخ پول مورد استفاده در تمامی کشورهای دنیا، پول کالایی بوده است. حال آنکه اکنون در تمامی کشورهای دنیا پول فیات مورد استفاده قرار می‌گیرد.

1) پول کالایی

در این نوع پول هر کالایی می‌تواند مورد استفاده قرار گیرد. کالاهای رایج مورد استفاده فلزات نایاب مانند طلا و نقره یا مس بوده ولی گاهی مواد دیگری نظیر مواد غذایی، سنگ، سیگار و غیره نیز مورد استفاده قرار گرفته‌اند.

بیشتر بخوانید: مفاهیم کلی پول و بانک

2) پول فیات

پول فیات پولی است که فاقد هرگونه ارزش ذاتی بوده و ارزش آن تنها وابسته به حکومت است. در این نوع سیستم با از بین رفتن حکومت پول ضرب شده توسط آن حکومت نیز بی‌ارزش می‌شود. در زمان قدیم پول تمامی کشورها معمولاً به فلزات گرانبها نظیر طلا و نقره متصل بود؛ ولی بعد از لغو یک جانبه پیمان برتون وودز (Bretton Woods system) از سوی آمریکا در سال ۱۹۷۱، در تمامی کشورهای دنیا پول مورد استفاده «پول فیات» است. به‌طور مثال در پشت اسکناس‌های دلار آمریکا نوشته شده‌است که این پولlegal tender است که معنی آن این است که قبول نکردن این پول برای مبادلات، غیرقانونی می‌باشد. پول فیات دارای این برتری نسبت به پول کالایی است که در صورت مخدوش شدن آن دولت صادر کننده پول هنوز آن را قبول می‌کند. به‌طور مثال می‌توان اسکناس دارای پارگی را با اسکناس نو تعویض نمود ولی مشابه چنین کاری در مورد پول کالایی وجود ندارد.

3) پول ضرب شده (مسکوکات)

مسکوکات در واقع پول ضرب شده توسط حکومت می‌باشد که می‌تواند به صورت سکه یا اسکناس باشد. اولین سکه‌ای که در ایران رواج یافت، در زمان داریوش اول (‌٥١٦ ق.م) ضرب شد و نام آن دریک با وزن 35/8 تا 42/8 گرم بود. هرودوت در مورد ضرب سکه دریک می‌گوید: "او شاهی بود که از خود یادبودی گذارد که هرگز هیچ شاهی از خود باقی نگذاشته بود." بیت‌کوین ( Bitcoin ) یک نوآوری اینترنتی با کارکردهای مشابه «پول بی‌پشتوانه» یا پول حکومتی است. نوآوری بودن بیت‌کوین به این معناست که خالقان آن توانسته‌اند آنرا در مدت کوتاهی از یک ایده به یک واقعیت اثرگذار بر دنیای اقتصاد و مراکز سیاست پژوهی مبدل کنند. زیرا در چندسال گذشته ارزش بیت‌کوین در بازارهای جهانی از چند صدم دلار به چندهزار دلار افزایش یافته‌است اما پول بودن یک جایگاه حقوقی است و پول بودن بیت‌کوین منوط به پذیرش جایگاه حقوقی آن از سوی دولت‌ها است. و سکه دیگری به نام " سیگل یا شِکِل" که وزن آن ‌6/5 گرم نقره بود رواج داشت.

4) پول بانکی

پول بانکی پولی است که در یک حساب بانکی بوده و قابل برداشت از شعب بانک یا دستگاه‌های خودپرداز است. در تقریباً تمامی بانکهای دنیا بانک از سیستم بانکداری ذخیره کسری استفاده می‌کند که در آن بانک تنها بخشی از سپرده‌ها را به عنوان ذخیره نگه می‌دارد. پول بانکی دارای این تفاوت با پول مسکوک است که:
اولاً به صورت غیرفیزیکی بوده و تنها یک عدد در دفترچه حساب صاحب حساب است
دوماً اینکه در صورت از بین رفتن آن مؤسسه بانکی، پول ذخیره شده در آن نیز از بین می‌رود.
سیستم بانکداری ذخیره کسری دارای خطرات تورمی زیادی است زیرا در هر بار پول جدیدی به پول در گردش هر کشور اضافه می‌شود. در تمامی کشورها بانک مرکزی میزان ذخیره مورد نیاز بانک را مشخص می‌کند. پول در گردش هر کشور معمولاً مجموع پول مسکوک و پول درون حسابهای بانکی است.

5) پول الکترونیکی

امروزه این مسئله پذیرفته شده‌است که بانکداری الکترونیکی می‌تواند به دو جریان مجزا تقسیم شود: یکی عبارت است از محصولات پول الکترونیکی، به ویژه در شکل محصولاتی که ارزش را ذخیره می‌کنند و دیگری عبارت است از تحویل یا دسترسی الکترونیکی به محصولات.
این‌ها محصولاتی هستند که به مصرف کننده این امکان را می‌دهند تا از وسایل ارتباطی الکترونیکی استفاده کرده و به این ترتیب به خدمات پرداخت قراردادی دسترسی داشته باشند. به عنوان مثال: استفاده از یک کامپیوتر شخصی یا شبکۀ کامپیوتری (نظیر اینترنت) برای پرداخت کارت الکترونیکی یا ارسال دستوری برای انتقال وجوه بین حساب‌های بانکی. از آنجایی‌که پول الکترونیکی همچنان در مراحل اولیۀ پیشرفت است، هنوز تعریف واحدی از پول الکترونیکی وجود ندارد و اشخاص مختلفی پول الکترونیکی را به روش‌های متفاوتی تعریف کرده و توضیح داده‌اند.
جامعۀ اروپا در پیش نویس دستورالعمل خود، پول الکترونیکی را بدین‌گونه توصیف نموده است:
• بر روی قطعه‌ای الکترونیکی همانند تراشۀ کارت یا حافظه‌کامپیوتر به صورت الکترونیکی ذخیره شده.
• به عنوان یک وسیلۀ پرداخت برای تعهدات اشخاصی غیر از مؤسسۀ صادر کننده، پذیرفته شده‌است.
• بدین منظور ایجاد شده است که به عنوان جانشین الکترونیکی برای سکه و اسکناس در دسترس و اختیار استفاده کنندگان قرار گیرد.
• به منظور انتقال الکترونیکی وجوه و پرداخت‌های با مقدار محدود ایجاد شده‌است.
مشاور امور مصرف کنندگان آمریکا، پول الکترونیکی را به این عنوان توصیف نموده است: پولی است که به صورت الکترونیکی حرکت کرده و به گردش در می‌آید و می‌تواند به صورت کارت هوشمند یا کارت‌هایی که در آن‌ها ارزش ذخیره شده، یا کیف پول الکترونیکی ارایه شود. همچنین می‌تواند در پایانۀ فروش استفاده شده یا بدون دخالت هیچ شخص دیگری و مستقیماً به صورت شخص به شخص مورد استفاده قرار گیرد و نیز می‌تواند از طریق خطوط تلفن به سوی بانک‌ها یا دیگر ارائه دهندگان خدمات یا صادرکنندگان (پول الکترونیکی) به حرکت درآمده یا خرج شود.

1-5) ویژگی‌های پول الکترونیکی

• ارزش بر روی قطعه یا وسیلۀ الکترونیکی و به صورت الکترونیکی ذخیره می‌شود. محصولات گوناگون از لحاظ اجرای تکنیکی متفاوت هستند. در پول الکترونیکی مبتنی بر کارت، یک قطعۀ سخت‌افزاری کامپیوتری که مخصوص بدان و قابل حمل بوده و نوعاً یک ریزپردازنده‌است، در یک کارت پلاستیکی جای داده شده در حالیکه در پول الکترونیکی مبتنی بر نرم‌افزار، از یک نرم‌افزار تخصصی و مخصوص که بر روی کامپیوتر شخصی نصب شده، استفاده می‌شود.
• ارزش موجود در پول الکترونیکی به چند طریق و به صورت الکترونیکی منتقل می‌شود. برخی از انواع پول الکترونیکی امکان انتقال موازنه‌های الکترونیکی را مستقیماً از یک مصرف کننده به دیگری و بدون دخالت شخص ثالث (همانند صادر کنندۀ پول الکترونیکی) فراهم می‌آورند و آنچه که بیشتر متداول و مرسوم است آن است که تنها پرداخت‌های مجاز و ممکن، پرداخت از مصرف کننده به تاجر و همچنین امکان بازخرید ارزش پول الکترونیکی برای تجار است.
• قابلیت انتقال، محدود به معاملاتی است که سابقۀ آن‌ها ثبت و ضبط شده باشد. در اکثر روش‌ها و رویه‌های محصول، برخی از جزییات معاملات بین تاجر و مصرف کننده در یک پایگاه دادۀ مرکزی ثبت و ضبط می‌شود که قابل نمایش دادن و ارایه هستند. در مواردی که معاملات به طور مستقیم بین مصرف کنندگان امکان‌پذیر باشد، این اطلاعات بر روی دستگاه شخصی مصرف کننده ضبط می‌شود و تنها هنگامی می‌تواند از طریق دستگاه مرکزی نمایش داده شده و ارایه شود که مصرف کننده از طریق اپراتور (عامل طرح) پول الکترونیکی قرارداد بسته باشد.
• تعداد شرکا و طرفینی که به نحو کار کردی و مؤثر در معاملات پول الکترونیکی دخیل و درگیر هستند، بسیار بیشتر از معاملات قراردادی است. عموماً در معاملۀ پول الکترونیکی، چهار دسته از افراد دخیل هستند: صادر کنندۀ ارزش پول الکترونیکی، اپراتور شبکه، فروشندۀ سخت‌افزارها و نرم‌افزارهای خاص و ویژه، نقل و انتقال دهنده و تسویه کنندۀ معاملات پول الکترونیکی. صادر کنندۀ پول الکترونیکی مهمترین شخص در این میان است در حالی‌که اپراتور شبکه و فروشنده، ارایه کنندگان خدمات فنی هستند و نهادهای انتقال دهنده و تسویه کنندۀ پول الکترونیکی، بانک‌ها یا شرکت‌هایی با ماهیت بانک هستند که خدماتی را ارایه می‌دهند که مشابه با خدماتی است که برای دیگر ابزارهای پرداخت بدون پول نقد نیز ارایه می‌شود.
• موانع فنی و اشتباهات انسانی می‌تواند اجرای معاملات را مشکل یا غیرممکن سازد درحالی‌که در معاملات مبتنی بر کاغذ چنین مشکلی با این حجم وجود ندارد.

2-5) مزایای پول الکترونیکی

انتقال پول الکترونیکی، نگهداری و جا به جایی آن بسیار راحت تر از پول کاغذی (پول سنتی) است، به سبب این موضوع خرید و فروش الکترونیکی، تجارت الکترونیک و سرمایه‌گذاری الکترونیکی از شکل قدیمی خود راحت تر و سریع تر است. این مفاهیم موجب می شود تا استفاده از آن ها به کسب و کار شرکت ها و بنگاه های اقتصادی رونق دهد، حتی در سطح کلان باعث رونق اقتصاد کشورها وتجارت جهانی شود.

بیشتر بخوانید: نظام بانکی و عرضه پول

3-5) انواع پول الکترونیکی

پول الکترونیکی را به شیوه‌های مختلف تقسیم‌بندی می‌نمایند، در یکی از تقسیم‌بندی‌ها پول الکترونیکی را به دو دسته تقسیم می‌نمایند:

1-3-5) پول الکترونیکی شناسایی شده

این نوع پول الکترونیکی حاوی اطلاعاتی دربارة هویت مالک آن می‌باشد که تا حدودی مانند کارتهای اعتباری است. این پولها دارای قابلیت ردگیری می‌باشند و هویت دارنده آن قابل شناسایی است. قابلیت استفاده این پول در دو روش پیوسته و ناپیوسته امکان‌پذیر است.
2-3-5) پول الکترونیکی غیرقابل شناسایی (بی‌نام و نشان)
این نوع پول الکترونیکی خصوصیت مخفی بودن هویت فرد دارنده‌اش، را در بردارد، و از این لحاظ درست مانند پول کاغذی سنتی عمل می‌کند. هنگامی که پول الکترونیکی از حسابی برداشت شد بدون باقی گذاشتن هیچ اثری می‌توان آن را خرج نمود و با توجه به این نکته که هنگام ایجاد کردن پول الکترونیکی از امضاهای نامشخص استفاده می‌شود امکان پی‌گیری آن برای هیچ بانکی وجود ندارد. هر کدام از پولهای الکترونیکی یادشده به دو دسته پول الکترونیکی پیوسته و پول الکترونیکی ناپیوسته تقسیم می‌شود.

6) پول دیجیتال

پول دیجیتال (به انگلیسی: Digital currency) یک واسطه تبادل برپایه اینترنت است (جدا از واسطه‌های فیزیکی مانند اوراق بانکی یا سکه) که ویژگی‌هایی مشابه با پول فیزیکی را داراست، اما تراکنش‌های انتقال سرمایه را بصورت آنی و بدون مرز بین افراد انجام می‌دهد.
پول‌های مجازی و رمزپول‌ها (به انگلیسی: cryptocurrency ) هر دو از نمونه‌های پول‌های دیجیتال هستند اما برعکس این عبارت صحیح نیست.
پول‌های دیجیتال مانند پول‌های فیزیکی، برای خرید کالا و سرویس مورد استفاده قرار می‌گیرند اما می‌توانند به استفاده در مجامع خاص نیز محدود شوند. مثلاً می‌توان یک پول مجازی مخصوص یک بازی یا شبکۀ اجتماعی داشت.
پول‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین به‌عنوان «پول‌های غیرمتمرکز دیجیتال» شناخته می‌شوند؛ به این معنی که مرکزی برای تولید این پول وجود ندارد.

1-6) پول مجازی

پول مجازی یا ارز مجازی در سال ۲۰۱۲ میلادی توسط بانک مرکزی اروپا به عنوان ارز بدون تبعیت از قانون‌گذاری و معمولاً کنترل‌شده توسط تولیدکنندگان یعنی هیچ حکومتی روی این پول نظارت و کنترل ندارد و پذیرفته شده در میان اعضای یک جامعه مجازی خاص تعریف شده است. ارزهای دیجیتالی‌هایی که مالک آن هستید، در کامپیوتر شما ذخیره می‌شوند. می‌توانید این ارزهای دیجیتالی را بفروشید و یورو یا ریال دریافت کنید. پول کامپیوتری یا پول دیجیتال یا پول اینترنتی نام‌هایی هستند که به این پول مجازی گفته می‌شود یکی از بزرگترین علاقه‌مندی‌های گیک‌ها و خوره‌های دنیای دیجیتال است. عده‌ای دیگر هم آن را ابزاری برای مبارزه بر ضد نظام سرمایه داری جهانی و بانک‌های بزرگ می‌دانند. شرکت‌ها و افرادی که کارهای تجاری و بازرگانی انجام می‌دهند، اغلب به دنبال راه حل‌هایی برای دریافت پول و سود بیشتر هستند، مشتریان هم در مقابل خدمات مناسب و شیوه‌های پرداختی معقول و مطمئنی را طلب می‌کنند. شاید ایده‌های مختلفی برای جابجا کردن پول و اعتبار به صورت اینترنتی به ذهن شما هم رسیده باشد. بانکداری الکترونیکی و استفاده از روش‌های سنتی‌تر هم مشکلات و محدودیت‌های فیزیکی و قانونی متعددی دارند؛ بنابراین تلاش‌ها برای آفریدن نوعی پول دیجیتال از همان آغاز کسب و کارهای الکترونیک شکل گرفته بود.

قانون گرشام چیست؟ | ارتباط قانون گرشام و بیت کوین چیست؟

آشنایی با قانون گرشام

خواستگاه اصل گرشام یا قانون گرشام به سال‌ها پیش باز می‌گردد. در قرن ۱۶ گرشام مشاور ملکه انگلیس خطایی را در نظام مالی تشخیص داد و پیشبینی که کرد به زودی این خطا باعث ضربه بزرگی به نظام مالی کشور می‌شود. از آن زمان تاکنون ساختار پولی-مالی جهان بسیار تغییر کرده‌ است اما قانون گرشام همچنان به عنوان یک اصل پذیرفته شده مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این مقاله با هم به چیستی قانون گرشام و ارتباط آن با ارزهای دیجیتال می‌پردازیم. با ما همراه باشید.

قانون گرشام چیست؟

به طور کلی هسته اصلی قانون گرشام را این جمله که (پول بد،پول خوب را از گردش خارج می‌کند) تشکیل می‌دهد. در قرن شانزدهم بریتانیا به ضرب سکه مشغول بود. پول رایج کشور این سکه‌ها بودند و برای داد و ستد و فعالیت‌های تجاری مورد استفاده قرار می‌گرفتند. نکته‌ای که باید به آن توجه کرد این بود که ارزش سکه‌ها یکسان بود اما مواد تشکیل دهنده آن‌ها تفاوت داشت و آلیاژ یکی از سکه‌ها ارزشمند‌تر از دیگری بود.

توماس گرشام مشاور سلطنتی خیلی زود متوجه این موضوع شد که این مسئله ممکن است در بلند مدت برای نظام مالی کشور ایجاد مشکل کند. تشخیص سکه ارزشمند‌تر برای مردم عادی کار آسانی نبود اما کارشناسان با استفاده از روش‌های تخصصی به راحتی می‌توانستند متوجه تفاوت دو سکه شوند. گرشام پیشبینی می‌کرد اگر مردم متوجه تفاوت ارزش سکه‌ها شوند به مرور زمان سکه‌های کم ارزش‌تر را خرج می‌کنند و سکه‌های با‌ارزش را نزد خود نگه می‌دارند. پس از گذشت مدتی همین اتفاق نیز افتاد. مردم شروع به ذخیره سکه ارزشمند‌تر و یا به ذوب کردن آن پرداختند تا از این تفاوت کسب سود کنند و به تدریج دولت دیگر سکه ارزشمندی نداشت.

قانون گرشام همین امر را مطرح می‌کند که یک دارایی که زیر ارزش حقیقی خود توسط دولت ارزش‌گذاری می شود یک پول خوب است و مردم تمایلی به خرج کردن آن نخواهند داشت. پول بد نیز به دارایی می‌گویند که به مرور ارزش خود را از دست خواهد داد و به مردم تمایلی به نگهداری آن نخواهند داشت. در طی زمان پول‌های بد در نظام گردش پول قرار می‌گیرند زیرا مردم برای خرج کردن از آن‌ها استفاده می‌کنند و پول‌های خوب از گردش خارج می‌شوند.

ارتباط بیت‌کوین و قانون گرشام

ارتباط بین قانون گرشام و بیت کوین در چیست؟

از سال ۲۰۰۹ که بیت‌کوین توسط خالق ناشناس خود ساتوشی ناکاماتو خلق شد تا به امروز به طور مستمر بر ارزش آن افزوده شده است. آیا با توجه به قانون گرشام می‌توانیم روند صعودی بیت‌کوین را توضیح دهیم؟ پاسخ این سوال مثبت است. مطابق با قانون گرشام بیت‌کوین تمام ویژگی‌های پول خوب را دارد و در مقابل بیت‌کوین، ارز فیات(پول رایج کشور‌ها) تمام ویژگی‌های پول بد را دارد. پس با توجه به قانون گرشام مردم تمایل به نگهداری بیت‌کوین و خرج کردن ارز فیات خواهند داشت. این امر در بلند مدت باعث می‌شود بیت‌کوین از چرخه گردش پول خارج شود.

اما بیت‌کوین چه ویژگی‌هایی دارد که باعث می‌شود آن را طبق قانون گرشام پول خوب بنامیم؟

ساتوشی ناکاماتو خالق ناشناس بیت‌کوین قوانین ضد تورمی مخصوصی را در طی روند خلق بیت‌کوین تصویب کرد. یکی از این قوانین مشخص کردن تعداد بیت‌کوین‌های تمام تاریخ بود. این مقدار بیت‌کوین(۲۱،۰۰۰،۰۰۰) نه یک عدد کم خواهد شد و نه یک عدد بر آن افزوده می‌شود. قانون ضد تورمی دیگر بیت‌کوین هاوینگ بیت کوین است که حدودا هر‌ چهار سال یکبار میزان پاداش اهدایی به ماینر‌ها نصف می‌شود. هاوینگ بیت‌کوین باعث به مرور زمان سبب می‌شود بیت‌کوین کمتری استخراج شود و عرضه آن کنترل شود. این قوانین ضدتورمی که عرضه بیت‌کوین را هدف گرفته‌اند باعث می‌شود به تدریج با افزایش تقاضا بیت‌کوین ارزش آن نیز روندی صعودی به خود بگیرد و هر روز ارزشمندتر و ارزشمندتر شود.

بیت کوین و قانون گرشام

پول‌های رایج کشور‌ها یا به عبارتی دیگر ارز‌های فیات چنین سقف عرضه و محدودیتی ندارند. دولت‌ها و بانک‌های مرکزی به هر میزان که بخواهند و نیاز داشته باشند خلق پول می‌کنند. همین امر موجب می‌شود ارزش پول‌های در دست مردم روز به روز کاهش یابد و آن‌ها برای حفظ ارزش سرمایه خود ارز فیات را تبدیل به دارایی‌هایی کنند که با تورم ایجاد شده از ارزش سرمایه آن‌ها کاسته نشود.

نگهداری و پس‌انداز ارز فیات یکی اشتباه‌ترین رفتارهای اقتصادی است که شما می‌توانید انجام دهید. اگر میزان تورم کشور‌های مختلف جهان در سالیان گذشته را مشاهده کنید متوجه می‌شوید که با نگهداری ارز فیات در بلند مدت از ارزش سرمایه خود و قدرت خریدتان به وضوح کاسته شده است.

پس همانطور که متوجه شدید طبق تعریف قانون گرشام بیت‌کوین یک پول‌ خوب به شمار می‌رود و ارز فیات نیز یک پول بد شناخته می‌شود. پس رفتار اقتصادی مردم را مطابق با قانون گرشام می‌توانیم پیش‌بینی کنیم. در بلندمدت میزان علاقه به پس‌انداز کردن و نگهداری بیت‌کوین افزایش می‌یابد. با کاهش عرضه و ثابت ماندن یا افزایش تقاضا قیمت بیت‌کوین رشد چشمگیری خواهد داشت. در مقابل ارز‌های فیات با تورم‌ها کاهش ارزششان مانند فلزی داغ هستند که هیچ فردی تمایل ندارد در دست خود آن‌ها را نگهداری کند و تمام تلاش خود را می‌کند هر چه زود‌تر از شر آن‌‌ها خلاص شود.

جمع‌بندی بررسی قانون گرشام

ارتباط بین قانون گرشام و ارز های دیجیتال

در این مقاله با هم با قانون گرشام آشنا شدیم. به ارتباط قانون گرشام با ارز‌های دیجیتال پرداختیم و بیان کردیم چرا بیت کوین یک پول خوب به حساب می‌آید و در بلند مدت از نظام گردش پول خارج می‌شود و مردم برای حفظ ارزش سرمایه خود به نگهداری آن می‌پردازند. شما با ثبت نام و احراز هویت در باین ارز می‌توانید به هر میزان بیت‌کوین با مناسب ترین قیمت خریداری کنید.