برنامه های امور مالی غیر متمرکز یا Defi به برنامه های نرم افزاری گفته می شود که قادر باشند امور مالی مختلفی از قبیل دریافت وام، اعطای وام، پرداخت اقساط و معاملات مالی را به نحوی غیرمتمرکز یعنی بدون نیاز به شخص سوم به عنوان واسطه به انجام برسانند.
دیفای Defi و امور مالی غیرمتمرکز در ارز دیجیتال
دیفای چیست؟ دیفای (Decentral Finance) یا امور مالی غیرمتمرکز، یک فناوری مالی نوظهور است که مانند ارزهای دیجیتال بر پایه دفاتر توزیع‌شده امن ایجاد شده است.
دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟
امور دیفای در ارز دیجیتال و سرمایه‌گردانی مدرن تأثیر به‌سزایی دارد؛ به‌طوری که شبکه‌های بلاکچین مختلفی در حال حاضر از این راهکارها استفاده می‌کنند.
برنامه‌های دیفای باعث می‌شوند تا افراد از طریق کیف پول‌های دیجیتال و سرویس‌های مالی آنلاین، کنترل بیشتری بر پول خود داشته باشند. در دیفای نام و هویت افراد فاش نشده اما شفافیت بسیار زیادی در آن وجود دارد که باعث می‌شود تمامی تراکنش‌ها توسط اعضاء شبکۀ دیفای قابل ردیابی و نظارت باشند.
برای اینکه مفهوم دیفای را به درستی متوجه شویم نیاز است تا از تعریف امور مالی متمرکز و غیرمتمرکز و تفاوت میان این دو اطلاع داشته باشیم.
تفاوت امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و امور مالی متمرکز (CeFi)
در نظام مالی متمرکز، «پول» در بانک‌ها و سازمان‌هایی که هدف اصلی آنها درآمدزایی است نگه‌داشته می‌شود.
در سیستم مالی اشخاص ثالث و واسطه‌های زیادی وجود دارند که انتقال پول را برای افراد راحت‌تر کرده و در قبال آن کارمزد (حق‌الزحمه) دریافت می‌کنند.
هر واسطه در این زنجیرۀ مالی برای ارائه خدمات خود مبلغی را دریافت می‌کند که در واقع هزینه‌ای اجباری و تحمیلی بوده و افراد برای انجام امور مالی خود در نظامی متمرکز، راه دیگری نخواهند داشت!
خدمات ارائه شده در این نظام عموماً وابسته به قوانین بانک و ساعات اداری آن بوده و حتی ممکن است با مسافرت یا تغییر شعبه بانک، دیگر قادر به دریافت خدمات بانکی موردنیاز خود نباشید.
دیفای در ارز دیجیتال چیست؟
دیفای در ارز دیجیتال به معنی مجموعه راهکارهای مالی غیرمتمرکزی است که واسطه‌های مالی از جمله بانک‌ها، موسسات مالی و حتی دلالان سرمایه‌گذاری را از گردش‌های مالی و سرمایه‌گذاری‌ها حذف می‌کنند.
دو هدف مهم و اساسی در دیفای، کم کردن زمان انجام تراکنش‌های مالی و افزایش امکان دسترسی افراد به خدمات مالی است که هردو در شکل‌گیری یک نظام مالی هدفمند و کارآمد بسیار موثر هستند.
در دیفای مجوز انجام تراکنش‌ها به جای افراد یا سازمان‌ها توسط الگوریتم‌های اجماع، قراردادهای هوشمند و نرمافزارهای دیفای موجود در “شبکه مالی نظیر به نظیر” یا “پلتفرم دیفای‌‌محور” صادر می‌شود.
افراد در هر نقطه از جهان، تنها با اتصال به اینترنت و ورود به شبکه بلاکچین قادر خواهند بود تراکنش‌های مالی مورد نظر خود را با نظارت و تائید نرمافزارهای موجود در آن شبکه انجام داده و اقدام به خرید و فروش یا سرمایه‌گذاری کنند. با استفاده از دیفای و دفترکل غیرمتمرکز و توزیع شدۀ آن، در هر لحظه امکان دسترسی به خدمات مالی برای همگان وجود دارد.
اجزاء تشکیل دهندۀ دیفای
امور مالی غیرمتمرکز از فناوری‌های مدرن و نوظهور استفاده می‌کنند تا واسطه‌های مالی موجود را از گردش‌های مالی سطح جهان حذف کنند.
اجزاء تشکیل دهندۀ دیفای شامل ارزهای دیفای (استِیبِل کوین‌ها)، نرمافزارهای مختلف و سخت‌افزارهایی که امکان توسعه این برنامه‌ها را فراهم می‌کنند، است.
پلتفرم‌های دیفای چه ویژگی‌هایی دارند؟
جاذبه‌ها و مزایای اصلی پلتفرم‌های دیفای برای افرادی که از این راهکارها در امور مالی خود بهره می‌گیرند، شامل موارد زیر است:
دیفای با حذف کارمزدهای دریافتی واسطه‌ها، بانک‌ها و شرکت‌های مالی دیگر، هزینه‌های جانبی انجام تراکنش‌های مالی را کاهش می‌دهد.
به علت استفاده از کیف پول‌های دیجیتال برای نگهداری و انتقال دارایی، امنیت سرمایه افراد در دیفای به مراتب بالاتر از نگهداری آن در حساب امور مالی غیرمتمرکز بانکی متمرکز است.
استفاده از راهکارهای دیفای نیاز به احراز هویت و یا مراحل اداری نداشته و تنها با اتصال به اینترنت میسر می‌شود.
شما در دیفای به آسانی و تنها با صرف چند دقیقه از زمان خود قادر هستید که در هر زمان، هر مقدار پول دلخواه را به هر نقطه از جهان منتقل کنید.
راهکارهای DeFi متعلق و وابسته به هیچ ارگان، سازمان یا کشوری نیست. به همین علت مفهوم تحریم یا محدودیت در این روش‌ها جایگاهی نخواهد داشت.
کاربردهای دیفای چیست؟
راهکارهای دیفای امروزه در تمامی امور مالی می‌توانند تاثیر‌گذار باشند و محدودیتی برای استفاده از آنها وجود ندارد. با این حال، اکثر افراد تنها استفاده از این فناوری مدرن را در بلاکچین‌ها و ارزهای دیجیتال می‌دانند.
در کنار ارزهای دیجیتال امکانات دیگری نیز مانند دریافت وام دیفای نظیر به نظیر نیز با استفاده از راهکارهای مالی غیرمتمرکز به وجود آمده است که در ادامه به آن می‌پردازیم…
دریافت وام با استفاده از دیفای
تراکنش‌های مالی نظیر به نظیر (P2P) یکی از دلایل اصلی ایجاد دیفای است. یک تراکنش دیفای P2P به معنی توافق طرفین معامله برای مبادله ارزهای دیجیتال خود در قبال دریافت کالا یا خدمات است؛ در حالی که با شخص ثالث دیگری نیز در معامله خود درگیر هستند.
این موضوع تقریباً مشابه با روند دریافت وام از بانک در نظام مالی متمرکز است. به‌طوری که شما پس از تأیید وام‌دهنده، در قبال دریافت امور مالی غیرمتمرکز مبلغی به عنوان وام، ملزم به پرداخت بهره و هزینه خدمات به بانک وام‌دهنده خواهید بود.
می‌توان گفت “دریافت وام نظیر به نظیر دیفای” به معنی پرداخت نکردن کارمزد و بهره نیست و به این معنی است که شما گزینه‌ها و انتخابات بیشتری برای دریافت وام خواهید داشت؛ چراکه وام‌دهنده شما میتواند در هر نقطه از دنیا قرار داشته باشد.
در دیفای شما با استفاده از اپلیکیشن‌های مالی غیرمتمرکز (dApp) خود، نیازمندی وام خود را اعلام کرده و وام‌دهندگان مناسب با درخواست خود را جستجو و مشاهده می‌کنید؛ پس از پذیرفتن شرایط یکی از وام‌دهندگان، می‌توانید وام خود را دریافت کنید.
روند دریافت وام نیز از طریق شبکه بلاکچین انجام می‌شود که شامل تأیید تراکنش دریافت وام شما توسط الگوریتم اجماع است. در این حالت روند بازپرداخت وام دیفای نیز به صورت خودکار در بلاکچین ایجاد شده و تراکنش‌های اقساط وام نیز برنامه‌ریزی می‌شوند.
تاثیر DeFi بر بلاکچین و ارز دیجیتال
دیفای به گونه‌ای طراحی شده است تا از آن در تراکنش‌های ارز دیجیتال و شبکه‌های بلاکچین استفاده شود و همچنان نیز در حال توسعه و گسترش است.
مفهوم دیفای عموماً حول محور استیبل کوین‌ها می‌گردد که به یک ارز فیات مانند دلار متصل بوده و یا پشتوانه‌ای قوی مانند یک اداره یا یک نهاد خاص دارند.
امور مالی غیرمتمرکز
رشد دیفای در بیت‌کوین، علی‌رغم کاهش تسلط آن بر بازار
آیا راه نجاتی برای ترا وجود دارد؟
درس ۱۸ : امور مالی غیرمتمرکز سرمایه‌گذاری در امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)
درس ۱۶ : دیفای (Defi) چیست؟
امور مالی غیر متمرکز
رویای دیفای، دست‌نیافتنی‌تر از همیشه
با تحریم تورنادوکش، یکی از بازیگران مهم در دنیای دیفای، به نظر می‌رسد رسیدن به رویای بازارهایی بدون نظارت امور مالی غیرمتمرکز و دخالت یک نهاد مرکزی بیش از پیش دشوار شده است. سه شنبه 1 شهریور 1401 ساعت 12:09
رشد دیفای در بیت‌کوین، علی‌رغم کاهش تسلط آن بر بازار
با وجود شرایط سخت بازار ارزهای دیجیتال که باعث کاهش تسلط بیت کوین در بازار شده، کاربرد دیفای در بیت کوین در حال افزایش است. سه شنبه 14 تیر 1401 ساعت 15:08
آیا راه نجاتی برای ترا وجود دارد؟
ترا یو‌اس‌دی و لونا پس از سقوط بی‌سابقه در روزهای گذشته، وضعیت مناسبی ندارند؛ ولی شاید یک هارد فورک و کمک بایننس بتواند به داد این پروژه برسد. دوشنبه 2 خرداد 1401 ساعت 12:53
درس ۱۸ : سرمایه‌گذاری در امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)
در این مقاله به بیان مفهوم دیفای، کیف‌های پول غیرمتمرکز، صرافی‌های غیرمتمرکز، و روش مرحله به مرحله‌ی سرمایه‌گذاری در توکن‌های دیفای می‌پردازیم. سه شنبه 24 اسفند 1400 ساعت 05:35
درس ۱۶ : دیفای (Defi) چیست؟
در این مقاله، به تعریف مفهوم دیفای، نحوه کارکرد آن، اپلیکیشن‌ها و بازارهالی پولی مربوط به آن، و در نهایت، به بیان چالش‌های مربوط به این فناوری می‌پردازیم سه شنبه 24 اسفند 1400 ساعت 05:35
دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟
متمرکز بودن جزو ویژگی‌های جدانشدنی بازار مالی سنتی است. منظور از «متمرکز» کنترل و تصمیم‌گیری درباره پول (در کل سیستم مالی) یک کشور توسط مسئولان و بانک مرکزی (افراد و گروهی مشخص) است. به عبارت دیگر جریانات مالی یک کشور به طور متمرکز توسط مقامات دولتی و سیاسی همانجا کنترل می‌شود ؛ تصمیم‌گیری درباره چاپ پول ، جریان و عرضه پول‌ها و دیگر موارد همگی بر عهده آنها قرار دارد. با ظهور مفاهیمی همچون دیفای (DeFi) این نحوه مدیریت رفته رفته تغییر خواهد کرد.
داخل سیستم مالی سنتی که اکنون حاکم بر دنیا است، مردم اختیار دارایی‌های خود را، به منظور دریافت سود، به نهادهایی نظیر بانک‌ها می‌دهند ، نهادهایی که همچنان در بالادست، تحت اختیار دولت و به عبارتی افرادی خاص قرار دارند. مشکل چنین سیستمی قرارگیری کنترل آن به طور متمرکز در اختیار افرادی خاص مشخص است. این متمرکز بودن، ریسک خطرات ناشی از آن را به شدت افزایش می‌دهد. یکی از راهکارهای جایگزین که مشکلات سیستم مالی سنتی را برطرف کرده است، سیستم مالی غیر متمرکز یا همان دیفای اتریوم به شمار می‌رود. اما این مفهوم چه تاثیری بر حوزه بلاک چین و ارز دیجیتال خواهد داشت؟
بلاکچین و نظام اقتصاد امور مالی غیرمتمرکز جهانی
توانایی فناوری بلاک چین برای اخلال در سیستم کنونی اقتصاد جهانی دیگر بر کسی پوشیده نیست. در حقیقت، از زمان ظهور این تکنولوژی تا امروز طی دهه اخیر، مخصوصا در طول سال‌های اخیر، قدم‌های بزرگی در این راستا برداشته شده، به طوری که افزایش سرمایه گذاری در رمز ارزها، بازار معاملاتی پررونقی را شکل داده است. در این بازار، کوین‌هایی مثل بیت کوین و اتریوم فرمانروایان به شمار می‌روند!
اگرچه آن در مقایسه با اقتصاد جهانی هنوز کوچک است، اما DeFi در سال 2020 رشد سریعی داشته است. در اوایل سال 2019 ، تنها 275 میلیون دلار وثیقه رمزنگاری در اقتصاد DeFi قفل شده بود. تا فوریه 2020 ، این رقم به 1 میلیارد دلار افزایش یافت و در طول سال به رشد چشمگیری ادامه داد و در اوایل جولای به 2.5 میلیارد دلار ، در اواسط جولای به 3 میلیارد دلار و در 25 جولای به 4 میلیارد دلار رسید.
این رشد نشان می‌دهد که علاقه قابل‌توجهی به DeFi از درون جامعه رمزنگاری وجود دارد، اما هنوز بخش کوچکی است که بسیاری در خارج از صنعت هنوز نام DeFi را نشنیده‌اند. پس بیایید ببینیم DeFi چیست و امور مالی غیرمتمرکز چرا اینقدر هیجان انگیز است.
بیشتر بخوانید: ارز دیجیتال (cryptocurrency) چیست؟
دیفای (Defi) چیست؟
برنامه های امور مالی غیر متمرکز یا Defi به برنامه های نرم افزاری گفته می شود که قادر باشند امور مالی مختلفی از قبیل دریافت وام، اعطای وام، پرداخت اقساط و معاملات مالی را به نحوی غیرمتمرکز یعنی بدون نیاز به شخص سوم به عنوان واسطه به انجام برسانند.
دیفای یا Decentralized Finance یک مجموعه بزرگ از چندین پروژه مختلف است که می توانند سرویس های مالی غیر متمرکز را عرضه نمایند.
در حال حاضر بانک ها و نهاد‌های مالی متمرکز کنترل و مدیریت امور مالی را در دست دارند. متقاضیان جهت دریافت وام، پرداخت اقساط و مالیات یا خرید و فروش ارز لازم است به بانک ها، صرافی ها یا دیگر ارگان های متمرکز رجوع کنند. در سراسر دنیا، مردم برای انجام امور مالی خود به بانک ها و دولت ها اعتماد می‌کنند با این امید که آنها از ذخیره های پولی شان مراقبت می کنند و ارزش پول ملی را حفظ می نمایند . معامله گران نیز برای داشتن معاملات مالی ایمن به بنگاه ها و اشخاص ثالث اعتماد می‌کنند تا به عنوان واسطه حافظ حقوق دو طرف معامله باشند.
ولی در طول سالیان شاهد بوده ایم که واسطه هایی که به صورت متمرکز عمل می کنند می توانند دچار خطاهای غیرعمدی شده یا کارهایی مبتنی بر فساد مالی انجام دهند. به همین دلیل اندیشمندان اقتصادی به ایجاد اکوسیستم های مالی غیر متمرکز تحت عنوان Defi پرداختند تا از مزایای بلاکچین ها در انجام خدمات مالی استفاده نمایند.
پروژه های دیفای به صورت برنامه های نرم افزاری Open Source یا متن باز هستند که کاملا شفاف و بدون واسطه متمرکز در دسترس همگان قرار دارد. یعنی کاربران نظارت و مدیریت کامل بر دارایی خود را دارند و به واسطه Dapps یا برنامه های غیرمتمرکز با تمامی پروژه های بلاک چین ارتباط برقرار می نمایند.
دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟
متمرکز بودن جزو ویژگی‌های جدانشدنی بازار مالی سنتی است. منظور از «متمرکز» کنترل و تصمیم‌گیری درباره پول (در کل سیستم مالی) یک کشور توسط مسئولان و بانک مرکزی (افراد و گروهی مشخص) است. به عبارت دیگر جریانات مالی یک کشور به طور متمرکز توسط مقامات دولتی و سیاسی همانجا کنترل می‌شود ؛ تصمیم‌گیری درباره چاپ پول ، جریان و عرضه پول‌ها و دیگر موارد همگی بر عهده آنها قرار دارد. با ظهور مفاهیمی همچون دیفای (DeFi) این نحوه مدیریت رفته رفته تغییر خواهد کرد.
داخل سیستم مالی سنتی که اکنون حاکم بر دنیا است، مردم اختیار دارایی‌های خود را، به منظور دریافت سود، به نهادهایی نظیر بانک‌ها می‌دهند ، نهادهایی که همچنان در بالادست، تحت اختیار دولت و به عبارتی افرادی خاص قرار دارند. مشکل چنین سیستمی قرارگیری کنترل آن به طور متمرکز در اختیار افرادی خاص مشخص است. این متمرکز بودن، ریسک خطرات ناشی از آن را به شدت افزایش می‌دهد. یکی از راهکارهای جایگزین که مشکلات سیستم مالی سنتی را برطرف کرده است، سیستم مالی غیر متمرکز یا همان دیفای اتریوم به شمار می‌رود. اما این مفهوم چه تاثیری بر حوزه بلاک چین و ارز دیجیتال خواهد داشت؟
بلاکچین و نظام اقتصاد جهانی
توانایی فناوری بلاک چین برای اخلال در سیستم کنونی اقتصاد جهانی دیگر بر کسی پوشیده نیست. در حقیقت، از زمان ظهور این تکنولوژی تا امروز طی دهه اخیر، مخصوصا در طول سال‌های اخیر، قدم‌های بزرگی در این راستا برداشته شده، به طوری که افزایش سرمایه گذاری در رمز ارزها، بازار معاملاتی پررونقی را شکل داده است. در این بازار، کوین‌هایی مثل بیت کوین و اتریوم فرمانروایان به شمار می‌روند!
اگرچه آن در مقایسه با اقتصاد جهانی هنوز کوچک است، اما DeFi در سال 2020 رشد سریعی داشته است. در اوایل سال 2019 امور مالی غیرمتمرکز ، تنها 275 میلیون دلار وثیقه رمزنگاری در اقتصاد DeFi قفل شده بود. تا فوریه 2020 ، این رقم به 1 میلیارد دلار افزایش یافت و در طول سال به رشد چشمگیری ادامه داد و در اوایل جولای به 2.5 میلیارد دلار ، در اواسط جولای به 3 میلیارد دلار و در 25 جولای به 4 میلیارد دلار رسید.
این رشد نشان می‌دهد که علاقه قابل‌توجهی به DeFi از درون جامعه رمزنگاری وجود دارد، اما هنوز بخش کوچکی است که بسیاری در خارج از صنعت هنوز نام DeFi را نشنیده‌اند. پس بیایید ببینیم DeFi چیست و چرا اینقدر هیجان انگیز است.
بیشتر بخوانید: ارز دیجیتال (cryptocurrency) چیست؟
دیفای (Defi) چیست؟
برنامه امور مالی غیرمتمرکز های امور مالی غیر متمرکز یا Defi به برنامه های نرم افزاری گفته می شود که قادر باشند امور مالی مختلفی از قبیل دریافت وام، اعطای وام، پرداخت اقساط و معاملات مالی را به نحوی غیرمتمرکز یعنی بدون نیاز به شخص سوم به عنوان واسطه به انجام برسانند.
دیفای یا Decentralized Finance یک مجموعه بزرگ از چندین پروژه مختلف است که می توانند سرویس های مالی غیر متمرکز را عرضه نمایند.
در حال حاضر بانک ها و نهاد‌های مالی متمرکز کنترل و مدیریت امور مالی را در دست دارند. متقاضیان جهت دریافت وام، پرداخت اقساط و مالیات یا خرید و فروش ارز لازم است به بانک ها، صرافی ها یا دیگر ارگان های متمرکز رجوع کنند. در سراسر دنیا، مردم برای انجام امور مالی خود به بانک ها و دولت ها اعتماد می‌کنند با این امید که آنها از ذخیره های پولی شان مراقبت می کنند و ارزش پول ملی را حفظ می نمایند . معامله گران نیز برای داشتن معاملات مالی ایمن به بنگاه ها و اشخاص ثالث اعتماد می‌کنند تا به عنوان واسطه حافظ حقوق دو طرف معامله باشند.
ولی در طول سالیان شاهد بوده ایم که واسطه هایی که به صورت متمرکز عمل می کنند می توانند دچار خطاهای غیرعمدی شده یا کارهایی مبتنی بر فساد مالی انجام دهند. به همین دلیل اندیشمندان اقتصادی به ایجاد اکوسیستم های مالی غیر متمرکز تحت عنوان Defi پرداختند تا از مزایای بلاکچین ها در انجام خدمات مالی استفاده نمایند.
پروژه های دیفای به صورت برنامه های نرم افزاری Open Source یا متن باز هستند که کاملا شفاف و بدون واسطه متمرکز در دسترس همگان قرار دارد. یعنی کاربران نظارت و مدیریت کامل بر دارایی خود را دارند و به واسطه Dapps یا برنامه های غیرمتمرکز با تمامی پروژه های بلاک چین ارتباط برقرار می نمایند.
DeFi امور مالی غیرمتمرکز
اگر شما بیشتر از یک مدت کوتاه در زمینه بلاک چین یا ارزهای دیجیتال فعالیت دارید، پس احتمالا درباره امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای اطلاعاتی دارید. این ها برنامه هایی هستند که با استفاده از تکنولوژی بلاک چین ساخته شده اند – اما معمولا بر بستر اتریوم هستند.
دیفای در سال های ۲۰۱۹ و ۲۰۲۰ بسیار مورد توجه قرار گرفته و حالا یکی از مهم ترین موارد استفاده از بلاک چین است. ما در این مطلب به توضیحات بیشتر در این زمینه می پردازیم.
DeFi چیست؟
به طور خلاصه، دیفای اصطلاحی است که برای بیان ابزارهای امورمالی غیر متمرکز، پروتکل ها و پلتفرم هایی که مردم برای مدیریت پول خود استفاده می کنند، بدون نیاز به تکیه بر ساختارهای مالی سنتی – مانند بانک ها، سکوهای حواله و ارزهای منتشر شده از سوی دولت.
این یک سیستم پولی جدید است که به نظر می رسد با ارائه جایگزینی برای سیستم های قدیمی و منسوخ شده، یا با ارائه دسترسی به خدمات مالی مهم کاربران را توانمند می سازد. این سیستم مالی جدید از قرارداد های هوشمند باز و شفاف استفاده می کند که می تواند از طریق رابط کاربری ساده برای انجام وظایف مختلفی مورد استفاده قرار گیرد.
بخاطر ایجاد شدن بر بستر بلاک چین های غیر متمرکز، این برنامه های دیفای بدون دخالت هیچ گونه نهاد متمرکزی کار می کنند و کاربران را قادر می سازند که با اطمینان خاطر با یکدیگر معامله کنند چون قرارداد های هوشمند یک بستر امن را برای کاربران مهیا می کنند.
مزایای استفاده از دیفای برای کاربران:
مسلما مهم ترین مزیت برنامه های DeFi دسترسی آنهاست. از آنجا که هیچ نهاد حکومتی در راس آن وجود ندارد و هیچ مقررات یا قواعدی برای رعایت آنها وجود ندارد، هر کسی در هر نقطه از جهان که زندگی می کند می تواند به برنامه های DeFi دسترسی پیدا کند. هرکسی که دارای کیف پول رمزنگاری شده و اتصال به اینترنت باشد، می تواند بدون بررسی اعتبار ، KYC یا سایر موانع ورود، با دنیای سرمایه گذاری غیر متمرکز ارتباط برقرار کند.
این برای ۱.۷ میلیارد بزرگسال در سراسر جهان که به حساب بانکی دسترسی ندارند اهمیت ویژه ای دارد. از طریق Defi این افراد و دیگر افراد اکنون به طیف گسترده ای از خدمات مالی که بانک ها ارایه می دهند، دسترسی دارند.
همچنین دیفای در ارائه خدمات مالی برای کسانی که به آن ها نیاز دارند بسیار خوب عمل می کند. این سیستم کاملاً اصلی مبتنی بر باز بودن و شفافیت را ارائه می دهد و به شرکت کنندگان تضمین می دهد که بتوانند از هر آنچه در پشت پرده می گذرد مطلع باشند. این امر درحالی که از شخص ثالث مورد اعتماد و واسطه های پرهزینه استفاده نمی کند، هزینه های دسترسی را به حداقل میزان ممکن می رساند.
علاوه بر این، DeFi به افراد این امکان را می دهد تا به راحتی از ارزهای دیجیتال خود برای اعطای وام (وام هایی که با ارایه وثیقه به وام گیرندگان داده می شوند) و سپردن آن ها به استخرهای نقدینگی استفاده کنند. هم صندوق های وام دهی و هم استخرهای نقدینگی می توانند بازده بسیار بیشتری از بانک ها ارایه دهند.
رایج ترین موارد استفاده از DeFi:
دیفای علی رغم اینکه صنعت نسبتا جدیدی است، در سال های اخیر رشد قابل توجهی داشته و تعداد و تنوع برنامه های دیفای نیز چند برابر شده است.
امروزه تقریبا برای هر سرویس مالی که قبلا استفاده می کردید یک برنامه جایگزین دیفای وجود دارد. درحالی که برخی از برنامه های کاربردی آن کاملا منحصر به فرد هستند و به لطف فناوری دیفای امکان پذیر شده اند.
به برخی از رایج ترین موارد استفاده از دیفای در زیر می پردازیم.
پروتکل های وام دهی:
پروتکل های وام دهی Defi مانند Compound و Aave به کاربران این امکان را می دهد که با استفاده از دارایی های دیجیتال به شیوه ای مطمئن وام بدهند و وام بگیرند. وام گیرندگان وجوهی را به عنوان وثیقه واریز می کنند و معمولاً نرخ سود ثابتی را پرداخت می کنند. در حالی که وام دهندگان سود متغیری از دارایی های خود بدست می آورند.
توجه: اکثر برنامه های معروف Defi قرارداد هوشمند خود را مورد بازرسی قرار داده اند و عموماً برای استفاده ایمن تلقی می شوند. با این حال، برنامه های کمتر شناخته شده یا جدیدتر ممکن است لزوماً برای استفاده ایمن نباشند. مثل همیشه، توکن های شما ممکن است در هنگام خروج از کیف پول در معرض خطر باشند.
بازارسازان خودکار:
AMM ها نوعی از برنامه های دیفای هستند که به طور خودکار با استفاده از فرمول های ریاضی، قیمت یک توکن را براساس نسبت دارایی های ذخیره شده در استخرهای نقدینگی تعیین می کنند – برخلاف صرافی های متمرکز که قیمت را بر اساس عرضه و تقاضا مشخص می کنند. به طور مثال اگر ۱۰ اتر و ۱۰۰ یونی در استخر وجود داشته باشد، پس هر اتریوم ۱۰ یونی ارزش دارد. این نسبت هنگامی که تریدرها اتر و یونی را به هم تبدیل کنند، میتواند تغییر کند.
بیمه غیرمتمرکز:
پروتکل های بیمه غیر متمرکز مانند Nexus Mutual به کاربران اجازه می دهد تا خود را در برابر طیف وسیعی از خطرات در بخش DeFi مانند هک، سرقت و تقریباً همه چیز محافظت کنند. هرکسی همچنین می تواند در استخرهای بیمه مشارکت داشته باشد تا در قبال ریسک کردن سود بدست آورد.
صدور دارایی مصنوعی:
سیستم عامل های انتشار دارایی مصنوعی به کاربران امکان می دهد تا انواعی از توکن های دیجیتال را ایجاد کنند که از قیمت یا ویژگی های یک ارز دیجیتال دیگر، دارایی دنیای واقعی یا یک محصول مالی تقلید می کند. به عنوان مثال، توکن مصنوعی به ارزش سهام اصلی یک شرکت مانند آمازون یا گوگل. دارایی مصنوعی به کاربران ارزهای دیجیتال این امکان را می دهد تا از طریق یک توکن معامله کرده و در بازارهایی شرکت کنند که دسترسی به آن ها دشوار است.
نتیجه گیری:
در دو سال گذشته، ارزش کل توکن های قفل شده در ابزارها و پروتکل های Defi افزایش یافت از ۲۰۳ میلیون دلار به ۹.۵۳ میلیارد دلار رسیده است – یعنی بیش از ۴۵۰۰ درصد رشد. دراین مدت بیش از هر زمان دیگری شرکت ها و توسعه دهندگان پروژه های دیفای در حال توسعه و راه اندازی برنامه های Defi خود هستند. با این حال، در حالی که بسیاری از سیستم عامل های Defi واقعاً برای بازگرداندن استقلال مالی به کاربران و دسترسی به فرصت های جدید، بالقوه سودآور عمل می کنند، استفاده از همه آنها ایمن نیست و برخی از آنها کلاهبرداری هستند. با در نظر گرفتن این نکته، مهم است که قبل از سرمایه گذاری دقت لازم را به عمل آورید و تنها چیزی را که می توانید از دست بدهید به خطر بیاندازید.
دیدگاه شما