مزایای اصلی دیفای چیست؟

زرین‌دکس محصول تازه‌‌ای از زرین‌پال است که با هدف رفع نیاز کاربران ایرانی در بازار معاملات ارزهای دیجیتال راه‌اندازی شده و به زودی فعالیت خود را به صورت رسمی آغاز می‌کند.زرین‌دکس، با استفاده از آخرین تکنولوژی‌‌ها در سیستم‌های امنیتی وب، محافظت از اطلاعات حساب و دارایی‌های دیجیتال کاربران خود را تضمین می‌کند.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای چیست؟ دیفای یا (DeFi) امور مالی غیرمتمرکز چیست؟ دیفای در بلاک چین چه نقشی دارد؟ مزایای دیفای چیست؟ در این مقاله قصد داریم در مورد دیفای یا امور مالی توضیحاتی ارائه کنیم تا با نقش اصلی این فناوری آشنا شوید. همچنین کاربردهای دیفای را بررسی می‌کنیم و بهترین ویژگی آن را بیان می‌کنیم. با ما همراه باشید تا امور مالی غیرمتمرکز را به‌خوبی بشناسید.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای چیست؟ کلمه دیفای مخفف عبارت «Decentralized Finance» بوده و به معنای امور مالی غیرمتمرکز است. دیفای به مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی گفته می‌شود که توانایی کارهای مهمی در امور مالی دارند که در ادامه مقاله به آنها اشاره می‌کنیم. دیفای فناوری است که پروژه‌های زیادی روی آن قرار دارند و به کاربران خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌کنند.

امروزه اگر قصد داشته باشید وام دریافت کنید و اقساط آن را پرداخت کنید یا از پول خود سودی کسب کنید، باید به بانک‌ها و مؤسسات مالی که وابسته به دولت هستند مراجعه کنید. بانک‌ها و سازمان‌های مالی زمان زیادی است که فعالیت دارند که این فعالیت به‌صورت متمرکز انجام می‌شود.

دولت و ارگان‌های وابسته به شکل متمرکز عمل می‌کنند، در صورتی که ارزهای دیجیتال و شبکه‌های بلاک چین و… نحوه عملکرد کاملاً متفاوتی دارند و به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند. بانک‌ها با تبلیغات پی در پی خود در رسانه‌ها، موفق به اعتمادسازی بین مردم شده‌اند.

مردم نیز به واسطه‌های ایجاد شده بین سرمایه و خودشان اعتماد می‌کنند. تاکنون اشتباهات زیادی در رابطه با موارد گفته شده پیش‌آمده، اما دیفای (DeFi) با استفاده از بلاک چین و عملکرد غیرمتمرکز، توانسته است از اشتباهات و فسادهای مالی جلوگیری کند و هیچ‌گاه لازم نباشد مردم به واسطه‌ها اعتماد کنند و سرمایه خود را در اختیار آنها قرار دهند.

همچنین می‌توان دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز را این‌گونه تعریف کرد که اکوسیستمی از نوع خدمات مالی بوده که به‌صورت متن‌باز (Open Source) می‌باشد. دیفای برای همه افراد قابل‌دسترس است و برقراری ارتباط با آن بدون هیچ واسطه‌ای امکان‌پذیر می‌باشد. در نتیجه کاربرانی که در از دیفای استفاده می‌کنند، دسترسی کامل و مستقیمی بر دارایی خود داشته و می‌توانند از طریق برنامه‌های غیرمتمرکز به نام Dappها که در اکثر کیف پول ارزهای دیجیتال وجود دارند، ارتباط برقرار کنید.

کاربردهای دیفای (DeFi) چیست؟

کاربردهای دیفای (DeFi) چیست؟

دیفای در زمینه‌های مالی زیادی می‌تواند برای افراد مفید واقع شود. امروزه فعالیت‌هایی که داخل دیفای مورد استقبال قرار گرفته‌اند، به سه بخش کلی تقسیم شده که در ادامه مروری بر این موارد خواهیم داشت:

1- خدمات بانکی پولی

از آنجاکه برنامه‌های دیفای عضوی از برنامه‌های مالی هستند که به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند، خدمات بانگی پولی نیز یکی از کاربردهای آن می‌باشد. خدمات بانکی پولی متشکل از صادرکردن استیبل کوین‌ها (Stable Coins)، رهن و بیمه‌ها می‌باشد. منظور از استیبل کوین‌ها، ارزهای دیجیتالی هستند که ثبات دارند.

باتوجه به گسترده شدن شبکه بلاک چین، سرمایه‌گذاری و پیش‌بینی‌های زیادی برای ارزهای دیجیتالی با ثبات وجود دارد که علاوه بر ارزش ثابت، غیرمتمرکز هم باشند. تتر مثال خوبی برای یک ارز دیجیتالی باثبات است که به ازای هر یک تتر، یک دلار در بانک مرکزی ذخیره می‌شود. به پول‌هایی که مانند ارز دیجیتالی تتر پشتوانه فیزیکی و مالی ندارند، پول فیات گفته می‌شود.

قراردادهای هوشمند نیز به کمک دیفای آمده تا واسطه‌های فراوان را برای دریافت وام، رهن و وثیقه از بین ببرند و هزینه‌هایی مانند پذیره‌نویسی را به شدت کاهش دهند. در سیستم‌های سنتی، اجرا کردن موارد گفته شده بسیار دشوار و زمان‌بر خواهد بود، در صورتی که دیفای بهترین راه برای برکناری سیستم سنتی است.

2- وام دهی و وام گرفتن

یکی از محبوب‌ترین و بهترین برنامه‌هایی که در پلتفرم دیفای (DeFi) مشغول به فعالیت است، پروتکل وام‌دهی غیرمتمرکز می‌باشد. دریافت وام و وام دادن به‌صورت غیرمتمرکز بسیار مفیدتر و به‌صرفه‌تر از سیستم‌های سنتی است. به عنوان مثال قابلیت وثیقه‌گذاری کریپتوکارنسی‌ها در این پلتفرم وجود دارد. همچنین می‌توان پرداخت فوری و عدم احتیاج به چک‌های کاغذی را از دیگر مزایای آن دانست.

در سیستم وام‌دهی و وام گرفتن، عملکردی مشابه با بانکداری‌های سنتی انجام می‌شود. به طوری که کاربران پول واریز می‌کنند و از وام گرفتن سایر کاربران سودی دریافت می‌کنند. تفاوتی که این سیستم هوشمند با بانکداری سنتی دارد این است که سرمایه و وام‌ها به‌صورت ارز دیجیتال هستند و قراردادهای هوشمند اتصالی بین افراد گیرنده و دهنده وام برقرار می‌کند.

تمام قراردادها و وام‌های موجود بین دو طرف قراردادها برقرار است و بانک و مؤسسه‌ای به‌عنوان واسطه در این بین وجود ندارد. همان‌طور که گفتیم، همه خدمات روی بلاک چین‌های عمومی ایجاد می‌شوند و نیازی به اعتماد کردن به ارگانی را نخواهید داشت. وام‌دهی و وام گرفتن به این شکل سبب کاهش ریسک بین دو طرف قرارداد می‌شود.

قراردادهای بسته شده در این اکوسیستم از شفافیت زیادی برخوردار است و وام دادن و وام گرفتن را با سرعت بالاتر و هزینه کمتر برای کاربران مهیا می‌کند.

3- صرافی‌های غیرمتمرکز

صرافی‌هایی که در زمینه ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنند، در آینده‌ای نه‌چندان دور نقش مهمی در حوزه معاملات مالی خواهند داشت. صرافی‌های غیرمتمرکز نیز بخشی از دیفای محسوب می‌شوند. کاربران در صرافی‌های غیرمتمرکز می‌توانند بدون هیچ واسطه‌ای روی ارزهای دیجیتالی مختلف سرمایه‌گذاری کنند. خرید و فروش ارزهای دیجیتال با کمک کیف پول میسر خواهد بود و شما سرمایه خود را در والت خود نگهداری و ذخیره می‌کنید.

از بلاک چین می‌توان به‌عنوان ابزاری برای صادرکردن و ارائه مالکیت تعداد بالایی از ابزارهای مالی استفاده کرد. همان‌طور که گفته شد این برنامه‌ها به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند و نیازی به هیچ واسطه‌ای وجود نخواهد داشت.

همچنین بلاک چین علاوه بر غیرمتمرکز بودن، توزیع‌شدگی را در شبکه خود به کار گفته است و دارای هیچ سرور اصلی نیست، به همین دلیل امنیت بالایی داشته و کاملاً قابل اعتماد است.

برنامه های دیفای کجا اجرا می شوند؟

قراردادهای هوشمند مرکز اصلی امور مالی یا دیفای (DeFi) هستند؛ زیرا برنامه‌های غیرمتمرکز (DAPP) به‌وسیله قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. در نتیجه بلاک چین‌هایی که از قراردادهای هوشمند پشتیبانی می‌کنند، توانایی پشتیبانی از برنامه‌های دیفای و غیرمتمرکز را دارند.

برنامه های دیفای کجا اجرا می شوند؟

قراردادهای ساده و معمولی که بین افراد قرار دارد، از قوانین برای اثبات روابط خود استفاده می‌کنند، در صورتی که قراردادهای هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برند.

بعد از اجرایی شدن قرارداد هوشمند هیچ‌کس نمی‌تواند در آن تغییراتی اعمال کند و هر قرارداد هوشمندی بعد از قرارگرفتن در بلاک چین، ضمانت اجرایی خواهد داشت. نحوه عملکرد قراردادها به‌صورت کدنویسی است. به همین منظور بنیان‌گذار قرارداد هوشمند تمام شرایط اجرای قرارداد را در کدهایی مشخص می‌کند.

یکی از مشکلاتی که در مقابل قراردادهای هوشمند و امور مالی غیرمتمرکز قرار دارد، قوانین دولت‌ها هستند. برای مثال تاکنون به‌صورت رسمی قانونی در رابطه با مالکیت یک ملک اعلام نشده است؛ یعنی هم‌اکنون قابلیت خرید یک ملک یا کالا به‌صورت عمومی در دسترس قرار ندارد. همچنین باتوجه به تغییرناپذیر بودن قراردادهای هوشمند، وجود مشکلی در سیستم ممکن است خطرآفرین باشد.

هم‌اکنون بهترین بلاک‌چینی که به‌خوبی از پروژه‌های دیفای استقبال می‌کند، بلاک چین اتریوم است. می‌توان گفت که بلاک چین اتریوم هم‌اکنون میزبان بیش از 70درصد تمام اکوسیستم دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز است. علاوه بر بلاک چین اتریوم، ایاس، ترون، تزوس، نئو، الگورند، کاردانو و … می‌توانند از برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای پشتیانی کنند.

مزایای دیفای چیست؟

مزایای دیفای چیست؟

1- کاربران می‌توانند بدون هیچ واسطه‌ای و به‌سادگی تمام وام بگیرند و از سایر خدمات امور مالی غیرمتمرکز استفاده کنند.

2- یکی از بهترین مزیت های دیفای، کنترل دارایی توسط کاربر می‌باشد. شما تنها کسی هستید که میتوانید برای خود تصمیم بگیرید. هیچ کس بر فعالیت شما نظارت نخواهد داشت؛ اما توجه داشته باشید که باید چارچوب قوانین را در فعالیت خود رعایت کنید.

3- دیفای می‌تواند در کاهش هزینه‌ها بسیار مفید واقع شود. با کمک دیفای می‌توانید در زمان زیادی صرفه‌جویی کنید و به سایر امور خود بپردازید.

4- باتوجه به الگوریتم‌های اعمال شده در بلاک چین‌ها امکان سرقت و ایجاد تغییرات و اختلال در سیستم وجود نخواهد داشت. زیرا تمام فعالیت‌ها شفاف‌سازی‌شده و هکر نمی‌تواند به‌صورت پنهانی سرمایه شما را به سرقت ببرد.

5- دسترسی آسان و سریع یکی دیگر از مزایا دیفای محسوب می‌شود. همچنین افرادی که نمی‌توانند از سیستم‌های مالی سنتی استفاده کنند، بهترین گزینه امور مالی غیرمتمرکز خواهد بود. در پروژه‌های دیفای تمامی افراد با هر مقدار سرمایه‌ای می‌توانند از خدمات مالی بهره‌مند شوند.

امور مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای را در این مقاله بررسی کردیم و مزایای آن را به شما معرفی کردیم. پروژه‌های دیفای به همراه قراردادهای هوشمند و بلاک چین آینده را در دست می‌گیرند و سبب انقلابی جدید در دنیا می‌شوند. با حذف واسطه‌ها مشکلات بزرگی از سر راه پروژه‌های دیفای برداشته می‌شود و زمینه ایجاد برنامه‌های مالی غیرمتمرکز بیشتر را فراهم می‌کند. در مقاله بعدی قصد داریم به برنامه ترید یا برنامه معاملاتی (Trading Plan) چیست و چگونه آن را تنظیم کنیم؟ بپردازیم.

دیفای (DeFi) چیست؟ و چه مزایایی دارد؟

با ظهور پروژه های غیرمتمرکز، خرید بدون واسطه دیگر محدود به تراکنش های ارز دیجیتال نمی‌شود. امروزه شرکت های بزرگی که در زمینه‌‌ی خدمات تسهیلاتی، بیمه، تامین مالی جمعی یا سایر مشتقات مالی فعالیت می‌کنند، این حوزه را به طور مستقیم و تنها از طریق دیفای پروژه‌های مالی خود را به متقاضیان وام ارائه می‌کنند. از این رو دیفای، مهم ترین پدیده‌ی کشف شده در تامین مالی شناخته می شود. حتی شما هم به عنوان کاربر ایرانی می‌توانید از پلتفرم های وام دهی دیفای وام بگیرید و در معاملات مالی بزرگ مشارکت کنید. می‌پرسید چگونه؟ در ادامه با ما همراه شوید.

دیفای (DeFi) چیست؟

DeFi مخفف کلمه Decentralized Finance و به معنای سیستم مالی غیرمتمرکز و نوآورانه است که بر بستر بلاک چین‌های عمومی ساخته می‌شود. اکوسیستم مالی دیفای از اتریوم و قابلیت‌های قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند. افراد با تکیه بر سیستم دیفای می‌توانند پول خود را در قالب اسمارت کانترکت‌های کوچک به یک استخر قرض دهند و سودهای متغیری را دریافت کنند. همچنین در پلتفرم های دیفای برای استفاده از خدمات مالی، به بانک، صرافی، شرکت های بیمه و غیره نیازی نیست.

تنها با استفاده از یک گوشی هوشمند و دسترسی به اینترنت می‌توانید همه‌ی امور مالی خود را مدیریت کنید. برخی بر این باورند که دیفای به‌ نوعی یک پروژه به شمار می‌آید. اما دیفای مجموعه‌ای از چندین پروژه است که هریک از این پروژه ها خدمات مالی غیرمتمرکز و متنوعی ارائه می‌دهند.

کاربردهای دیفای

پلتفرم وام دهی با دیفای

پروتکل های وام غیرمتمرکز یکی از محبوب ترین کاربردهای اکوسیستم دیفای است. وام دهی رایگان و غیرمتمرکز مزیت های بسیاری نسبت به سیستم تسهیلات سنتی بانک‌ها دارد.

قطعا همه‌ی ما با فرآیند دریافت وام و چالش‌های آن آشنا هستیم. برای دریافت وام از بانک ها باید ریسک کنیم و مشکلاتی که ممکن است طی فرآیند دریافت وام با آن مواجه شویم را بپذیریم. اولین قدم برای دریافت وام بانکی مراجعه‌ی حضوری به شعب و اطلاع از شرایط و مدارک موردنیاز برای دریافت تسهیلات است. پس از این که چند ضامن معتبر پیدا کردیم، نیاز است مابقی مدارک را هم تکمیل کنیم.

در خوشبینانه‌ترین حالت ممکن، اگر منابع مالی تسهیلات موردنظرمان تامین شد، حالا باید اصل وام به علاوه‌ی هزینه‌ی خدمات را هم پرداخت کنیم. همه‌ی ما با صفر تا صد این مراحل آشنا هستیم. اما به‌ دلیل آن که نمی‌توانیم به هر فردی برای دریافت وام اعتماد کنیم به‌ ناچار مجبور هستیم این شرایط را بپذیریم.

با استفاده از پلتفرم های وام دهی دیفای دیگر نیازی به کاغذبازی‌های اداری و رفت و آمدهای مکرر و فرسایشی نیست. دیفای تمام این مراحل را حذف می‌کند. مرزهای جغرافیایی در دیفای معنایی ندارند . این یعنی شما به راحتی می‌توانید از هر فردی در هر کشوری وام بگیرید.

در واقع در پلتفرم وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین، می‌توانید با وثیقه‌ گذاشتن دارایی‌ های دیجیتال خود، بدون نیاز به ضامن، وام دریافت کنید. دیفای بستری فراهم می‌کند تا همه‌ی افرادی که دارایی خود را در پلتفرم قرار می دهند، بتوانند برای تامین نقدینگی موردنظرشان قادر به دریافت سود باشند.

خدمات بانکی و صدور استیبل‌ کوین‌ ها

با توجه‌ به این که پروژه های دیفای، منحصرا بسترهای ارائه دهنده‌ی انواع خدمات مالی و تسهیلاتی هستند، می‌توان گفت خدمات بانکی، یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه‌ها محسوب می‌شود. بنابراین صدور استیبل کوین‌ ها هم می‌تواند در دسته‌ی خدمات پلتفرم های وام دهی دیفای قرار گیرد.

همان طور که می‌دانید استیبل‌ کوین‌ ها نوعی ارز دیجیتال هستند که از یک دارایی ثابت ‏مثل دلار، طلا و غیره به‌ عنوان پشتوانه استفاده می‌کنند. این موضوع باعث شده استیبل‌ کوین‌ ها در عین این که غیرمتمرکز هستند، ارزش ثابتی هم داشته باشند. در نتیجه می‌توانند دردسرهای معادل سازی ارزها در استفاده از خدمات مالی و همچنین فرصت آربیتراژ را کاهش دهند.

در واقع اگر بخواهید از خدمات مالی استفاده کنید، باید وثیقه‌ای را نزد ارائه‌ دهنده‌ی این خدمات به امانت بگذارید. ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، ترون و غیره به‌ دلیل نوسانات بسیار قیمت، نمی‌توانند گزینه‌ی خوبی برای این کار باشند. زیرا ممکن است قیمت آن‌ها در جریان نوسانات، تغییر کند و با مبلغ نهایی وام مغایرت داشته باشد.

در چنین شرایطی دو راه برای شبکه‌‌‌ی ارائه دهنده‌ی وام باقی می‌ماند:

۱. وام گیرنده را به‌ صورت یک‌طرفه از قرارداد خارج کند.

۲. با ادامه‌ی فعالیت او اجازه دهد وام‌ دهنده ضرر کند.

به طبع شما حاضر نیستید جای هیچ یک از دو مورد بالا (وام‌ دهنده یا وام‌ گیرنده) باشید. بنابراین برای کاهش این گونه احتمالات مزایای اصلی دیفای چیست؟ زیان‌‌بار، بهتر است با استفاده از استیبل‌ کوین‌ ها ارزش وثیقه‌ی خود را به یک پشتوانه‌ی بدون نوسان تبدیل کنید.

معرفی برترین پروژه‌های دیفای در اتریوم

برخی پروژه‌های دیفای، را به‌ عنوان توکن‌هایی با ارزش می‌شناسند. زیرا این پروژه ها در لیست توکن‌های موفق سال 2022، به نسبت بیت‌ کوین عملکرد بهتری از خود نشان داده‌اند. همین مساله باعث شد محبوبیت این پروژه ها افزایش یافته و منابع مالی بسیاری به‌ سمت آن ها سوق داده شده است. در ادامه نگاهی به برترین پروژه‌های دیفای خواهیم داشت و نقش هرکدام را بررسی خواهیم کرد.

چین‌لینک (ChainLink)

چین‌لینک یک سرویس اوراکلی غیرمتمرکز است که هدف آن اتصال داده‌های دنیای واقعی به قراردادهای هوشمند است. به‌ سبب آن که بلاک چین‌ها نمی‌توانند به داده‌های خارج از شبکه‌ی خود دسترسی داشته باشند، به واسطه‌ای نیاز است که قراردادهای هوشمند را از اطلاعات دنیای بیرون غنی کند. اوراکل، داده‌های خارجی مثل دمای هوا یا نتیجه‌ی یک مسابقه‌ی ورزشی را به بلاک چین منتقل می‌کند.

آوه (AAVE)

اوه یک پروتکل وام‌دهی پیشتاز است که بر بستر اتریوم پیاده‌سازی شده است و برای ایمن‌سازی پروتکل و مشارکت سایرین از توکن AAVE استفاده می‌کند.

یرن فایننس (Yearn Finance)

نقش اصلی یرن فایننس تجمیع خودکار نقدینگی هاست که چندین فرصت مختلف را برای تولید محصول فراهم می‌سازد. توکن رسمی این پروژه YFI نام دارد و کاربران می‌توانند با استفاده از آن در این پروژه سرمایه‌گذاری و مشارکت کنند. YFI یک پلتفرم غیرمتمرکز در فضای دیفای شمرده می‌شود که از پروتکل‌های متفاوتی تشکیل شده است.

یونی‌سواپ (Uniswap)

یونی‌سواپ مهم‌ترین صرافی غیرمتمرکز مبتنی بر شبکه‌ی اتریوم است که با استفاده از آن می‌توان به مبادله‌ی خودکار بین اتریوم و توکن‌های ERC20 پرداخت. اگر کمی با دنیای ارزهای دیجیتال آشنایی داشته باشید، حتما با مشکلاتی که ممکن است یک صرافی متمرکز ایجاد کند، آشنا هستید. بنابراین احتمال استفاده‌ی گسترده از صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده وجود دارد و آن زمان است که این توکن به ارزش واقعی خود خواهد رسید.

سوشی‌سواپ (Sushiswap)

سوشی یکی از پروژه‌های دیفای است که در سال۲۰۲۰ سر و صدای بسیاری به پا کرد. این پروژه در واقع مزایای اصلی دیفای چیست؟ یک پروتکل وام‌ دهی و یک فورک از یونی‌سواپ است که بر بستر اتریوم اجرا می‌شود. توکن یونی‌سواپ برای این که بتواند جذب مشارکت حداکثری داشته باشد و به تامین نقدینگی در استخرهای خاص بپردازد، توکن SUSHI را پاداش می‌دهد.

مزایای دیفای

مقاوم در برابر هر گونه تغییر یا دستکاری

شبکه‌ی دیفای براساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کند. این قراردادها در محیط‌‌های مختلف کدنویسی شده و در شبکه‌ی بلاک چین ذخیره می‌شود. بنابراین تمام افرادی که در سراسر جهان به شبکه متصل هستند، به این داده‌ها دسترسی دارند و هرگونه تغییر را رصد می‌کنند. در نتیجه احتمال تغییر یا سانسور اطلاعات، نسبت‌ به سایر روش‌ها بسیار کاهش می‌یابد.

از بین رفتن خطای انسانی

به‌ سبب آن که دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند کار می‌کند، احتمال بروز خطای انسانی را که در سیستم‌های مالی امروزی، مانند بانک‌ها به کرات مشاهده می‌کنیم به صفر رسانده و از بین می‌برد. البته به تناسب آن، سرعت انجام کار نیز افزایش خواهد یافت.

بدون محدودیت دسترسی به سرویس‌ها و خدمات

به‌ دلیل کارمزدها و شرایطی که واسطه‌های مالی امروزی دارند، اغلب افرادی که توان مالی اندکی دارند، نمی‌توانند از برخی خدمات وام دهی استفاده کنند. در این بین تحریم‌ها هم می‌تواند محدودیت‌هایی برای مردم کشورهای مختلف به وجود آورد.

به لطف پلتفرم های وام دهی غیر متمرکز دیفای، تمام این مرزها شکسته می‌شود و هیچ محدودیتی برای افراد وجود نخواهد داشت. هر شخص می‌تواند تنها با یک گوشی موبایل و دسترسی به اینترنت، از خدمات مالی بهره‌‌مند باشد.

در دیفای همه چیز شفاف است

به دلیل این که در در دیفای هیچ‌گونه واسطه‌‌ای وجود ندارد همه چیز کاملا واضح و مشخص است. این امر به خودی خود باعث کاهش هزینه‌ها نیز خواهد شد. بدین ترتیب شما می‌توانید شخصا و بدون نظارت نهاد خاصی بر دارایی‌ های خود نظارت کنید. با استفاده از پلتفرم های وام دهی دیفای، هیچ شخص یا سازمانی قادر نیست دارایی شما را مصادره کند یا شما را از انجام معامله‌ای منع کند.

معایب دیفای

پیچیدگی دیفای

در حال ‌حاضر، استفاده از حوزه‌ی دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن طور که باید، رابط کاربری خوبی ندارد. برای یک کاربر عادی حریم‌ خصوصی و مسائل این چنینی اولویت ‏نیست. بلکه آسان‌سازی فرآیندها در پلتفرم های وام دهی است که می‌تواند انگیزه‌ای برای کاربران باشد تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند.

واسطه‌ها مزایای بسیاری دارد. اما حذف آن‌ها و استفاده از بلاک چین‌های متن باز می‌تواند برای افرادی که از دقت و تمرکز کافی برخوردار نیستند خطرساز باشد. می‌پرسید چگونه؟ مثلا اگر شما رمز اینترنت بانک حساب خود را فراموش کنید، می‌توانید با مراجعه به شعب بانک، گذرواژه‌ی خود را بازیابی کنید. اما اگر در بلاکچین کلید خصوصی خود را گم کنید، امکان دسترسی به کیف‌پول‌تان را برای همیشه از دست خواهید داد.

برگشت‌ناپذیری تراکنش‌ها

تراکنش‌های بلاک چین‌های متن باز برگشت‌ ناپذیر هستند. در نتیجه اگر مبلغی را سهوا و به‌ اشتباه به کیف‌ پول شخص دیگری واریز کنید، دیگر نمی‌توانید آن را پس بگیرید.

جمع‌بندی مطالب

همان‌طور که در ابتدای این مطلب به آن اشاره کردیم، دیفای شامل دارایی های دیجیتال، پروتکل ها، قرارداد های هوشمند و نرم افزار های غیرمتمرکز بر بستر بلاک چین است. با توجه به قابلیت انعطاف‌پذیری دیفای، اتریوم در حال حاضر بهترین گزینه برای پیاده سازی دیفای است. البته اتریوم تنها پلتفرم بلاک چین قادر به پیاده‌سازی دیفای نیست، اما در شرایط فعلی بهترین و مطمئن‌ترین گزینه برای پیاده‌سازی دیفای محسوب می‌شود.

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

زرین‌دکس محصول تازه‌‌ای از زرین‌پال است که با هدف رفع نیاز کاربران ایرانی در بازار معاملات ارزهای دیجیتال راه‌اندازی شده و به زودی فعالیت خود را به صورت رسمی آغاز می‌کند.زرین‌دکس، با استفاده از آخرین تکنولوژی‌‌ها در سیستم‌های امنیتی وب، محافظت از اطلاعات حساب و دارایی‌های دیجیتال کاربران خود را تضمین می‌کند.

دیفای DeFi چیست؟

بی شک همه مردم، مخصوصاً کاربران حوزه ارز دیجیتال، اسم و ماهیت بلاک چین را می دانند و می شناسند. مقالاتی را در رابطه با مزایای این بستر به خدمت شما عزیزان ارائه داده ایم. به نسبت سیستم های سنتی، به قدری این بستر قابلیت و مزایا دارد که نمی توان به سادگی از آن گذر کرد. در این مقاله تیم توکن باز قصد دارد به مقوله امور مالی غیر متمرکز یا همان DeFi بپردازید. پس با ما همراه باشید.

مفاهیم کلی:

دیفای (DeFi) چیست؟

لفظ یا کلمه ی دیفای از ادغام واژه ی انگلیسی Decentralized Finance اتخاذ شده که به معنی امور مالی غیرمتمرکز می باشد. این لفظ، صرفاً جهت توصیف هر نوع خدمات مالی غیرمتمرکز، از رمز ارزها گرفته تا بلاک چین، کاربرد دارد که مقصود اصلی آن، حذف واسطه های گوناگون در معامله ‎‌های دنیای رمز ارزهاست.
پس می توان اینگونه بیان کرد که دیفای مجموعه ‌ای از برنامه‌های کاربردی است مزایای اصلی دیفای چیست؟ مزایای اصلی دیفای چیست؟ که در راستای انجام امور مالی غیرمتمرکز به کمک سرمایه‌گذاران می‌ آید تا آنان بتوانند دسترسی بهتری به سرمایه‌ها و دارایی های خود داشته باشند.

کاربردهای DeFi

باید بدانیم امور مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای، هم اکنون گام های نخست پیشرفت را بر می دارد و هنوز به شکوفایی کامل نرسیده است. اما با این حال، بر مبنای خصوصیت و پتانسیل‌های درونی یا ذاتی این اکوسیستم، قادر خواهیم بود تا به ارزیابی کاربردها و عملکردهایش در آینده ای نه چندان دور بپردازیم. معطوف شدن به این خصیصه ها موجب جذابیت بیشتر دیفای برای اشخاص، نهادها و … شده است و توسعه ی آن به سرعت انجام می شود.

سهولت وام‌ دهی و استقراض

یکی از جاذبه ها و محبوبترین پروتکل پروژه بستر دیفای، وام‌دهی می باشد. برای وام‌دهی شفاف، در قیاس با سیستم‌های اعتباری سنتی که در حال حاضر استفاده می شوند، قادر خواهیم بود مزایای گوناگونی را برای آن برشماریم. به عنوان مثال می توان، به توافق فوری و بی دردسر، عدم نیاز به ضامن یا چک های اعتباری و همچنین بهره وری از سایر دارایی‌ها و اندوخته های دیجیتال تحت عنوان وثیقه، نام برد. فرض کنید اندوخته ی اتریوم شما، به وثیقه‌ای برای اخذ وام در قالب یک رمز ارز دیگر مبدل شود!

ضمن آنکه باید بدانیم سیستم ‌های ارائه دهنده ی وام بر بستر Block chain عمومی سوار شده و تمامی مراحل اعتمادسازی لازم برای کاربران توسط کلید‌های دیجیتالی تامین خواهد شد، در نتیجه مستلزم به ارائه مدارک ادله های خاص، برای جلب اعتماد کاربران نخواهد بود.

توسعه و بهبود خدمات بانکی

بر مبنای تعریف، برنامه‌های پروتکل و اکوسیستم DeFi در گروه سرویس‌های مالی جای گرفته‌اند. به همین جهت خدمات بانکی و پولی، از جمله زمینه‌های کاربردی را می توان به این اکوسیستم اطلاق و قلمداد کرد. این سرویس‌ها مانند صادر کردن استیبل کوین‌ها ، رهن و بیمه می باشند.

با در نظر گرفتن وضعیت فعلی تکنولوژی عنوان شده، نیاز وافر و شدیدی به وجود رمز ارزهای با ثبات، احساس می‌شود. این رمز ارزها عموماً به صورت یک به یک از طریق اندوخته ‌های دنیای واقعی حمایت و پشتیبانی می‌شوند.

با علم به این مبحث که قیمت رمز ارزها با نوسان نسبتاً شدید همراه است، استیبل کوین ‌های الکترونیکی همانند تتر تحت عنوان پول نقد( از نوع رمزنگاری شده) در خرید و فروش های روزمره مورد بهره وری قرار می گیرند. لازم است بدانیم نکته مهم درباره این دارایی (استیبل کوین)، عدم نظارت هیچ گونه نهاد متمرکزی بر روی آنهاست. از وجهه دیفای DeFi، این خصوصیتی بسیار ایده آل و فوق‌العاده‌ای محسوب می شود.

بازار غیرمتمرکز دیفای

این برنامه های سوار بر بستر دیفای توانایی بررسی وضعیت های چالش برانگیز را دارد. زیرا این بخش از دیفای، پتانسیل فراوانی به جهت نوآوری در حوزه مالی را در بر می گیرد. صرافی ‌های غیرمتمرکز (DEX) را می توان جزو اصلی ترین برنامه‌های سیستم مالی غیر متمرکز دانست. ضمن اینکه این پلتفرم‌ها به کاربران خود دسترسی ای مبنی بر مبادله دارایی‌های دیجیتالی خود را به صورت بی واسطه برای تامین اعتماد( همانند صرافی‌ها)، می دهند و تریدها به گونه ای مستقیم بین کیف پول های اشخاص، توسط قرارداد هوشمند، صورت می‌ پذیرد.

باید این موضوع را بدانیم که صرافی‌های غیر متمرکز به علت داشتن ساختاری بی مانند و منحصر به ‌فرد، کارمزد پایین تری از تراکنشات در مقیاس با صرافی‌های متمرکز اخذ می‌ نماید. همچنین باید خاطر نشان شویم که به جهت پتانسیل این برنامه‌ ها، دور از ذهن نخواهد بود که شاهد ترید سهام شرکت‌ها در آتیه ای نچندان دور توسط این صرافی‌ها، در بین اشخاص، باشیم.

چالش‌های پیش روی دیفای

باید به این موضوع واقف شویم که این پروتکل به علت نوپا بودن، با چالش های زیادی دست و پنجه نرم می کند. سه مورد از مهم‌ترین چالش‌هایی که دیفای با آن مواجه است را شرح می دهیم که عبارت‌اند از:

دانستن این موضوع که بلاک چین‌ها در مقطع حال حاضر خود کمی کندتر از رقیب های متمرکز خود عمل می کنند و این موضوع تاثیر بسزایی بر روی کار برنامه‌های غیرمتمرکز دارد.
به طور مثال: اتریوم، که از رایج ترین و عمده ترین میزبان پروژه‌های دیفای محسوب می شود، در حال حاضر تنها قادر است 14 تراکنش در ثانیه را پردازش کند.
البته با ایجاد راهکارهای مقیاس‌پذیری مختلف و پیشرفت‌های روزافزون آن، محتملاً این اشکالات در آینده نچندان دور بر طرف خواهند شد. ضمن آنکه گفتن این مسئله خالی از لطف نیست، بدانیم که اکنون ده‌ها پروژه دیفای روی بستر بلاک چین‌های آهسته و کند هم، به‌ خوبی کار خود را انجام می دهند.

احتمال خطا از سوی کاربر؛ مسئول بودن دارایی خود

همان‌طور که در سطور قبلی بدان اشاره کردیم، دیفای با حذف واسطه‌های مالی، تمامی مسئولیت را به خود کاربران و سرمایه گذاران واگذار می‌کند.
به طور مثال: اگر فردی رمز حساب بانکی خود را گم کند، قادر خواهد بود با مراجعه به بانک، حساب خود را مجدد بازیابی کند، اما این اصل در بلاک چین‌ امکان پذیر نخواهد بود. زیرا در بلاک چین های باز همانند اتریوم،‌ هویت کاربران با یک رشته متنی از اعداد و حروف تحت عنوان (Private Key) مشخص می‌ کنند که اگر کاربر آن را گم کند، دسترسی به دارایی های کیف پول شخصی خود را برای همیشه از دست خواهد داد.
ضمن آنکه، تراکنشات بلاک چین‌های باز غیرقابل برگشت محسوب می شوند و این بدان معنی می باشد که اگر مبلغی را به کیف پول اشتباه واریز کنند، محتملاً دیگر دسترسی به آن مبلغ را نخواهند داشت. به‌همین‌ علت، کاربرانی که دچار اختلال حواس یا حواس‌پرتی هستند در هنگام کار با دیفای، عملاً در دایره ی خطر از دست رفتن سرمایه قرار می گیرند.

تجربه کاربری نامطلوب

هم اکنون بهره جویی از حوزه دیفای برای کاربران تازه‌کار به عرصه دیجیتال کمی پیچیده تلقی می شود و برنامه‌های حال حاضر آن، هنوز آن‌طور که باید و شاید ارتباط کاربری مناسبی ندارند. باید این موضوع را یادآور شویم که برای یک کاربر عادی صرف حریم‌ خصوصی و عدم ‌تمرکز، اولویت اول محسوب نمی شود. سهولت کار با این حوزه قادر خواهد بود تا به ایجاد انگیزه‌‌ برای کاربران منجر شود تا آنان بتوانند از سیستم‌های متمرکز دست شسته و آنها را رها سازند.
اما عدم یک رابط کاربری مطلوب و سهولت دسترسی، برنامه‌های غیرمتمرکز را از نظر و دید کاربران به گونه ای جلوه دارد که قادر نخواهند بود تا حرفی برای سخن گفتن داشته باشند.

محبوب‌‌ترین برنامه‌های دیفای

1. مبادله های غیرمتمرکز (DEX): مبادله های آنلاین به کاربران این امکان را می دهند که رمز ارزها را به رمز ارزهای دیگر مبدل کنند. چه ارز فیات(دلار) به BTC و چه ETH به DAI.
   دی ای اکس DEX نوعی صرافی می باشد که کاربران را بی واسطه و به طور مستقیم به همدیگر متصل می‌کند تا آنان قادر باشند، به تبادل رمز ارزها با یکدیگر بپردازند، بی آنکه نیاز به واسطه‌ای داشته باشند. کاربران می توانند با خیالی آسوده به سپردن پولشان اعتماد حاصل کنند.
2. استیبل کوین: رمز ارزی محسوب می شود که برای ثابت نگه داشتن قیمت، به دارایی خارج از ارز رمز پایه (ارزهای فیاتی چون دلار یا یورو) پیوند خورده است.
3. زمینه های اعطای وام: این سیستم عامل‌ها از Smart contracts برای استقرار واسطه‌هایی همچون بانک‌ها که وام را مدیریت می‌کنند، بهره جویی می‌کنند.
4. بیت کوین های پیچیده (WBTC): روشی برای فرستادن BTC به شبکه اتریوم می باشد تا بیت کوین قادر باشد به صورت مستقیم در سیستم defi اتریوم مورد بهره وری قرار گیرد. سیستم این امکان را به کاربران می‌دهد که سود بیت کوین‌های مقروض را توسط سیستم عامل‌های وام غیرمتمرکز کسب و به دست آورد.
5. بازارهای آینده نگری: بازارهایی به جهت شرط بندی بر روی نتایج و رخدادهای آتی همانند انتخابات. مقصود این نسخه‌های دیفای در بازارهای پیش‌بینی یا آینده نگری، ارائه کارکرد یکسان اما بی واسطه می باشد.

چگونگی درآمدزایی از طریق دیفای

لازم است بدانیم که ارزش نهفته در پروژه‌های دیفای اتریوم رو به انفجار می باشد زیرا بر طبق گزارشات، کاربران درآمد فراوانی از این طریق کسب می‌کنند.
با بهره جویی از برنامه‌های وام بر پایه اتریوم، کاربران قادر خواهند بود با وام دادن دارایی خود و به وجود آوردن سود از بهره وام‌ها، “درآمد منفعل” یا ناکارآمد تشکیل دهند. ابداع محصولی که در بالا به آن اشاره شد، امکان بهره وری حتی بیشتر، اما با ریسک بیشتر را دارا می باشد.
پروتکل دیفای این امکان را برای کاربران به ارمغان می آورد که از استحقاق وام دهی دیفای بهره وری کنند تا دارایی‌های رمز ارز خود را برای خلق بهترین بازده ممکن تحت اختیار بگیرند. با این حال، این سیستم‌ها پیچیده می باشند و عموماً دارای عدم شفافیت هستند.

امنیت در سرمایه گذاری دیفای وجود دارد؟

به طور قطع سرمایه گذاری در دیفای پر ریسک خواهد بود. بسیاری از کاربران بر این عقیده اند که دیفای آینده مالی دنیا محسوب می شود و اختصاص سرمایه و سرمایه گذاری هرچه زودتر در این تکنولوژی غیر متمرکز قادر خواهد مزایای اصلی دیفای چیست؟ بود کاربران را به دستاوردهای بزرگی برساند.
اما لازم است بدانیم که تشخیص پروژه‌های مطلوب از نامرغوب برای کاربران تازه وارد امری بس دشوار خواهد بود. ضمن آنکه در این تکنولوژی پروژه‌های نامرغوب فراونی نیز وجود داشته است.
با بالا رفتن فعالیت و محبوبیت دیفای تا سال گذشته یعنی سال 2020، اغلب برنامه‌های دیفای، همانند YAM meme coin، خراب شده‌اند و سرمایه بازار را از 60 میلیون دلار به 0 دلار در تنها 35 دقیقه رسانده‌اند. دیگر پروژه‌های دیفای از جمله: هات داگ و پیتزا مزایای اصلی دیفای چیست؟ نیز به همین سرنوشت تلخ دچار گشتند و خیل عظیمی از سرمایه گذاران دارایی خود از دست دادند.

دیفای (DeFi) چیست و چگونه کار می‌کند؟

در سال‌های اخیر به علت پیشرفت و شهرت بی‌نظیر بازار ارز دیجیتال، افراد بسیاری قصد فعالیت در آن را دارند. اما یکی از ارکان اصلی برای آغاز فعالیت در هر مسیری به خصوص سرمایه‌گذاری و ترید ارز دیجیتال، آشنایی با مفاهیم پایه‌ای آن است. DeFi یکی از مفاهیمی است که در بازار ارز دیجیتال بسیار شنیده می‌شود.

اگر این سوال برای شما نیز پیش آمده است که دیفای چیست، بهتر است در ادامه‌ی این مقاله با ما همراه باشید تا به صورت کامل آن را توضیح دهیم. هدف DeFi حذف بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی است. در این مقاله از سیر تا پیاز موضوعات مرتبط با دیفای را برای شما بررسی می‌کنیم، پس با ما همراه باشید.

در این مقاله با موضوعات زیر آشنا خواهید شد:

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی نو ظهور است، که می‌تواند بدون واسطه‌‌ی کنترل بانک‌ها و موسسات بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی (مانند دریافت وام و معاملات) را مدیریت کند.

از وقتی که بسیاری از ما به خاطر داریم، بانک‌ها کنترل سیستم امور مالی دنیا را در دست داشته‌اند. هنگامی که ما می‌خواهیم به روش سنتی به دریافت یا ارسال پول بپردازیم، نیازمند واسطه‌ای به نام بانک هستیم، تا این کار را انجام دهیم. اما در بسیاری از مواقع این واسطه‌های مالی مرتکب فساد و یا خطای غیرعمدی می‌شوند، که اموال افراد زیادی را به خطر می‌اندازد. این در حالی است که ما برای انتقال پول نیازمند واسطه‌ای هستیم که بتوانیم به آن اطمینان کنیم.

به لطف بلاک چین، سیستم امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای برای جلوگیری از ایجاد چنین مشکلاتی به وجود آمده و در حقیقت این نرم‌افزار، جایگزین واسطه‌ی مالی که ما به دنبال آن هستیم، شده است.

کاربرد DeFi چیست؟

همان‌طور که پیش از این بیان کردیم، یکی از اصلی‌ترین کاربردهای دیفای از بین بردن واسطه‌های مالی است. به عبارتی می‌توان چنین بیان کرد که DeFi نسخه رمزنگاری‌شده‌‌ی یک بورس اوراق بهادار است؛ اما این تمام ماجرا نیست.

DeFi همچنین شامل مواردی مانند پلتفرم‌های وام‌دهی، بازارهای پیش‌بینی، گزینه‌ها و مشتقات دیگری هم است. اساساً افرادی که در حوزه‌‌ی ارز دیجیتال فعالیت می‌کنند، در حال ساخت نسخه‌‌ی دیگری از وال استریت هستند. نسخه‌ای که عمدتاً غیرمتمرکز است، منحصراً در حوزه‌‌ی رمزنگاری معامله کرده و بدون بسیاری از تشریفات اداری و مقررات حاکم بر آن فعالیت می‌کند.

مزایای DeFi چیست؟

حال که متوجه شدید دیفای چیست، بهتر است بدانید که کدام مزایای آن موجب شده مزایای اصلی دیفای چیست؟ است تا افراد زیادی از آن استقبال کنند. برخی از مزایای DeFi عبارتند از:

دسترسی آسان و بدون محدودیت جغرافیایی به DeFi

هر کسی صرف نظر از این‌که در کدام نقطه‌‌ی جهان باشد، با داشتن یک کیف پول کریپتو متصل به اینترنت می‌تواند به خدمات DeFi دسترسی داشته باشد. کاربران همچنین می‌توانند معاملات انجام دهند و دارایی‌های خود را به هر کجا که می‌خواهند منتقل کنند. این کار بدون ذره‌ای انتظار برای نقل و انتقالات بانکی یا پرداخت هزینه‌های بانکی متعارف صورت می‌گیرد.

دریافت وام و وام‌دهی

یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های اکوسیستم دیفای پروتکل‌های وام‌دهی آن است. اگر تا به حال برای دریافت وام از بانک‌ها اقدام کرده باشید، به خوبی می‌دانید که این کار چه پروسه‌‌ی دشوار و زمان‌بری دارد. اما به لطف بلاک چین، شما می‌توانید به وسیله‌‌ی دارایی‌های دیجیتالی خود وثیقه‌گذاری کرده و وام خود را به صورت فوری دریافت کنید.

در این سیستم افراد تامین‌کننده‌‌ی نقدینگی می‌توانند با قراردادن دارایی خود در پلتفرم، سود دریافت کنند و به افراد دیگر اجازه دهند از این نقدینگی ایجاد شده وام مزایای اصلی دیفای چیست؟ دریافت کنند.

شفافیت

یکی از ویژگی‌های اصلی فناوری بلاک چین شفافیت است. بسیاری از ما به علت خطاها یا مشکلات غیرعمدی ایجاد شده در بانک، اعتماد کمتری به آن داریم. این در حالی است که تمام تراکنش ها، داده‌ها و کدهای موجود در بلاک چین برای همه شفاف و قابل دسترس است. این سطح از شفافیت باعث ایجاد اعتماد در بین کاربران می‌شود.

امنیت

یکی از مهم‌ترین و بهترین مزایای دیفای این است که به دلیل دخالت نکردن مقامات مرکزی در آن، کاربران مجبور نیستند نگران امنیت وجوه خود باشند؛ زیرا همیشه کنترل کامل در دست آن‌ها است.

با این حال، باید در نظر داشت که مانند هر فناوری جدید، همیشه برخی از خطرات مرتبط با استفاده از آن وجود دارد، اگرچه ریسک آن بیشتر از ریسک روش‌های سنتی نیست.

خدمات بانکی پولی

یکی از کاربردهای بدیهی دیفای خدمات بانکی پولی است که می‌تواند از صدور استیبل کوین‌ها تا رهن و بیمه‌نامه را در برگیرد. استیبل کوین‌ها همان ارزهای پایداری هستند که ارزش ثابتی دارند.

قابلیت همکاری

در دنیای بلاک چین، قابلیت همکاری زمانی است که دو سیستم بلاک چین بتوانند با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و ارز مبادله کنند. اگرچه هنوز باید کارهای زیادی برای توسعه‌‌ی این سیستم انجام شود، اما پلتفرم‌های متعددDeFi می‌توانند با خیال راحت با یکدیگر تعامل داشته باشند.

قابل برنامه‌ریزی

پلتفرم‌های دیفای تمامی واسطه‌ها و مداخلات انسانی را تا هر سطحی حذف می‌کنند. قوانین کسب و کار در قراردادهای هوشمند پیاده‌سازی شده در پلتفرم بلاک چین به صورت خودکار و بدون نیاز به تداخل دستی اجرا می‌شوند.

پلتفرم دیفای چیست؟

اگر پاسخ خود برای سوال دیفای چیست را تا به حال دریافت کرده‌اید، درک مفهوم پلتفرم دیفای نیز برای شما دشوار نخواهد بود.

پلتفرم‌های دیفای، وام‌گیرندگان را به وام‌دهنده‌ها متصل می‌کنند و در نتیجه فرآیند بررسی اعتبار را حذف می‌کنند. بنابراین استفاده از فناوری بلاک چین امکان ریسک کمتر طرف مقابل را فراهم می‌کند و وام‌های ارزان‌تر و سریع‌تر را بدون محدودیت‌های جغرافیایی ارائه می‌دهد. به بیان دیگر، پلتفرم‌های دیفای به افراد اجازه می‌دهند از دیگران وام بگیرند، در مورد تغییرات قیمت دارایی‌ها گمانه‌زنی کنند، ارزهای دیجیتال را معامله کنند، در برابر خطرات از بیمه‌‌ی دیفای بهره ببرند و در حساب‌های پس‌انداز خود سود کسب کنند.

برنامه‌های دیفای از کجا اجرا می‌شوند؟

قرارداد هوشمند، هسته‌‌ی اولیه و اصلی حوزه‌‌ی امور مالی غیر متمرکز است. از آنجا که برنامه‌های غیرمتمرکز با قرارداد هوشمند کار می‌کنند، میزبان مناسبی برای دیفای به حساب می‌آیند. از مزایای قرارداد هوشمند این است که پس از پیاده‌سازی، ضمانت اجرایی دارد و توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کدنویسی مشخص می‌کند تا پس از ثبت آن بر روی بلاک چین، هیچ‌چیز و هیچ‌کس - حتی توسعه‌دهنده آن -نتواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد. استفاده از این قراردادها مزایای متعددی دارد. ریسک پایین آن برای طرفین، سریع‌تر و آسان‌تر بودن اجرا و . همگی از مزایای این قراردادهای هوشمند هستند.

یکی از بزرگ‌ترین و معروف‌ترین پلتفرم‌هایی که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن اجرا شوند، اتریوم است. در حقیقت می‌توان گفت چیزی حدود 70% از کل اکوسیستم دیفای روی بلاک چین اتریوم اجرا می‌شود. البته ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و . نیز می‌توانند از پلتفرم‌های دیفای میزبانی کنند.

ریسک سرمایه‌گذاری در دیفای چقدر است؟

بهتر است بدانید که سرمایه‌گذاری در دیفای ریسک بالایی دارد و به همان اندازه می‌تواند سود بالایی نیز داشته باشد. سه نوع ریسک وجود دارد که باید این موارد را در نظر گرفت:

1. ریسک تکنولوژی: قراردادهای هوشمند که مجموعه‌ای از دستورالعمل‌ها را روی بلاک چین انجام می‌دهند، برای اجرای برنامه‌های دیفای ضروری هستند. اما اگر مشکلی در کد برنامه‌نویس وجود داشته باشد، ممکن است ضعف‌هایی در پروتکل آن به وجود بیاید.
2. ریسک دارایی: همان‌طور که گفتیم، برای گرفتن وام از دیفای باید وثیقه‌ای از دارایی دیجیتال خود را در آن قرار بدهید. از آنجایی که ارزهای دیجیتال نوسان دارند، ارزش آنها اغلب در نوسان است. بنابراین اگر بازار دچار رکود شود، دارایی‌های کریپتو که به عنوان وثیقه استفاده می‌شوند ممکن است به شدت کاهش یابند. به همین دلیل است که برخی از استیبل کوین‌ها استفاده می‌کنند که ارزش ثابت و نوسان کمتری داشته باشند.
3. ریسک محصول: مقدار قابل توجهی از ریسک مربوط به «نحوه‌‌ی تولید بازدهی که به دست می‌آورید» است. نکته‌‌ی دیگر این است که برخلاف بانک‌ها، هنگام استفاده از دیفای هیچ‌گونه بیمه یا تضمینی برای پول شما وجود ندارد. اگرچه وام‌های دیفای با سایر دارایی‌های رمزنگاری شده وثیقه می‌شوند؛ اما با این وجود اگر افراد وام گیرنده که از پروتکل‌های دیفای استفاده می‌کنند، قادر به بازپرداخت وام خود نباشند، نمی‌توان آن‌ها را مورد مواخذه قرار داد.

این ریسک تا حدی است که کارشناسان هشدار می‌دهند که فقط مبلغی را سرمایه‌گذاری کنید که به عنوان ذخیره‌‌ی پول خود دارید و حتما قبل از خرید تحقیقات کاملی انجام دهید.مزایای اصلی دیفای چیست؟

صرافی‌های غیرمتمرکز در دیفای چیست؟

پلتفرم‌ها و برنامه‌هایی که معامله‌گران را قادر می‌سازد تا ارزهای دیجیتال را در مقابل ارزهای فیات یا سایر ارزهای دیجیتال بخرند، بفروشند و مبادله کنند، صرافی‌ غیرمتمرکز نامیده می‌شوند. این بازارها برای توکن‌ها و اکوسیستم ضروری هستند، زیرا بسیاری از آن‌ها امکان پرداخت با ارزهای فیات را فراهم می‌کنند. در واقع افرادی که کریپتو ولت ندارند نیز می‌توانند با دلار، یورو و. به وسیله‌‌ی این صرافی‌ها کریپتو بخرند.

در میان صرافی‌های متمرکز معروف می‌توان به Bithumb، Bitfinex، Bittrex، Poloniex، Kraken، GDAX، Coinbase و Gemini اشاره کرد.

دیفای با چه مشکلاتی رو به رو است؟

همان‌طور که گفتیم، ریسک‌های بسیاری برای سرمایه‌گذاری در دیفای وجود دارد. اما مشکلات دیگر دیفای چیست؟

1. آسیب‌پذیری قراردادهای هوشمند: یکی از این مشکلات آسیب پذیری قراردادهای هوشمند است. خطای کاربران در ارسال وجه به آدرس اشتباه یکی از مشکلاتی است که زیاد به وجود می‌آید. البته این مشکل می‌تواند با استانداردهای توکن جدیدی مانند توکن‌های ERC-777 اصلاح شود.
2. تجربه‌‌ی کاربری ضعیف: استفاده از دیفای با پیچیدگی‌های بسیاری روبه‌رو است. تجربه‌‌ی کاربری این فناوری بسیار پیچیده است و درک نحوه‌‌ی تعامل با پروتکل‌های مختلف دیفای، مهارتی نیست که همه‌‌ی افراد بتوانند تسلط کافی بر آن داشته باشند.
3. مقیاس‌پذیری: بزرگ‌ترین چالش دیفای مقیاس‌پذیری آن است. فناوری بلاک چین مستلزم آن است که هر تراکنش به صورت عمومی انجام شود و در بلاک چین ثبت شود. این موضوع باعث ایجاد محدودیت در تعداد تراکنش‌هایی که می‌توان در یک بازه‌‌ی زمانی مشخص انجام داد، می‌شود. اگرچه این کار امنیت شبکه را تضمین می‌کند، اما هزینه دارد.

چگونه اطلاعات پروژه‌های خدمات مالی غیر متمرکز را به دست آوریم؟

راه‌های متعددی برای به دست آوردن اطلاعات پروژه‌های خدمات مالی دیفای وجود دارد. یکی از این راه‌ها استفاده از سایت‌های معروفی است که به صورت تخصصی در این حوزه مشغول به فعالیت هستند. برای مثال وبسایت «DeFi Pulse» پروژه‌های مختلف حوزه‌‌ی ارز دیجیتال را بر اساس مقدار TVL، رتبه‌بندی می‌کند. این وبسایت به صورت اتوماتیک، هر یک ساعت با بررسی قراردادهای هوشمند مقدار کل سرمایه‌‌ی قفل شده در پروژه‌های دیفای را به‌روزرسانی می‌کند.

علاوه براین، این سایت بخشی با نام «DeFi Pulse Farmer» دارد که در آن موقعیت‌های مناسب «کشت سود» یا همان «کسب سود» معرفی می‌شود. البته برای استفاده از این بخش سایت باید هزینه بپردازید و اکانت خریداری کنید؛ اما این امکان وجود دارد که بدون خریدن اکانت از گزارش‌های هفتگی رایگان سایت بهره‌مند شوید.

سایت «DeFi Llama» یکی دیگر از سایت‌هایی است که به صورت تخصصی در حوزه‌‌ی دیفای فعالیت می‌کند. این وبسایت علاوه بر امکان بررسی پروژه‌های دیفای بر حسب TVL، به شما نسبت ارزش بازار هر پروژه به TVL را به صورت مستقیم محاسبه می‌کند. همچنین شما می‌توانید با استفاده از آن پروژه‌های مستعد رشد را شناسایی کنید.

نکات نهایی مرتبط با دیفای چیست؟

برای تکمیل پاسخ به سوال «دیفای چیست؟»، در ادامه نکات مهمی را که مربوط به این پروژه است آورده‌ایم تا بتوانید هر آن‌چه را که لازم است، درباره‌‌ی دیفای بدانید.

1. اسمارت دیفای چیست؟ Smart DeFi یک برنامه‌‌ی سرمایه‌گذاری آسان، کاربرپسند و غیرحضانتی است. به کمک این اپلیکیشن سرمایه‌گذاران سنتی که می‌خواهند اولین سرمایه‌گذاری خود را در دیفای انجام دهند، اما خطرات موجود یا نحوه‌‌ی کار با آن را نمی‌دانند، نیازهای خود را برآورده می‌کنند.
2. دیفای گروپ چیست؟ دیفای گروپ نام یک پروژه‌‌ی کلاهبرداری و اصطلاحا scam است که در حوزه‌‌ی دیفای فعالیت می‌کند. این پروژه هیچ‌کدام از شاخص‌های یک پروژه‌‌ی امن مانند غیرحضانتی بودن حساب‌های کاربران را ندارد و تنها با وعده‌‌ی کسب سود 17 درصدی ماهانه با پرداخت 5 درصد به ازای معرفی دوستان و افراد جدید، کاربران زیادی را به خود جلب کرده است.
3. ارزهای دیفای چیست؟ ارزهای دیفای پروژه‌های مختلفی هستند که به صورت قراردادهای هوشمند عمدتا روی پروژه‌های بلاک چینی مانند اتریوم ساخته می‌شوند. در سال‌های اخیر پروژه‌های متعددی در حوزه‌‌ی دیفای بر روی پلتفرم‌های مختلف قرارداد هوشمند ایجاد شده است. شما می‌توانید برای مشاهده لیست ارزهای آن از سایت‌های عمومی ارز دیجیتال مانند «کوین‌مارکت‌کپ» و «کوین‌جکو» استفاده کنید.
4. پروتکل دیفای چیست؟ یک پروتکل DeFi از کد رایانه‌ای به نام قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند که در بستر شبکه‌‌ی بلاک چین اجرا می‌شود. کد منبع اکثر پروژه‌های DeFi برای هر کسی در جهان مزایای اصلی دیفای چیست؟ جهت بررسی و ممیزی در دسترس است.

جمع‌بندی

99 درصد از تراکنش‌های ارزهای دیجیتال هنوز از طریق صرافی‌های متمرکز انجام می‌شوند. این در حالی است که انتظار می‌رود این روند در سال‌های آینده معکوس شود و بسیاری از تراکنش‌ها از طریق صرافی‌های غیرمتمرکز صورت گیرد. این تغییر کمک می‌کند که افراد از پتانسیل کامل خود استفاده کنند و با ماهیت غیرمتمرکز بلاک چین همسو شوند.

امور مالی غیرمتمرکز هنوز در مراحل اولیه‌‌ی تکامل خود بوده و اکوسیستم آن نیز همچنان مملو از حوادث ناگوار زیرساختی، هک و کلاهبرداری است. با این وجود اگر قصد فعالیت در این حوزه را دارید بهتر است پیش از هرچیز با افراد متخصص صحبت کنید و به خاطر داشته باشید که این بازار ریسک‌پذیری فراوانی را می‌طلبد.

دیفای Defi چیست و امور مالی غیر متمرکز ارز دیجیتال چه کاربردی دارد؟

برنامه های امور مالی غیر متمرکز یا Defi به برنامه های نرم افزاری گفته می شود که قادر باشند امور مالی مختلفی از قبیل دریافت وام، اعطای وام، پرداخت اقساط و معاملات مالی را به‌ نحوی غیرمتمرکز یعنی بدون نیاز به شخص سوم به عنوان واسطه به انجام ‌برسانند.
دیفای یا Decentralized Finance یک مجموعه بزرگ از چندین پروژه مختلف است که می توانند سرویس های مالی غیر متمرکز را عرضه نمایند.
در حال حاضر بانک ها و نهاد‌های مالی متمرکز کنترل و مدیریت امور مالی را در دست دارند. متقاضیان جهت دریافت وام، پرداخت اقساط و مالیات یا خرید و فروش ارز لازم است به بانک ها، صرافی ها یا دیگر ارگان ‌های متمرکز رجوع کنند. در سراسر دنیا، مردم برای انجام امور مالی خود به بانک ها و دولت ها اعتماد می‌کنند با این امید که آنها از ذخیره های پولی شان مراقبت می کنند و ارزش پول ملی‌ را حفظ می نمایند. معامله گران نیز برای داشتن معاملات مالی ایمن به بنگاه ها و اشخاص ثالث اعتماد می‌کنند تا به عنوان واسطه حافظ حقوق دو طرف معامله باشند.
ولی در طول سالیان شاهد بوده ایم که واسطه هایی که به صورت متمرکز عمل می کنند می توانند دچار خطاهای غیرعمدی شده یا کارهایی مبتنی بر فساد مالی انجام دهند. به همین دلیل اندیشمندان اقتصادی به ایجاد اکوسیستم های مالی غیر متمرکز تحت عنوان Defi پرداختند تا از مزایای بلاک چین ها در انجام خدمات مالی استفاده نمایند.
پروژه های دیفای به صورت به صورت برنامه های نرم افزاری Open Source یا متن باز هستند که کاملا شفاف و بدون واسطه متمرکز در دسترس همگان قرار دارد. یعنی کاربران نظارت و مدیریت کامل بر دارایی خود را دارند و به واسطه Dapps‌ یا برنامه های غیرمتمرکز با تمامی پروژه های بلاک چین ارتباط برقرار می نمایند که در این مقاله ارز دیجیتال به بررسی کامل آنها خواهیم پرداخت.

ویدیو بهترین ارزهای دیجیتال حوزه Defi کدام هستند؟

برنامه های دیفای چه مزایایی دارند؟

• خدمات مالی سنتی که در حال حاضر ارائه می شود به ارگان هایی از قبیل بانک جهت واسطه گری بین معامله گران و نظام دادگاه جهت داوری بین شاکیان در یک معامله وابسته است. اجرای برنامه های مالی غیر متمرکز یا دیفای به شخص ثالث به عنوان واسطه یا داور نیاز ندارند. در کد های برنامه نویسی که در تولید سیستم های Defi، نقش دارند، نحوه حل اختلافات احتمالی بین معامله کنندگان پیش بینی و برنامه ریزی شده است. همچنین در کد نویسی ها، نحوه مدیریت و نظارت کاربران بر دارایی شان در نظر گرفته شده است.
• در برنامه های امور مالی غیر متمرکز امکان مصادره اموال ‌کسی وجود ندارد و شخص دیگری نمی تواند بر امور مالی شما نظارت داشته یا مانع انجام معاملات شما شود. از آنجا که همه‌ امور شفاف است امکان مزایای اصلی دیفای چیست؟ وقوع سرقت یا فساد بسیار کم می شود. از آنجا که در دیفای واسطه ای بین دو طرف معامله وجود ندارد، هزینه های تراکنش ها نیز کم می شود. دیفای در نظر دارد نقش بانک ها و ارگان های متمرکز را از امور مالی حذف کند ولی انجام این کار به سادگی امکان‌ ندارد.
• اطلاعات برنامه های امور مالی غیر متمرکز بر روی بلاک چین نگهداری می شود و میان همه افراد متصل به شبکه توزیع می شود. از مشخصه های تکنولوژی بلاک چین آن است که امکان تغییر داده ها، حذف داده ها یا از کار افتادن سیستم بسیار کم می شود.
• از مزایای دیگر این اکوسیستم، دستیابی راحت تمامی اشخاص عادی به سرویس های مالی است. واسطه ها نقش مهمی در سیستم مالی فعلی دارند و کسب سود آنها از این سیستم زیاد است. بنابراین افراد کم ‌بضاعت نمی توانند از این خدمات به‌ خوبی استفاده کنند. دیفای امکان استفاده از خدمات مالی با هزینه بسیار کم را برای این اشخاص فراهم می کند.

کاربرد های برنامه های امور مالی غیر متمرکز DeFi کدامند؟

در صورت پیشرفت دیفای اکثر امور مالی را می‌توان با این نوآوری هماهنگ کرد و اجرایی نمود. ولی در حال حاضر بیشتر فعالیت‌ های مالی در حوزه دیفای در سه قسمت عمده زیر خلاصه می گردند:

• پرداخت و دریافت وام: قواعد پرداخت وام در سیستم های غیر متمرکز یکی از پرکاربردی ترین قسمت های اکوسیستم DeFi می باشد. اعطای وام و دریافت آن به صورت غیر متمرکز دارای مزایای قابل توجهی می باشد. از جمله این مزایا امکان پرداخت سریع، گذاشتن ضمانت با ارزهای رمزنگاری و عدم نیاز به دادن چک‌ و سفته های ضمانتی می باشند.
  در سیستم ‌های مبتنی بر دیفای، افرادی که نقدینگی سیستم را تامین می کنند با سپردن دارایی های خود در استخرهای نقدینگی سود دریافت می کنند و متقاضیان وام این امکان را خواهند داشت که از این نقدینگی ها وام دریافت نمایند.
  به دلیل آنکه عملیات وام دهی و دریافت وام بر روی بلاک چین ارائه می شود، اطمینان و اعتماد دو طرف در حد بالایی حاصل شده و انجام عملیات از شفافیت برخوردار می باشد. بنابراین سیستم های وام‌ غیر متمرکز ریسک قرارداد را کم می کند. همچنین باعث می شود که انجام این عملیات ارزان تر و سریع‌تر شده و اشخاص بیشتری بتوانند از آن بهره مند شوند.
• خدمات بانکی: برنامه های مالی DeFi کاربردهای زیادی در انجام امور بانکی از جمله انتشار استیبل کوین‌ها، انتشار ارزهای رمزنگاری، امور رهن و وثیقه و بیمه نامه ها دارند.

در حال حاضر با پیشرفت تکنولوژی بلاک چین، تولید استیبل کوین ‌ها که در قیاس با ارزهای سنتی دارای ارزش ثابتی هست و در همان ‌حال از انواع ارزهای غیر متمرکز نیز می باشند رو به فزونی است. کوین‌ های پایدار نوعی از ارزهای رمزنگاری هستند که دارای پشتوانه ارزهای مانند دلار، یورو و ین می باشند. به طور مثال Tether دلار یا USDT ارزی است که از پشتوانه دلار برخوردار بوده و ارزش آن تقریبا همیشه برابر با یک دلار است.

• خدمات اعتباری: در سیستم های مرسوم فعلی به خاطر وجود واسطه های زیاد، پروسه ثبت رهن و وثیقه طولانی است و شامل هزینه زیادی می شود. اگر ارائه این خدمات از طریق قراردادهای هوشمند انجام گیرد، هزینه ‌هایی که لازم است جهت موارد حقوقی و پذیره نویسی مصرف گردد، خیلی کم می شود. در ضمن هرگاه‌ بیمه‌ نامه روی بلاک چین نیاز صادر گردد، به واسطه احتیاجی نبوده و امکان نقض بیمه نامه نیز کم می شود. بنابراین گذشته از آنکه کیفیت خدمات بالاتر می رود، هزینه بیمه نامه هم کمتر می گردد.
• صرافی‌های غیر متمرکز: با پیشرفت دیفای کارشناسان بر این باورند که صرافی های غیر متمرکز نیز در آینده شامل برنامه های Defi خواهند شد.

در صرافی های غیر متمرکزی که مبتنی بر بلاک چین هستند، معامله گران قادر خواهند بود که معاملات خرید و فروش دارایی های دیجیتال خود را به صورت نظیر به نظیر و بدون نیاز به واسطه از طریق کیف پول شخصی کاربران انجام دهند.

به دلیل آنکه یک نهاد متمرکز کنترلی بر روی پروسه های صرافی ندارد، کارمزد معاملات بسیار کم است. البته کارمزد شبکه هزینه خاص خود را خواهد داشت.

مالکیت ابزارهای مالی: از تکنولوژی بلاک چین جهت عرضه انواع ابزارهای مالی می توان استفاده کرد که به منظور صدور توکن های سهامی به کار گرفته می شوند. اشخاص و مشاغل می توانند از آنها به ازای سهام، اوراق بهادار و املاک، ارزهای رمزنگاری تولید کنند و مشخصه های دلخواه خود را برای آن تعیین نمایند. بازارهای مشتقه یا Derivatives Markets که می توان قراردادهای آتی و آپشن را در آنجا تعریف کرد نیز می توانند جزو زیرمجموعه های دیفای قرار بگیرند.

محل اجرای برنامه های Defi کجا هستند؟

برنامه های امور مالی غیر متمرکز حول محور قرارداد هوشمند اجرا می گردند. قراردادهای هوشمند در بلاک چین ها جای دارند و برنامه های Defi نیز در بلاک چین ها قابل اجرا هستند. در قراردادهای عادی، مواد قانونی رابطه دو طرف قرارداد را مشخص می نماید ولی در قراردادهای هوشمند، کدهای برنامه نویسی شرایط را تعیین می کنند.
یک قرارداد هوشمند پس از پیاده سازی در بلاک چین اجرا خواهد شد. اگر شرایطی که برای مزایای اصلی دیفای چیست؟ اجرای قرارداد مشخص می‌ شود روی بلاک چین ثبت‌ شود، مطابق با برنامه های کد شده اجرا می گردد و چیزی نمی تواند مانع اجرای آن گردد.
از یک سو استفاده از قراردادهای هوشمند آسان‌ است و با سرعت بیشتر انجام می شود، همچنین ریسک کمتری برای دو طرف قرارداد دارد. از سوی دیگر، مسائل حقوقی قراردادهای هوشمند به طور کامل برطرف نشده و مراجع قانونی اساس مالکیت یا انجام تعهدی بر مبنای قرارداد های هوشمند به طور رسمی قبول ندارند. مورد دیگر آنکه قرارداد های هوشمند را پس از اجرا نمی توان متوقف کرد و اگر باگ یا کد مخربی در آن وجود داشته باشد، ممکن است خطر آفرین گردد.
شبکه های بلاک چینی که میزبان برنامه های امور مالی غیر متمرکز هستند شامل اتریوم، تزوس، ایاس، الگورند، کاردانو، ترون، نئو و چندین بلاک چین دیگر هستند.
درحال‌حاضر شبکه Ethereum گسترده ‌ترین بلاک چینی است که میزبان بیش از هفتاد درصد از کل برنامه های امور مالی غیر متمرکز بوده و برنامه های Defi می‌توانند روی آن اجرا شوند.